Vous travaillez sur un excellent plan d'affaires pour le démarrage de votre entreprise, à prendre à une banque ou un autre prêteur. Un élément clé de ce plan est les états financiers. Ces déclarations seront examinées attentivement par le prêteur, alors voici quelques conseils pour que ces documents VENDENT votre plan d'affaires!
N'oubliez pas de garder vos estimations - à la fois les revenus et les dépenses - réalistes. Ne faites pas ces erreurs de plan d'affaires commun !
Quelles déclarations sont nécessaires
Vous pouvez avoir besoin de plusieurs types de déclarations, selon les exigences de votre prêteur et votre propre expertise technique.
Les déclarations dont vous aurez probablement besoin sont:
- Un budget de démarrage
- Une feuille de calcul des coûts de démarrage
- Un compte de résultat pro forma (projeté)
- Un bilan pro forma (projeté) et un
- Relevé des sources et des utilisations de fonds.
Mettre ces déclarations en ordre
D'abord, travaillez sur votre budget de démarrage et votre feuille de calcul des coûts de démarrage. C'est difficile parce que vous devez faire beaucoup d'estimations. L'astuce consiste à sous-estimer le revenu et à surestimer les dépenses.
Ensuite, travaillez sur un compte de profits et pertes pour la première année. Un prêteur voudra certainement voir celui-ci. Et, même si c'est assez vide de sens, les prêteurs aiment voir un bilan de démarrage.
Les autres déclarations - l'analyse du seuil de rentabilité et l'état des flux de trésorerie - sont bonnes à obtenir, mais si vous manquez de temps, vous pouvez les fournir plus tard. Si vous vendez une gamme de produits, vous pouvez inclure l'analyse du seuil de rentabilité, mais ce n'est pas essentiel pour une entreprise de services (difficile à estimer).
01 - Comment créer un budget de démarrage d'entreprise
Un budget de démarrage est comme un état prévisionnel des flux de trésorerie, mais avec un peu plus de devinettes. Vous pouvez vouloir faire un budget même si vous n'avez pas besoin des fonds pour le démarrage.
Votre prêteur veut connaître votre budget, c'est-à-dire ce que vous prévoyez d'apporter et combien vous devez dépenser chaque mois. Les prêteurs veulent savoir que vous pouvez suivre un budget et que vous ne dépenserez pas trop.
Ils veulent également savoir combien vous aurez besoin pour payer vos factures pendant le démarrage de votre entreprise (fonds de roulement), et combien de temps cela vous prendra pour avoir un flux de trésorerie positif (apporter plus d'argent que vous dépensez). Parfois, ce budget s'appelle une déclaration de «flux de trésorerie». Une feuille de calcul budgétaire typique devrait être effectuée sur trois ans, de sorte que le prêteur peut voir comment vous prévoyez générer de l'argent pour effectuer vos paiements mensuels de prêt.
02 - Feuille de calcul des coûts de démarrage
Cette feuille de travail répond à la question «Pour quoi avez-vous besoin d'argent? En d'autres termes, il montre tous les achats que vous devrez faire pour ouvrir vos portes aux entreprises. C'est ce que j'appelle un «Day One», parce que vous aurez besoin de tout cela dès le premier jour d'activité. Assurez-vous d'avoir tout inclus. Il est préférable de surestimer ce dont vous aurez besoin afin de ne pas être à court de votre produit de prêt.
03 - Analyse du seuil de rentabilité
Une analyse du seuil de rentabilité montre à votre prêteur que vous connaissez le point auquel vous allez commencer à faire des profits. Alors que l'analyse du seuil de rentabilité concerne principalement les entreprises fabriquant ou vendant des produits, elle peut également être utile pour les entreprises de type service. Assurez-vous d'inclure un graphique de rentabilité, et être en mesure d'expliquer i
04 - Bilan du début
Bien que cette déclaration soit généralement compliquée, au démarrage, il n'y a pas grand-chose à inclure. Vous pourriez vouloir obtenir de l'aide d'un CPA pour celui-ci. Le bilan montre la valeur des actifs que vous avez achetés pour le démarrage, combien vous devez aux prêteurs et autres créanciers, et tout investissement initial que vous avez fait pour commencer. La date de cette feuille de calcul est le jour où vous ouvrez l'entreprise.
05 - Compte de pertes et profits / compte de résultat
Après avoir rempli le budget mensuel et rassemblé d'autres informations, vous devriez être en mesure de remplir un compte de résultat ou un compte de résultat projetant votre revenu pour la première année. Cette déclaration indique votre bénéfice pour l'année et le montant de l'impôt que vous estimez devoir payer.
06 - Déclaration des sources et des utilisations des fonds
Les grandes entreprises utilisent les déclarations Sources et Usages de Fonds dans leurs rapports annuels, mais vous pouvez créer une déclaration légèrement différente pour montrer à vos prêteurs exactement combien vous avez besoin pour le démarrage et le fonds de roulement (besoins de trésorerie courants), apportera à l'entreprise, et combien vous avez besoin d'emprunter. En d'autres termes, combien vous avez besoin et pour quoi en avez-vous besoin?