Comme pour tout outil d'entrepreneuriat, les ROBS ont leurs avantages et leurs inconvénients, donc si vous souhaitez les utiliser comme source de financement, il est important de comprendre les détails et leur fonctionnement. Chaque plan ROBS est différent et peut avoir des exigences qui créent plus de mal que d'aide.
Comment un plan ROBS peut aider votre entreprise
Aucune stratégie d'investissement ne devrait être prise à la légère, en particulier celle qui consiste à utiliser de l'argent spécifiquement mis de côté pour votre retraite. Mais il est facile de voir pourquoi certains entrepreneurs sont désireux de profiter d'un plan ROBS pour aider à sécuriser leur entreprise et leur avenir.
L'un des principaux avantages du plan est que, parce que ROBS ne sont pas considérés comme un prêt de votre 401k ou IRA, il n'a pas à être remboursé. De plus, il n'y a aucune pénalité pour le retrait anticipé ou les taxes qui doivent être payées comme vous le feriez avec des prêts contre la plupart des régimes de retraite.
Bien que cela s'appelle un Rollover For Business Startups, le programme n'est pas limité aux nouvelles entreprises.
Les entrepreneurs entreprenants peuvent appliquer un ROBS à leur entreprise établie, une franchise ou une entreprise qui a été lancée par un autre entrepreneur. Parce que vous investissez votre épargne-retraite dans votre entreprise en tant qu'investissement, tous les profits réalisés par votre entreprise peuvent être remboursés en franchise d'impôt à votre régime de retraite.
Parce que le programme n'est pas un prêt d'une banque ou d'un groupe d'investissement, les propriétaires d'entreprise utilisant le ROBS n'ont pas à faire face au stress d'essayer de rentabiliser leur entreprise tout en effectuant des paiements avec des taux d'intérêt élevés. En conséquence, la plupart des entrepreneurs qui financent leurs start-up avec un financement ROBS voient un taux de réussite potentiellement plus élevé grâce aux faibles frais généraux et au moindre risque causé par les fluctuations des marchés.
Comment un plan ROBS peut vous blesser
Malgré ses nombreux avantages, ROBS a naturellement sa part de risques. L'inconvénient le plus notable, bien sûr, est que vous transférez de l'argent de votre épargne-retraite que vous pourriez ne jamais être en mesure de retourner si votre entreprise échoue. Peut-être le pire des cas, vous devrez maintenant faire face à moins d'économies pour vos années de retraite et les retombées d'une entreprise qui n'était pas financièrement viable.
Afin d'utiliser un plan ROBS pour votre entreprise, vous devez non seulement avoir au moins 50 000 $ dans votre compte de retraite pour transférer dans votre compte d'entreprise, mais votre entreprise doit également être établie en tant que société C. Cela peut prendre une certaine réorganisation approfondie si vous exploitez actuellement comme une entreprise individuelle ou LLC. Et ce faisant, il peut ne pas être le bon choix pour vous en termes de responsabilité et de structure fiscale.
Vous seul pouvez déterminer si la réorganisation en vaut la peine si vous décidez de suivre un plan ROBS.
De plus, si vous êtes un entrepreneur dont la disponibilité des liquidités est limitée, le coût de l'adhésion à un régime ROBS peut être prohibitif si vous n'avez pas l'argent pour payer les frais. Par exemple, les fournisseurs populaires de ROBS, Guidant et Benetrends Financial, demandent environ 5 000 $ pour aider à établir un ROBS. Ces frais sont exigibles avant la mise en place du plan et, par conséquent, le transfert d'investissement de votre compte de retraite ne peut pas être utilisé.
5 étapes pour la mise en place d'un ROBS pour votre entreprise
Utiliser un ROBS pour financer votre petite entreprise peut sembler un processus intimidant, mais avec des conseils et des recherches, vous pouvez le poursuivre comme une source de capital d'investissement en cinq étapes simples. Il est important de noter que les propriétaires d'entreprise ne peuvent utiliser que certains types de régimes de retraite pour ROBS.
Les IRA traditionnels et les plans 401k sont les ressources les plus couramment utilisées pour le roulement, mais malheureusement, Roth IRA sont inéligibles.
- Avec vos fonds de retraite disponibles, la première étape consiste à établir votre entreprise en tant que société C. AC corporation comprendra un conseil d'administration et des actionnaires avec des commentaires sur la façon dont la société fonctionne.
- Sous cette nouvelle structure, créez un plan 401k pour votre entreprise.
- Avec l'aide d'un avocat ou d'un fournisseur ROBS, roulez vos fonds de retraite existants dans le nouveau plan d'affaires 401k.
- Utilisez les fonds maintenant transférés dans votre entreprise 401k plan pour acheter des actions de la société dans votre société C nouvellement formé.
- L'argent provenant de la vente des actions de votre entreprise peut maintenant être utilisé comme capital pour investir dans votre entreprise.
Compte tenu des avantages sur les prêts aux petites entreprises et 401k prêts, les entrepreneurs qui utilisent un plan ROBS peuvent facilement voir pourquoi il peut être le meilleur choix pour leur entreprise. Cependant, il est important de discuter de toutes vos options avec le comptable de votre entreprise ou avec un expert en fiscalité pour vous assurer que les possibilités de financement moins risquées méritent d'être explorées en premier.
Après avoir examiné toutes les ressources disponibles pour augmenter le capital, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun, vous serez alors prêt à déterminer si un plan ROBS est le meilleur plan d'action.