Conditions d'admissibilité, processus de prêt et autres questions répondues
Le programme de garantie de prêt de Small Business Administration (SBA) 7 (a) est l'un des programmes de prêt les plus populaires offerts par l'agence et est le programme de prêt de base SBA. Une garantie de prêt 7 (a) est accordée aux prêteurs pour les rendre plus disposés à prêter de l'argent aux petites entreprises ayant des «faiblesses» dans leurs demandes de prêt.
Par exemple, un démarrage d'entreprise n'aurait pas d'historique de flux de trésorerie pour fournir au prêteur l'assurance d'une capacité continue à rembourser un prêt, de sorte que le prêt SBA 7 (a) servirait à fournir au prêteur une garantie accrue contre le défaut.
La SBA prévient, cependant, que les prêteurs ne doivent pas accepter 7 (a) des prêts.
Combien puis-je obtenir dans un prêt SBA 7 (a)?
Les prêts SBA 7 (a) sont d'un montant maximum de 2 millions de dollars, avec une garantie de prêt SBA d'au plus 1,5 million de dollars (75%). Les termes des prêts SBA 7 (a) sont de 25 ans pour l'immobilier et l'équipement et de 7 ans pour le fonds de roulement. Les taux d'intérêt sont basés sur le taux préférentiel, la taille du prêt et l'échéance du prêt.
Quelles sont les conditions d'admissibilité pour un prêt 7 (a)?
Les conditions d'admissibilité aux prêts 7 (a) comprennent:
- Exigences de l'entreprise et du propriétaire: Votre entreprise doit être définie comme une «petite entreprise» par la SBA, vous devez opérer dans un but lucratif aux États-Unis ou dans ses possessions. Vous devez avoir les ressources pour investir vos propres biens personnels dans votre entreprise, et vous devez démontrer que le prêt est dans un but commercial sain. En outre, vous ne devez pas être en défaut sur toute dette existante envers le gouvernement des États-Unis (comme les prêts étudiants).
- Types d'entreprises admissibles et inadmissibles: La plupart des types d'entreprises sont admissibles, à l'exception des entreprises immobilières et spéculatives, des sociétés de prêt, des sociétés de vente pyramidales, des entreprises qui se livrent à des activités illégales et de celles à but non lucratif.
- Buts d' affaires admissibles 7 : a) les prêts peuvent être utilisés à des fins commerciales telles que l'achat de terrains ou de bâtiments, d'équipement, de machines ou de fournitures; pour le fonds de roulement à long terme ou à court terme; pour le refinancement; ou pour l'achat d'une entreprise existante.
Voici une liste plus détaillée des termes qui rendent une entreprise admissible à un prêt SBA 7 (a):
Comment puis-je obtenir un prêt SBA 7 (a)?
La SBA ne prête pas directement de l'argent aux petites entreprises; il garantit le prêt, agissant comme un co-signataire .
Vous devez d'abord trouver un prêteur approuvé par SBA et travailler à travers ce prêteur. Le prêteur vous demandera de remplir une demande de prêt de 7 (a), et vous travaillerez avec le prêteur sur les documents requis par la SBA.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt SBA 7 (a)?
Il est difficile d'indiquer précisément combien de temps le processus de prêt peut prendre parce que chaque prêt est unique. Vous pourriez demander à votre prêteur au sujet d'un prêt de SBAExpress, pour une plus petite quantité, qui a un délai plus rapide.
Robert Longley, expert du gouvernement américain, affirme que les prêts express et certains autres types de prêts SBA peuvent être financés en quelques jours seulement.
Pour commencer, contactez votre bureau SBA local et posez des questions sur les prêteurs, ou utilisez le service LINC de la SBA qui vous permet de contacter des prêteurs potentiels en ligne.