Lorsqu'une petite entreprise demande un prêt commercial, une banque ou un autre prêteur suit un certain protocole lors de l'évaluation de la demande. Une chose que la banque utilise est les 5 C de l'analyse de crédit pour évaluer la demande de prêt. Les banquiers évaluent la petite entreprise dans le contexte des 5 C afin d'allouer leurs fonds limités. Assurez-vous que votre demande de prêt aborde chacun de ces points en détail et que vous réussirez mieux à obtenir votre financement.
01 - Capacité
De l'avis de la banque, le premier «C», la capacité, peut être le plus important. La capacité fait référence à la capacité de l'entreprise à rembourser le prêt. Dans votre demande de prêt , vous devez discuter exactement comment et quand vous avez l'intention de rembourser le prêt. Non seulement devez-vous indiquer vos revenus et dépenses , mais vous devez également indiquer le montant de vos flux de trésorerie et le calendrier de vos flux de trésorerie en ce qui concerne le remboursement. La capacité fait également référence à vos antécédents de crédit. Avez-vous un bon pointage de crédit ? La banque examinera vos antécédents de remboursement, à la fois professionnels et personnels. N'oubliez pas d'indiquer toutes les sources possibles de remboursement à votre disposition dans votre demande.
02 - Garantie
La garantie est une relation distincte à la capacité. Le nantissement fait référence à des formes de garantie que vous pouvez fournir à votre banque ou à un autre prêteur. Les garanties peuvent être des bâtiments ou de l'équipement appartenant à votre petite entreprise ou par vous-même, y compris votre maison. La garantie peut également inclure une garantie par quelqu'un d'autre que, si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, l'autre partie sera. À mesure que l'argent se resserre dans l'économie, il y a de plus en plus de chances que les banques exigent des garanties de prêt en plus des garanties. Vous pouvez connaître les garanties de prêt par le terme «cosignataire».
03 - Capital
Capital, dans ce contexte, représente l'investissement du propriétaire dans l'entreprise. Lors de la demande d'un prêt bancaire, le propriétaire doit avoir un investissement important dans l'entreprise avant qu'un prêteur envisage même de faire un prêt commercial. L'agent de crédit examinera attentivement le montant et la qualité du capital que le propriétaire a à offrir.
04 - Conditions
Les conditions sont doubles. Premièrement, les conditions se réfèrent au climat économique général et à l'environnement externe entourant la banque et l'entreprise. Pendant une récession ou des périodes de crédit serré, il est évidemment plus difficile pour une petite entreprise de rembourser un prêt et plus difficile pour une banque de trouver les fonds à prêter. Il devient encore plus important pour la petite entreprise de présenter une demande de prêt blindé à la banque. La deuxième partie des conditions se réfère à l'objectif prévu du prêt. Achetez-vous de nouveaux équipements pour l'expansion? Êtes-vous en train de reconstituer votre fonds de roulement pour vous préparer à l'accumulation saisonnière des stocks? Pourquoi avez-vous besoin de l'argent? Épelez-le en détail dans votre demande de prêt.
05 - Personnage
Le caractère est souvent un jugement subjectif fait par le banquier sur le client potentiel. Le prêteur décide si le client est digne de confiance en ce qui concerne le remboursement du prêt et générer un retour sur l'investissement. C'est là que l'éducation et l'expérience du client entrent en ligne de compte. Vos références et antécédents dans votre secteur sont pris en compte par l'agent de crédit.