Les prêts immobiliers commerciaux peuvent aider les propriétaires à traverser des périodes difficiles
Ils peuvent créer des partenaires commerciaux et même aider les propriétaires à éviter la forclusion.
L'incitatif pour les prêteurs à consentir des prêts aux propriétaires d'immeubles commerciaux est que leurs propriétés attirent généralement de riches locataires et rapportent parfois des millions de dollars en revenus. Bien que le risque soit élevé, les incitations financières peuvent être encore plus élevées. Comprendre les différentes options de prêt disponibles et leur fonctionnement peut aider les professionnels de l'immobilier et les propriétaires d'immeubles commerciaux à mieux naviguer dans les occasions de financement en cas de besoin.
Prêts de pont
Un prêt-relais donne à l'emprunteur un flux de trésorerie instantané pour financer les besoins immédiats d'un projet. Les prêts-relais sont temporaires, généralement d'une durée d'un an environ. Ils sont normalement obtenus pendant que l'emprunteur attend un financement à long terme.
Les prêts-relais sont généralement offerts par des prêteurs privés. Ils exigent d'excellents scores de crédit et une preuve de revenu.
Les emprunteurs doivent également montrer qu'ils ont assez d'argent pour couvrir les dépenses existantes de la propriété, plus le remboursement du nouveau prêt.
Prêts d'achat immobilier
Les prêts immobiliers sont similaires aux prêts hypothécaires commerciaux à taux fixe et à taux variable. Les emprunteurs doivent avoir un excellent crédit pour se qualifier pour ce type de prêt-un pointage de crédit de 700 ou plus-et des économies importantes dans les comptes bancaires d'affaires et personnels.
Les prêteurs exigent que la propriété commerciale soit utilisée comme garantie et que le taux d'intérêt du prêt soit déterminé par le rapport prêt-valeur.
Prêts d'argent dur
Le propriétaire doit énumérer la propriété commerciale en garantie pour se qualifier pour un prêt d'argent dur même si le prêt est utilisé pour sauver la propriété. Les prêts d'argent dur sont normalement offerts par des prêteurs privés qui n'ont pas à respecter les mêmes normes que les prêteurs commerciaux traditionnels. Ils comportent un risque élevé de défaillance et un taux d'intérêt élevé correspondant.
Ces prêts sont temporaires, et non à long terme, et ne sont offerts que lorsque le temps presse, comme lors d'une procédure de forclusion.
Prêts de coentreprise
Un prêt de coentreprise peut être approprié lorsque toutes les parties partagent également les bénéfices et les pertes d'une propriété. Ce type de prêt peut être avantageux si aucune des parties ne peut obtenir un financement adéquat par ses propres moyens. Les investisseurs privés et les entreprises d'investissement offrent généralement des prêts en coentreprise. Généralement, deux partenaires d'un groupe demandent le financement ensemble. Contrairement à un véritable partenariat immobilier, la relation entre les demandeurs de prêt ne doit pas être officielle ou s'étendre au-delà de la propriété financée et du prêt.
Hypothèques participantes
Le prêteur est autorisé à partager une partie des revenus générés par une propriété commerciale dans une hypothèque participante.
Le prêteur reçoit son paiement hypothécaire mensuel avec intérêt, ainsi qu'une part dans le revenu de location ou le produit de la vente.
Les hypothèques participantes sont populaires parmi les immeubles de bureaux et les commerces de détail où des locataires bien connus et financièrement stables ont signé des baux à long terme.