FAQ et fournisseurs d'assurance maladies graves
L'assurance maladies graves est une protection conçue pour aider à soulager les familles aux prises avec une maladie grave et à fournir de l'argent pour aider à faire face aux dépenses financières lorsque cela est le plus nécessaire.
Comment fonctionne l'assurance maladies graves
L'assurance maladies graves couvre les dépenses découlant de maladies et de conditions particulières décrites dans la police. Lorsque le preneur d'assurance est diagnostiqué avec l'une de ces conditions, un paiement forfaitaire est versé directement à l'assuré. Les polices d'assurance maladies graves couvrent généralement ces conditions, bien que les conditions couvertes varient selon la politique:
- Attaque cardiaque
- Cancer
- Accident vasculaire cérébral
- Greffe d'organe
- Transplantation cardiaque
- Insuffisance rénale
- Pontage coronaire
- Paralysie
Types d'assurance maladies graves
Il existe trois formes fondamentales d'assurance contre les maladies graves:
- Individu simplifié : Une police simplifiée d'assurance maladies graves est offerte aux particuliers jusqu'à concurrence de 50 000 $. Les exigences de souscription ne sont pas aussi strictes que pour une politique de soins intensifs pour une plus grande quantité et seules les questions de santé de base sont posées. Ces plans sont abordables pour la plupart des familles et peuvent être achetés auprès de votre propre agent d'assurance indépendant.
- Souscripteur entièrement souscrit : Vous pouvez souscrire une police d'assurance maladies graves entièrement souscrite pour des montants allant jusqu'à 500 000 $. Pour cette plus grande quantité de protection, vous pouvez vous attendre à demander des antécédents médicaux détaillés à la compagnie d'assurance. Vous pourriez également être en mesure d'acheter ce type d'assurance contre les maladies graves auprès de votre employeur.
- Avenant de police: Certaines polices d'assurance-vie offrent une protection contre les maladies graves en approuvant la police (police d'assurance).
Coût de l'assurance maladies graves
Le coût de l'assurance contre les maladies graves variera en fonction de la couverture que vous aurez souscrite en cas d'affection médicale préexistante. Pour les polices d'une valeur nominale de 50 000 $ ou moins, il se peut que vous ne soyez pas tenu de passer un examen médical. Vous pouvez acheter une police d'émission simplifiée d'une valeur de 10 000 à 50 000 USD. Les primes varient de 180 $ à plus de 1 500 $ par année et peuvent vous coûter plus cher si vous êtes un utilisateur de tabac. Pour les montants supérieurs à 50 000 $, vous devrez remplir un questionnaire médical pour voir si vous êtes admissible et ensuite recevoir un devis pour acheter une police. Bien sûr, c'est une bonne idée de magasiner à travers les sites de comparaison d'assurance pour obtenir la meilleure valeur sur une police d'assurance.
10 compagnies d'assurance offrant une assurance maladies graves
- Aflac : Les politiques d'émission garanties sont disponibles via Aflac sans aucune question médicale à répondre. Aflac offre également un jour de salaire et une option à payer en un paiement forfaitaire ou au fil du temps. Si vous soumettez une réclamation par l'intermédiaire du système SmartClaim d'Aflac avant 15 h, heure de l'Est, vous devriez recevoir un paiement le jour suivant pour les réclamations admissibles. Pour les autres réclamations, celles-ci sont généralement traitées dans un délai de trois à quatre jours.
- Mutual of Omaha : Mutual of Omaha verse 100 pour cent maximum de prestations pour ces maladies dans le cadre de sa politique sur les maladies graves: infarctus du myocarde, cancer potentiellement mortel, accident vasculaire cérébral, maladie d'Alzheimer, transplantation d'organe majeur, paralysie, insuffisance rénale, cécité ou surdité . Une petite quantité d'avantages, 25 pour cent du bénéfice maximal est disponible pour ces conditions: premier pontage coronarien, première angioplastie coronaire et premier carcinome in situ.
- Colonial Life Insurance Company : vie coloniale offre des prestations forfaitaires pour les conditions couvertes par sa police d'assurance maladies graves, y compris la crise cardiaque (infarctus du myocarde) insuffisance rénale terminale, pontage aorto-coronarien, AVC ou une greffe d'organe majeur. Vous pouvez recevoir des prestations supplémentaires si vous êtes diagnostiqué avec plusieurs conditions couvertes dans la politique.
- Groupe financier principal : La police d'assurance maladies graves de Principal Financial Group verse une prestation forfaitaire non imposable pour le cancer, la défaillance majeure d'un organe, la crise cardiaque et le pontage aorto-coronarien. Aucun examen médical n'est nécessaire et la prestation est payée indépendamment de toute autre couverture médicale. Il y a un avantage de bien-être et plusieurs paiements sont disponibles si vous avez reçu plus d'un diagnostic.
- Compagnie d'assurance-vie Assured : Assurity versera une prestation maximale pour une crise cardiaque, un cancer ou une paralysie en vertu de sa politique sur les maladies graves. La couverture est également disponible pour d'autres conditions et maladies. Vous pouvez acheter une police ou ajouter un avenant à votre police d'assurance-vie. Les montants faciaux sont disponibles de 5 000 $ à 500 000 $.
- American Fidelity Assurance : Des paiements forfaitaires sont disponibles pour les maladies admissibles au moyen de la police d'assurance maladies graves offerte par American Fidelity Assurance. La police couvre les crises cardiaques, les dommages permanents causés par un accident vasculaire cérébral, les défaillances majeures d'organes et les brûlures graves. Ceci est un plan d'employeur et les avantages et les options de couverture peuvent varier selon l'état.
- Guardian, compagnie d'assurance-vie américaine : Guardian Life offre une police d'assurance maladies graves d'une valeur nominale de 50 000 $ et couvre plus de 30 maladies et affections graves. C'est un régime d'employeur et l'employé et ses personnes à charge sont couverts. Un conducteur de bien-être familial étend la couverture pour inclure des examens préventifs et des examens tels que des mammographies.
- Assurant Health Insurance Company : Le régime d'assurance maladies graves d'Assurant offre une couverture pour diverses maladies et maladies couvertes, y compris le cancer, les crises cardiaques et les accidents vasculaires cérébraux. Les prestations sont payables indépendamment de toute autre couverture médicale. Des options de problèmes garantis sont disponibles. Cette couverture est disponible dans les régimes de l'employeur. La couverture n'est pas disponible dans tous les états.
- Compagnie d'assurance combinée : Combined Insurance Company offre une politique de soins intensifs qui verse une somme forfaitaire pour les conditions couvertes, y compris la greffe d'organe, la sclérose en plaques, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, tumeur cérébrale, insuffisance rénale et plus. Pour les états de CA, CO, DC, ID, MD, MI, MT, NM, NC, OR et WY; les prestations ne sont payables que si l'assuré survit au moins 14 jours après la perte couverte.
- AIG : La politique de soins intensifs d'AIG s'appelle CriticalCare Plus et verse une prestation forfaitaire pour les maladies couvertes, y compris le coma, le cancer invasif, l'AVC, l'insuffisance rénale, la paralysie, la paraplégie, les brûlures graves et plus encore. Les montants des prestations sont disponibles de 10 000 $ à 500 000 $ pour des prestations de 10 ans, 15 ans, 20 ans, 30 ans ou à vie.
Considérations relatives à l'assurance contre les maladies graves d'achat
Personne n'a de boule de cristal à prédire quand une maladie catastrophique va frapper. Si nous le faisions, nous serions tous mieux préparés. Bien que votre police d'assurance-maladie de base offre une certaine couverture, il peut y avoir d'énormes lacunes pour les conditions qui nécessitent des soins continus. Les personnes qui ont des antécédents familiaux de cancer, de maladie cardiaque, d'accident vasculaire cérébral ou d'un autre problème médical peuvent se sentir plus à l'aise d'avoir cette protection supplémentaire en place. Cependant, même s'il n'y a pas d'antécédents familiaux de telles maladies ou conditions, ce n'est pas une garantie que cela ne se produira pas. Vous seul pouvez juger si l'assurance maladies graves a un sens pour vous et votre famille.