Obtenir un prêt aux petites entreprises est difficile
Malheureusement, les institutions financières sont réputées réticentes à prêter aux petites entreprises - selon un récent sondage mené par plus de 10 000 demandeurs de prêts aux entreprises aux États-Unis, 82% se sont vu refuser un financement par leur banque .
Le prêt aux petites entreprises, en particulier les startups, est une proposition plus risquée pour les banques que le prêt hypothécaire ou le prêt à des entreprises établies de plus grande taille.
En outre, étant donné que les coûts de souscription pour l'évaluation, la vérification et le traitement d'un petit prêt sont à peu près les mêmes, les banques peuvent augmenter leurs bénéfices en privilégiant les prêts plus importants aux grandes entreprises. 500 000 dollars). En plus d'être rejetées pour un financement plus souvent, les petites entreprises paient généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts que les grandes entreprises.
Considérez que vous pouvez avoir une excellente cote de crédit et un plan d'affaires solide et ne pas encore être en mesure d'obtenir un prêt aux petites entreprises parce que vous n'avez aucune garantie . Même les gens d'affaires établis peuvent se trouver dans cette position, s'ils ne possèdent pas suffisamment d' actifs tangibles, tels que des maisons ou d'autres biens.
En d'autres termes, le prêt aux petites entreprises n'est pas accordé sur le statut de votre entreprise; C'est accordé sur votre situation financière personnelle.
C'est pourquoi il est important que votre maison financière personnelle soit en ordre avant de faire une demande de prêt pour une petite entreprise.
Vous constaterez également que de nombreux prêteurs ne fournissent tout simplement pas d'argent de démarrage. Bien qu'ils soient parfaitement disposés à accorder un prêt aux petites entreprises pour aider une entreprise à croître, ils ne veulent pas prendre le risque de prêter à une entreprise en démarrage.
Cela étant dit, vous avez une meilleure chance d'obtenir un prêt aux petites entreprises si vous savez où regarder et sont prêts à répondre aux attentes du prêteur. Gardez à l'esprit que la considération primordiale des prêteurs est la gestion des risques et l'approbation dépendra de leur évaluation de votre capacité à rembourser le prêt.
Augmenter les chances d'une demande de prêt réussie
Outre les garanties suffisantes, les institutions financières auront besoin des éléments suivants avant d'envisager une demande de prêt:
- Un document de plan d'affaires qui décrit votre entreprise, vos produits, votre marché cible , votre personnel, vos flux de trésorerie et autres projections financières, etc. Les banques examinent les plans d'affaires pour s'assurer que les entreprises qu'elles prêtent sont susceptibles de réussir. En tant que tel, le plan d'affaires doit démontrer un solide modèle d'affaires soutenu par une gestion saine.
- Si vous êtes une entreprise établie, des informations telles que l'historique des prêts / crédits, des comptes bancaires et d'autres informations financières à l'appui. Vous devriez également inclure les comptes débiteurs et les comptes créditeurs, ainsi que les références des fournisseurs qui indiquent que vous avez des antécédents solides en matière de paiements à temps. Enfin, inclure les bilans , les déclarations de revenus des sociétés et (si possible) les états financiers vérifiés pour les quelques années précédentes.
- Un résumé financier personnel, y compris les détails des actifs tels que les biens, les véhicules, les investissements, etc. et les passifs tels que les hypothèques, les prêts, les dettes de carte de crédit, etc.
Notez que les banques exigent souvent aussi une assurance des créanciers sur les prêts aux entreprises, qui couvre le remboursement du prêt en cas de décès ou d'invalidité du (des) propriétaire (s) de l'entreprise.
Pour en savoir plus sur l'augmentation de vos chances d'obtenir un prêt aux petites entreprises, voir Comment obtenir un prêt aux petites entreprises .
Les coopératives de crédit pourraient être un meilleur choix que les banques
Les coopératives de crédit constituent une source de financement de plus en plus importante pour les petites entreprises. Selon le Huffington Post: «À partir de juin 2007, le début de la crise financière, jusqu'en décembre 2015, les prêts aux petites entreprises en circulation ont plus que doublé, augmentant d'un peu plus de 130% au cours de la période.
Ces prêts dans les banques ont diminué de 10% pendant cette période. "
Les coopératives de crédit sont des institutions plus petites, plus axées sur le marché local et, en tant que telles, elles sont plus susceptibles de prêter aux petites entreprises dans leurs communautés. Les banques, en revanche, sont devenues plus grandes et plus nationales (et internationales) grâce aux fusions et acquisitions. Plus l'institution est grande, moins les décisions sont vraisemblables (comme la politique de prêt) au niveau local.
Exemples: La demande de Steven pour un prêt aux petites entreprises a été rejetée parce qu'il n'avait aucune garantie.
Fonds d'investissement communautaire
Les fonds d'investissement communautaires sont des organismes à but non lucratif qui aident les personnes qui ne peuvent obtenir les prêts dont elles ont besoin auprès d'un établissement de crédit traditionnel (comme une banque ou une coopérative de crédit), souvent parce qu'elles n'ont pas de crédit. l'historique ou les garanties exigées par une institution de crédit traditionnelle. Certains de ces fonds de prêts communautaires aideront également les personnes ayant des antécédents de crédit médiocres (bien qu'ils insisteront probablement pour que vous passiez par des conseils en matière de crédit).
Donc, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou de garantie en raison d'un divorce, parce que vous êtes un nouvel immigrant ou parce que vous êtes jeune, ou si vous avez une mauvaise cote de crédit en raison de problèmes de remboursement, votre caisse de prêts vous un prêt aux petites entreprises.
Votre entreprise doit être locale, cependant. Les fonds d'investissement communautaires obtiennent leur fonds de roulement de leurs propres communautés. Alors qu'un fonds particulier peut bénéficier d'un certain soutien gouvernemental, la majeure partie des fonds du prêt provient généralement d'investissements sollicités auprès d'églises, de groupes de services et d'entreprises locales.
Les différents fonds de prêts communautaires ont des paramètres de prêt différents, donc ne les écrivez pas immédiatement comme une source potentielle d'argent de démarrage ou l'argent pour développer votre petite entreprise; Si vous êtes à la recherche d'un prêt pour une petite entreprise, en particulier pour démarrer une entreprise, il vaut vraiment la peine de vérifier auprès de votre fonds d'emprunt communautaire local pour voir si vous pourriez être admissible.
Avant de faire une demande pour un fonds d'investissement communautaire
Chacun de ces fonds de prêts communautaires veut voir un plan d'affaires solide dans le cadre de votre demande. Si vous n'en avez pas, ma série Rédaction d'un plan d'affaires qui commence par le plan d'affaires vous guidera tout au long du processus d'écriture.
Voir également:
Créer une entreprise: Trouver un financement pour les petites entreprises