Comment peser les options pour commander des rapports de crédit personnels et des scores de crédit
Toutes ces données sont ce qui est utilisé pour obtenir votre pointage de crédit qui varie généralement entre 350 et 800.
Un pointage de crédit de 350 signifie que vous ne payez pas vos factures à temps et les banques ainsi que les fournisseurs ont un gros risque chaque fois qu'ils décident de vous accorder un crédit. Cela signifie qu'un faible pointage de crédit réduira ou même réduira les chances d'obtenir une forme quelconque d'aide financière d'une institution financière, d'un fournisseur ou de toute autre source.
D'autre part, un pointage de crédit plus élevé indique que l'individu paie toutes ses factures à temps et qu'il est financièrement stable. Ceci est attrayant pour les prêteurs puisque dans leur esprit, la perception est que l'individu en question a une grande capacité à rembourser toute forme de crédit qui lui est accordée. Il est également très important pour chaque personne de rester au top du jeu quand il s'agit de surveiller les rapports de crédit.
Parfois, les pirates peuvent enfreindre votre compte de crédit et emprunter des biens ou des prêts en votre nom à votre insu. Cela diminuera probablement vos cotes de crédit puisque peut-être qu'au moment où vous le savez, la date de paiement aurait été dépassée et vous finirez par faire des paiements différés.
Alors, quelle est la meilleure façon de surveiller votre cote de crédit? C'est en obtenant un rapport de crédit sur une base régulière et en surveillant l'activité. Il existe différents sites qui offrent des rapports de crédit, nous avons donc répertorié les meilleurs sites pour obtenir des rapports de crédit.
CreditReport.com
Ceci est un site de rapport de crédit détenu et géré par Experian qui est l'un des bureaux de crédit responsable de la création de rapports de crédit pour les particuliers et les entreprises .
Lorsque vous rejoignez le programme, vous avez droit à une période d'essai gratuite de 7 jours après laquelle vous pouvez soit choisir d'annuler ou de continuer avec les paiements d'abonnement. Les programmes de rapport de crédit standard vous offrent seulement l'accès à votre rapport de crédit quotidien Experian ainsi que le rapport mensuel.
Toutefois, lorsque vous vous inscrivez pour obtenir le rapport des trois agences de crédit, il y a un paiement mensuel de 24,95 $. En plus du rapport de crédit, le site surveille votre rapport quotidiennement et en cas de détection de fraude, des alertes automatiques vous sont envoyées par e-mail et par SMS. Il offre également une assurance vol d'identité de 50 000 $ juste au cas où votre compte est compromis. Il a également une protection contre le vol d'identité au coût de 15,95 $ et un tracker de crédit Experian au prix de 1 $ par semaine.
Experian
Il s'agit d'un site officiel d'un bureau de crédit situé à Dublin en tant que siège social. Le rapport de crédit de ce site vous permet de comparer les différents rapports de crédit produits par les trois bureaux. En vous inscrivant et en créant un compte chez Experian, vous bénéficierez d'une période d'essai gratuite de sept jours, après quoi vous devrez vous abonner à des rapports payants ou annuler. Le rapport de ce site vous donne la possibilité de surveiller votre rapport quotidien, de protéger votre compte contre la protection contre le vol d'identité et d'identifier s'il y a une erreur dans votre rapport immédiatement.
Il dispose également d'un support gratuit où vous pouvez demander des informations sur votre rapport à tout moment.
Garde d'identité
Avoir un plan de platine sur ce site vous donnera accès à trois rapports de crédit des trois bureaux de rapports de crédit. Cela vous donne une image complète et fidèle de votre position financière à tout moment. Ceci est attribué au fait que chaque bureau utilise une méthode complètement différente lorsqu'il s'agit de déterminer un rapport de crédit. Mis à part le rapport de crédit, vous aurez une assurance d'assurance contre le vol d'identité qui n'est efficace que si vous devenez victime d'un vol d'identité. Vous recevrez également des alertes rapides chaque fois qu'une activité suspecte est détectée. La même chose s'applique chaque fois qu'une personne différente essaie d'accéder au crédit en utilisant votre nom. Les mesures mentionnées ci-dessus signifient que le rapport que vous obtenez est authentique et reflète vraiment ce que vous avez fait financièrement.
CreditSesame
Ce site travaille en étroite collaboration avec TransUnion pour offrir aux abonnés un service de surveillance du crédit ainsi que des rapports mensuels analysés par TransUnion. Il a une application mobile qui permet aux membres de profiter de la commodité d'obtenir un rapport dans le confort de leur téléphone. Il a un contenu riche sur la façon dont on peut améliorer votre pointage de crédit ou plutôt comment vous pouvez reconstruire ou réparer le score actuel que vous avez. Vous avez la liberté de choisir entre les abonnements gratuits qui ne contiennent pas beaucoup d'informations sur le rapport ou qui choisissent de mettre à niveau et de payer des abonnements mensuels. Les abonnements vous permettront de surveiller le vol d'identité, ainsi que tout autre problème pouvant survenir dans votre rapport.
MyFICO
Ceci est un autre site de FICO, l'inventeur du modèle de notation utilisé par les trois agences de crédit. Il offre une vaste gamme de services tels que la surveillance du crédit, la déclaration de crédit et la protection contre le vol d'identité. Le rapport de crédit de FICO est envoyé trimestriellement (tous les trois mois) pour permettre aux individus de revoir leur situation financière et de voir dans quelle mesure ils sont placés en termes de solvabilité . Le rapport de crédit publié par FICO provient des trois agences, chaque agence fournissant un rapport différent, vous permettant de les comparer toutes.
La bonne chose à propos des trois rapports des trois agences est que les vendeurs et les prêteurs peuvent se renseigner sur les rapports des bureaux avant de vous accorder un crédit. Cela signifie que lorsque vous avez tous les rapports, vous serez en mesure de faire des corrections rapidement. À 29,95 $ par mois, vous serez en mesure d'obtenir vos rapports de crédit et de surveiller toutes les informations concernant vos dettes et l'activité de paiement. Il possède également une assurance contre le vol d'identité d'une valeur de 1 000 000 $, ce qui comprend la surveillance des activités inhabituelles dans votre compte, l'envoi d'alertes de fraude ainsi que l'aide perdue de portefeuille.
CreditKarma
Ceci est un autre bon site où vous pouvez facilement accéder à votre crédit. Le site s'associe à TransUnion pour vous fournir des informations détaillées sur votre crédit. Les outils de crédit offerts par CreditKarma comprennent: des rapports de solvabilité de TransUnion, une analyse approfondie de vos informations financières sur les prêts et autres formes de crédit, la façon dont vous gérez vos finances ainsi que vos dettes ainsi qu'un simulateur de crédit. Avec ce site, le rapport de TransUnion est entièrement gratuit et contient des recommandations sur la façon dont vous pouvez réellement améliorer votre pointage de crédit et gérer vos dettes.
Le site est intuitif et convivial et vous donne un moyen facile de voir votre rapport sans trop de procédures de navigation. Le seul inconvénient de ce site est qu'il ne donne qu'un seul rapport d'un des bureaux, ce qui peut empêcher un individu d'obtenir la position financière globale dans laquelle il se trouve. Cependant, c'est toujours un bon site puisque l'information donne un aperçu de votre stabilité financière globale.
IdentityForce
Il en va de même pour Identity Guard et offre aux nouveaux membres une période d'essai gratuite de 30 jours après laquelle l'utilisateur peut choisir d'annuler l'abonnement ou de choisir soit le 13 $ (ultra-sécurisé) soit le 20 $ (ultra-sécurisé + crédit) Abonnement au rapport de crédit par mois. Le premier fournit seulement des services de surveillance de crédit tandis que le dernier vous donne une chance de voir un rapport de crédit plus détaillé accompagné de votre pointage de crédit.
Le rapport de crédit est fourni tous les trois mois (trimestriellement). La bonne chose à propos de l'abonnement à ce site de rapports de crédit est que vous pouvez comparer trois rapports différents des trois sites et si vous constatez un vol d'identité ou une transaction non autorisée par un tiers, vous déclenchez immédiatement une alerte pour les mesures appropriées et protection à prendre. Enfin, des alertes rapides sont envoyées via des SMS et des e-mails au cas où une activité suspecte serait détectée sur votre compte. Il y a aussi une assurance-vol d'identité de 1 million de dollars pour les clients.
TransUnion
TransUnion est l'un des bureaux de crédit mandatés pour fournir des rapports de solvabilité et des pointages de crédit aux particuliers et aux entreprises . Outre le mandat, il dispose également d'un service de suivi du crédit destiné à tenir tous les abonnés au courant des changements dans leurs rapports de crédit et leurs résultats. En tant que membre de TransUnion, vous aurez un accès illimité à votre dossier de crédit et à vos points de crédit sur un abonnement mensuel payant. Vous pouvez réellement verrouiller votre information de crédit d'être consulté par des tiers en utilisant le verrouillage de crédit 1 touche dans votre profil. En cas de modification de votre rapport de crédit et de votre score, vous serez averti par téléphone ou par e-mail.
Une autre caractéristique qui fait de TransUnion l'un des meilleurs sites de rapports de crédit est de connaître la tendance de votre pointage de crédit en utilisant la fonction de tendance de score. De plus, vous pouvez simuler et prédire comment certaines activités pourraient affecter votre crédit en utilisant le simulateur de crédit. Afin d'aider les individus à faire des mouvements intelligents avec leur argent, le site fournit une analyse de crédit et de dette personnelle pour chaque membre. Deux types d'abonnements existent; le paiement de 9,95 $ par mois ainsi que les 19,95 $ par mois. Ce dernier a plus de fonctionnalités par rapport à l'ancien. Certaines des caractéristiques spéciales comprennent; verrouillage et déverrouillage de votre rapport de crédit, jusqu'à 1 000 000 $ d'assurance contre le vol d'identité, le simulateur de score et l'analyse de crédit et de la dette, entre autres.
Equifax
C'est l'un des trois bureaux de crédit aux États-Unis chargé de préparer des rapports de crédit, de les surveiller et de fournir des cotes de crédit pour les particuliers et les entreprises. Il permet aux clients d'accéder à leurs rapports des trois bureaux une fois par an. Il dispose d'un programme d'avantages complets Equifax qui fournit le rapport de crédit 3 bureau en même temps que la mise en place de votre profil de crédit. Le rapport de 3 bureaux est publié annuellement, bien que les abonnés puissent toujours accéder à leurs rapports par Equifax en s'abonnant à un rapport complet ou à un rapport de crédit et à un pointage.
Le rapport complet vous permet d'accéder à 3 rapports de bureau pour 39,95 $. Pour ceux qui aimeraient voir leurs rapports plus souvent, il y a un pack de 3 mois qui coûte 99,95 $. Mis à part les rapports, Equifax offre également une assurance d'assurance contre le vol d'identité de 25 000 $ juste au cas où vous devenez une victime de vol d'identité. En plus de cela, vous pouvez rester informé de toute activité suspecte qui pourrait se produire dans votre compte en recevant des alertes par téléphone et par e-mail grâce à l'application mobile. Le seul inconvénient avec Equifax est que si vous avez besoin du rapport de 3 bureaux fréquemment, alors vous devez payer plus d'argent sinon vous devrez vous contenter du rapport annuel gratuit.
Un bon rapport de crédit qui contient toutes les informations sur la façon dont vous gérez vos obligations financières est très important lorsque vous demandez un prêt ou toute autre forme de crédit. Seulement trois bureaux sont mandatés pour produire ce rapport, bien que chaque bureau utilise différents modèles pour produire vos scores. Il est toujours conseillé de s'inscrire auprès de tous les bureaux à des fins de comparaison, car chaque rapport est différent. Les sites énumérés ici ont établi un partenariat avec un, deux ou tous les trois bureaux afin de fournir à leurs membres des rapports de crédit.