- Difficulté: Facile
- Temps requis: 5 minutes
- Ce dont vous avez besoin: Calculatrice
Voici comment
En utilisant le prix de vente ou la valeur estimative de la propriété, déterminez l'acompte disponible ou désiré et le montant d'hypothèque souhaité qui serait nécessaire. La vente de maison pour 300 000 $ et les acheteurs ont 40 000 $ disponibles pour un acompte.
300 000 $ - 40 000 $ = 260 000 $ le montant de l'hypothèque souhaitée.
Divisez le montant de l'hypothèque par le prix de vente et convertissez le résultat en pourcentage.
260 000 $ / 300 000 $ = 0,87 ou 87%, soit le ratio LTV.
Conseils
Bien que vous puissiez acheter une propriété en deçà de la valeur estimative, et considérant cela comme une aubaine, le prêteur utilisera le prix d'achat inférieur dans ce calcul.
Types de prêts hypothécaires et utilisations
Le ratio prêt-valeur est utilisé dans la plupart des processus admissibles, bien qu'il ne s'agisse que de l'un des nombreux facteurs pouvant être pris en compte. Bien sûr, les prêts commerciaux ont des critères différents de ceux des prêts résidentiels. Il y a des choix pour les hypothèques, et les caractéristiques feront partie de votre décision, pas seulement le taux d'intérêt et le paiement.
Hypothèque à taux fixe
C'est l'hypothèque de base avec un paiement égal chaque mois jusqu'à ce qu'il soit entièrement remboursé. Le paiement simple P & I est composé de deux composants, le principal et l'intérêt. Au fur et à mesure que le prêt est remboursé, la composante intérêt diminue chaque mois et le montant du capital augmente, ce qui ajoute à la valeur nette de la propriété.
Il y a l'hypothèque à taux fixe de 30 ans la plus populaire et l'autre prêt à taux fixe de 15 ans le plus fréquemment utilisé. Avec celui-là, l'hypothèque paie en moitié moins de temps avec des paiements plus élevés et beaucoup moins d'intérêt payé pendant la durée du prêt.
ARM, prêt hypothécaire à taux variable
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) est un prêt dont le taux d'intérêt change. Les ARM peuvent commencer avec des paiements mensuels inférieurs aux hypothèques à taux fixe, mais gardez à l'esprit ce qui suit:
- Vos paiements mensuels pourraient changer.
- Ils pourraient augmenter - parfois de beaucoup - même si les taux d'intérêt n'augmentent pas.
- Vos paiements peuvent ne pas baisser beaucoup, voire pas du tout, même si les taux d'intérêt baissent.
- Vous pourriez devoir plus d'argent que vous avez emprunté, même si vous faites tous vos paiements à temps.
- Si vous souhaitez rembourser votre ARM suffisamment tôt pour éviter des paiements plus élevés, vous pourriez payer une pénalité.
Un exemple serait un ARM de sept ans avec le retour des intérêts dans sept ans. Selon les taux à ce moment-là, tout le monde peut deviner où le paiement sera effectué. Une raison pour obtenir un ARM autre que de parier sur des taux plus bas serait d'obtenir un paiement inférieur dans les premières années de propriété.
Hypothèque générale
Les investisseurs utilisent des hypothèques globales lorsqu'ils possèdent plusieurs propriétés avec équité.
Ils peuvent ouvrir une ligne de crédit auprès d'une banque ou obtenir ce prêt en permettant au prêteur d'utiliser les autres biens en garantie. Les propriétés remboursent le prêt et le produit peut être utilisé pour d'autres investissements.
Prêt hypothécaire inversé
Les hypothèques inversées deviennent populaires sans vieillissement de la population. Particulièrement à l'approche de la retraite, les propriétaires ayant des capitaux propres importants peuvent obtenir une hypothèque inversée qui leur verse un paiement mensuel tant qu'ils vivent. Le montant du paiement mensuel est basé sur la valeur de la maison, l'équité et l'âge de l'emprunteur (s). Vous avez certains des types de prêts hypothécaires les plus populaires, et chacun d'entre eux utilise d'une certaine manière le ratio LTV, Loan to Value.