Bien que les prêteurs traditionnels commencent à desserrer leurs ceintures; un niveau élevé d'examen est toujours imposé lors de l'examen d'une entreprise pour un prêt. Si le temps est un luxe, vous n'avez tout simplement pas de programme de financement alternatif qui vous permet d'obtenir une approbation rapide de votre prêt d'entreprise en deux jours ouvrables et de le financer aussi rapidement que sept jours ouvrables.
C'est ce qu'on appelle un prêt basé sur le revenu .
Le financement basé sur les revenus, également connu sous le nom de prêts basés sur les flux de trésorerie, est la solution de financement idéale pour les propriétaires d'entreprises qui ont besoin d'un financement rapide. Plutôt que le processus standard et fastidieux de qualification et d'obtention d'un prêt commercial traditionnel; un prêt basé sur les revenus nécessite une application simple et des relevés bancaires et commerciaux récents de 3 mois.
Gardez à l'esprit que ce n'est pas une avance de fonds de commerce , qui est un programme de financement alternatif basé uniquement sur les ventes mensuelles de cartes de crédit de votre entreprise. C'est un prêt basé sur les dépôts bancaires de votre entreprise.
La meilleure partie est un prêt commercial rapide parce que c'est simple et basé sur les revenus générés par votre entreprise. Pas besoin de fournir des garanties, des déclarations de revenus, des états financiers, des plans d'affaires ou toute autre pile de documents que les prêteurs traditionnels vous fournissent.
En plus du financement rapide et de sa simplicité, un prêt basé sur les revenus est optimal pour le propriétaire d'entreprise non bancable.
Les problèmes de crédit personnels pèsent sur un grand pourcentage de propriétaires de petites entreprises aujourd'hui, les empêchant de se qualifier pour un prêt commercial conventionnel.
Puisque les prêts basés sur les revenus sont principalement basés sur les revenus, moins d'importance est accordée à la solvabilité du propriétaire de l'entreprise. Un minimum de 550 points FICO ® est tout ce qui est requis et au moins cinq dépôts par mois dans le compte chèque de la compagnie totalisant des revenus annuels bruts d'au moins 120 000 $.
Alors, comment rembourser un prêt commercial basé sur les revenus?
Les remboursements sont très différents d'un prêt basé sur le revenu par rapport à un prêt commercial traditionnel. Plutôt que de faire un paiement mensuel important chaque mois, les remboursements sont effectués par petits incréments quotidiens à partir du compte chèque de votre entreprise via Automated Clearing House (ACH).
Par exemple, supposons que vous ayez obtenu un prêt commercial basé sur les revenus pour 10 000 000 $ avec des conditions de remboursement de 6 mois. Avec un taux de prêt de 1,24, il y aurait un ACH quotidien de 96,12 $ retiré du compte de chèque de votre entreprise sans traites pendant les fins de semaine pour une période de 6 mois totalisant 12 400 $. Ces petits accroissements quotidiens rendent beaucoup plus facile pour un propriétaire de petite entreprise de gérer plutôt que de payer un gros paiement mensuel.
Pour quel secteur d'activité le financement basé sur les revenus est-il idéal?
Certaines des industries les plus populaires pour ce type de financement sont les cabinets médicaux, les restaurants, les salons de beauté, les magasins de meubles, les hôtels, les supermarchés, les stations-service, les magasins d'articles de sport, les magasins de vêtements, les bijouteries, les salons de manucure, les magasins de détail et les magasins de bière, de vin et de spiritueux.
Il est important de noter qu'il existe également des restrictions pour ce programme. Certaines industries ne sont tout simplement pas admissibles à ce type de programme de financement. Ceux-ci comprennent, sans s'y limiter, les prêteurs hypothécaires, les magasins d'encaissement de chèques, les agences de recouvrement, les agences de voyages, les concessionnaires, les centres de conditionnement physique, les courtiers immobiliers, les services de préparation de déclarations, les courtiers et les prêteurs sur gages.
Comme vous pouvez le voir, le financement basé sur les revenus offre aux propriétaires de petites entreprises la possibilité d'obtenir un prêt commercial rapide sans avoir à subir toute l'analyse rigoureuse, la paperasserie encombrante, le long processus et les délais aggravants associés aux prêts commerciaux traditionnels.