Besoin de savoir comment obtenir un prêt commercial? Voici le Lowdown
Vous pouvez augmenter considérablement vos chances de réussir un prêt en étant prêt à répondre à ces attentes.
Mettez-vous de l'autre côté du bureau pour un moment.
Si quelqu'un vous demandait un prêt pour une petite entreprise, vous voudriez savoir exactement pourquoi il ou elle voulait l'argent et quelles étaient les chances qu'il ou elle rembourserait le prêt en totalité et à temps. Donc c'est ce que vous devez faire.
Comment obtenir un prêt commercial? Préparer.
1) Vérifiez / établissez votre cote de crédit.
Sachez que même si vous recherchez un prêt commercial, votre situation financière personnelle sera également examinée - en particulier votre pointage de crédit et votre dette au revenu, qui ne devrait pas dépasser 33% de votre revenu mensuel brut.
Vous devez avoir une bonne cote de crédit si vous voulez obtenir un prêt d'entreprise auprès d'une banque traditionnelle ou d'un programme gouvernemental. Donc, c'est une bonne idée de vérifier votre rapport de crédit d'abord pour savoir ce que votre prêteur potentiel (s) verra quand ils le regardent.
Le rapport de crédit que vous recevrez contiendra des informations sur ce qu'il faut faire si vous trouvez des erreurs dans le rapport.
Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous voudrez prendre des mesures pour réparer votre cote de crédit avant d'essayer d'obtenir un prêt commercial.
Aux États-Unis, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit une fois par an sur le site Web AnnualCreditReport.com. Pour plus d'informations, consultez Comment obtenir un rapport de crédit gratuit.
Au Canada, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit en communiquant avec l'une des deux agences d'évaluation du crédit, TransUnion ou EquiFax Canada.
Pour recevoir votre rapport de crédit gratuit, vous devrez envoyer une demande par courrier ou par fax à une de ces sociétés avec des copies de deux pièces d'identité. Notez que vous ne serez pas en mesure d'obtenir un rapport de crédit gratuit sur le site Web de l'une ou l'autre entreprise; Des frais vous seront facturés pour un rapport en ligne. CreditKarma fournit des rapports de crédit en ligne gratuits dans une grande partie du Canada.
(Il n'est pas nécessaire que vous incluiez un rapport de solvabilité avec votre demande de prêt aux petites entreprises, il est assez facile pour les prêteurs potentiels de vérifier votre cote de crédit.)
Si vous êtes une personne sans cote de crédit, vous devrez en établir un avant de pouvoir obtenir un prêt aux petites entreprises. Fondamentalement, vous établissez une cote de crédit en achetant des choses à crédit et en remboursant l'argent que vous devez. Vos antécédents de remboursement de prêt jouent un grand rôle dans l'établissement de votre cote de crédit, mais toutes vos transactions de «crédit» composent l'historique qui est utilisé pour déterminer votre cote de crédit.
Si vous avez une entreprise établie (en affaires depuis deux ans ou plus), vous devriez également vérifier votre pointage de crédit d'entreprise et assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreurs sur vos rapports.
2) Assurez-vous que votre flux de trésorerie coule.
Les investisseurs veulent une marge de cash flow d'exploitation saine - et le plus sain sera le mieux.
Pour eux, votre flux de trésorerie est le meilleur indicateur de votre capacité à rembourser un prêt. Donc, si votre flux de trésorerie est anémique ou pire, étouffé, vous devez régler cela avant de demander un prêt aux petites entreprises.
3) Rassemblez les documents qui aideront à persuader le prêteur qu'un prêt commercial est nécessaire et que vous êtes un bon risque.
Documents nécessaires
- Un plan d'affaires - Le plan d'affaires montre au prêteur non seulement pourquoi vous voulez un prêt aux petites entreprises, mais ce que vous prévoyez faire avec l'argent. Vous n'en avez pas encore? Voici un modèle de plan d'affaires simple que vous pouvez utiliser.
- Projections de flux de trésorerie - Quelle est la première question que tout prêteur a? Serez-vous capable de rembourser le prêt? Les projections de flux de trésorerie de votre entreprise fournissent aux prêteurs des données financières concrètes qu'ils peuvent utiliser pour évaluer ce risque.
- Une déclaration de votre situation financière personnelle - Une liste de vos actifs personnels et des dettes pour donner au prêteur une image financière plus complète.
Vous pouvez également avoir besoin de ces documents:
- Déclarations de taxe professionnelle passées - Si votre entreprise est établie et que vous avez déjà produit des déclarations de revenus , c'est une bonne idée de les prendre avec vous. Ils donneront au prêteur une meilleure idée de la situation financière de votre entreprise.
4) Faire la présentation au prêteur
La prochaine étape dans la façon d'obtenir un prêt commercial est de persuader le prêteur que votre entreprise est viable et que vous avez un bon risque de crédit. Vous devez préparer à l'avance pour faire une présentation de prêt gagnant.
Commencez par considérer le point de vue du prêteur. Tu veux de l'argent. Mais il ou elle est le plus intéressé par les réponses à ces deux questions: "Qu'allez-vous faire avec l'argent?" et «Êtes-vous un bon risque?», et pour réussir une présentation de prêt commercial, vous devez trouver les «bonnes» réponses à ces deux questions.
Répondre à la première question signifie être parfaitement au courant de tous les détails de votre plan d'affaires et être en mesure de pointer vers les états financiers , tableaux ou graphiques pertinents qui aideront à convaincre le prêteur que vous avez besoin de la somme d'argent que vous demandez que veux-tu faire.
Répondre à la deuxième question signifie avoir déjà réfléchi au risque de crédit que vous représentez pour le prêteur et être prêt à répondre à leurs préoccupations.
Pour obtenir un prêt aux petites entreprises, soyez prêt à dire à votre prêteur potentiel:
- Quelle garantie vous avez? - La garantie se réfère aux actifs tangibles que vous êtes prêt à mettre en place pour garantir le prêt. Ces actifs peuvent être de l'équipement, une maison, une voiture - quelque chose de valeur que vous possédez. Si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, alors le produit de la vente des actifs est utilisé pour le remboursement.
- Combien d'argent vous êtes personnellement prêt à mettre dans l'entreprise - Etre prêt à risquer votre propre argent montre le prêteur que vous êtes engagé dans l'entreprise.
- Votre expertise et / ou expérience dans votre domaine choisi - Parce que le succès de votre entreprise en dépend dans une certaine mesure, tout prêteur potentiel voudra en savoir plus sur vous. Soyez prêt à parler de vous lorsque vous faites une demande de prêt pour une petite entreprise - vos antécédents, votre expertise et même vos aspirations.
Comment obtenir un prêt commercial? Soyez prêt
Vos chances d'obtenir un prêt d'entreprise seront grandement améliorées si vous avez tous vos documents dans l'ordre et sont prêts à apaiser les préoccupations du prêteur de vous prêter l'argent. Pensez-y comme une présentation à un client ou un client important, et vous aurez de meilleures chances de succès.
En savoir plus sur l'obtention d'un prêt commercial:
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Conseils clés sur la façon de se préparer à un prêt SBA
Au Canada:
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