Avoir une assurance contre les accidents du travail profite à votre entreprise
Dans la plupart des cas, si vous avez des employés, la réponse est oui, ce qui signifie que vous devez enregistrer votre entreprise auprès de votre commission provinciale des accidents du travail et payer les primes d'assurance accidents du travail selon votre classification.
L'alternative est pire
Avant de commencer à maudire, considérez l'alternative.
Qu'arrive-t-il si l'un de vos employés s'est blessé au travail? Votre entreprise pourrait-elle se permettre de payer ses frais médicaux, quels que soient les dommages accordés par les tribunaux, et le coût de sa réhabilitation?
Que faire si plus d'un travailleur a été blessé? L'assurance contre les accidents du travail protège les employeurs contre les réclamations résultant des blessures subies par les employés. Il protège votre entreprise contre les poursuites et offre aux employés une indemnisation pour les blessures sur le lieu de travail.
Le principe de l'indemnisation des travailleurs
La Loi sur les accidents du travail est fondée sur le principe Meredith, énoncé par le juge en chef de l'Ontario de l'époque, Sir William Meredith, dans son rapport sur l'indemnisation des travailleurs, il y a plus de 80 ans.
Les quatre parties du principe sont que les employeurs supportent le coût direct de l'indemnisation, bénéficiant d'une protection contre les poursuites découlant de blessures; les travailleurs abandonnent le droit de poursuivre leurs employeurs et de recevoir des indemnités d'indemnisation sans frais pour les accidents du travail; la négligence et la faute pour la cause de la blessure ne sont pas des considérations; Un système administré par une agence neutre aurait compétence exclusive sur toutes les questions découlant de la loi habilitante.
Cette agence neutre est devenue la Workers 'Compensation Board (WCB).
Vos responsabilités en tant qu'employeur
En tant qu'employeur, vos responsabilités (outre l'inscription auprès de la CAT appropriée et le paiement des primes) consistent à travailler avec les employés pour prévenir les maladies et les blessures, signaler les blessures et aider les employés blessés à retourner au travail.
Comme vous l'avez déjà deviné, l'indemnisation des accidents du travail est administrée par la province plutôt que par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que les entreprises qui doivent souscrire une assurance contre les accidents du travail et celles qui choisissent de souscrire une assurance accidents du travail varient d'une province à l'autre.
Qui doit s'inscrire?
En règle générale, si votre entreprise est constituée en société ou si vous avez des employés, vous devez vous inscrire auprès de votre commission provinciale des accidents du travail ou de votre CAT (et payer les primes d'assurance contre les accidents du travail). Les propriétaires uniques ou les exploitants indépendants qui gèrent des entreprises non constituées en société et qui n'ont pas d'employés n'ont pas à s'inscrire à l'assurance contre les accidents du travail, bien qu'ils puissent choisir de souscrire une assurance facultative.
Ce n'est pas toujours le cas, cependant; Dans les Territoires du Nord-Ouest, toutes les entreprises doivent s'inscrire auprès de la CAT dans les 10 jours suivant le début de l'exploitation, même si l'entreprise n'a pas de travailleur, car vous ne pouvez obtenir une licence commerciale sans certificat de conformité.
En Colombie-Britannique, presque tous les employeurs doivent s'inscrire auprès de WorkSafe Online, y compris les personnes qui construisent leur propre maison et les personnes qui embauchent de l'aide ménagère occasionnelle de façon régulière, comme les jardiniers, les nettoyeurs ou les nounous.
(Oui vraiment, voir Dois-je m'inscrire?)
Si vous êtes une petite entreprise, le nombre d'employés que vous avez peut déterminer si vous devez vous inscrire à l'assurance contre les accidents du travail. Au Nouveau-Brunswick, par exemple, vous devez vous inscrire si vous employez trois travailleurs ou plus; en Nouvelle-Écosse, vous devez vous inscrire si vous avez deux travailleurs ou plus. Dans d'autres provinces, comme l'Alberta, où vous devez vous inscrire à la CAT dans les 15 jours suivant l'embauche de votre premier travailleur à temps plein ou à temps partiel, ou en Ontario, où vous devez vous inscrire dans les 10 jours suivant votre premier emploi à temps plein ou partiel. travailleur, cela ne fait aucune différence.
Les règlements corporatifs varient d'une province à l'autre
En Alberta, les administrateurs (dirigeants agréés) des sociétés ne sont pas couverts automatiquement, bien qu'ils puissent demander une couverture personnelle facultative.
Toutefois, si votre société est constituée en Colombie-Britannique, tous les actionnaires ou dirigeants qui sont activement engagés dans l'entreprise sont considérés comme des employés de la société.
Au Nouveau-Brunswick, les employeurs qui exploitent une société à responsabilité limitée doivent inclure dans leur paie annuelle toutes les personnes qui reçoivent un salaire de l'entreprise, peu importe leur âge, y compris les propriétaires, cadres, directeurs et gestionnaires, ce qui signifie que vous devrez inclure vos enfants votre rapport si vous les payez pour travailler pour votre société. D'autres provinces ont des restrictions d'âge.
Peu importe si les employés sont à temps plein, à temps partiel ou occasionnels, ou s'ils sont contractuels ou sous-traitants. Dans de nombreuses provinces, comme l'Alberta, si vous embauchez un propriétaire (une personne qui exploite une entreprise mais qui n'a pas d'employés) pour travailler pour vous, le propriétaire est considéré comme l'un de vos travailleurs, sauf s'il maintient sa propre Compte WCB.
Même s'il le fait, vous n'êtes toujours pas décroché. En Alberta, si vous embauchez des entrepreneurs ou des sous-traitants avec leurs propres comptes de CAT, vous avez la responsabilité de vous assurer que ces comptes sont en règle, ce que vous pouvez faire en obtenant une autorisation de la CAT. Cela vous empêche de devenir responsable du paiement des primes de votre entrepreneur ou sous-traitant. Cette fiche d'information, Vos responsabilités pour les entrepreneurs / sous-traitants, donne plus d'informations sur les autorisations.
Vous pourriez vouloir une assurance contre les accidents du travail même si vous êtes exempté
Certaines industries sont exemptées de l'assurance obligatoire contre les accidents du travail. En Ontario, les programmeurs informatiques, les cabinets privés de soins de santé comme les médecins et les chiropraticiens, les garderies privées, les agences de voyages, les photographes et la taxidermie sont parmi les industries exemptées. Les industries exonérées dans une province peuvent ne pas l'être dans une autre, vous devrez donc vérifier auprès de votre CAT provinciale.
Même si l'assurance contre les accidents du travail n'est pas obligatoire pour votre entreprise, vous pouvez toujours vouloir l'acheter volontairement. Si vous êtes un entrepreneur, par exemple, vous pouvez constater que les directeurs préfèrent traiter avec les entrepreneurs qui ont leur propre assurance contre les accidents du travail, et certaines entreprises insisteront sur la preuve que vous avez votre propre couverture.
Lorsque vous souscrivez une assurance personnelle optionnelle pour accident du travail, assurez-vous de baser le montant que vous achetez sur vos gains assurables, puisqu'il s'agit du montant qui servira à déterminer l'indemnité si vous subissez une lésion professionnelle. Si vous achetez seulement le strict minimum, vous ne recevrez pas suffisamment d'avantages pour remplacer votre revenu perdu.
Le coût de l'assurance contre les accidents du travail
Le coût de l'assurance contre les accidents du travail dépend de la catégorie d'industrie de votre entreprise. Toutes les CAT classent les entreprises selon l'industrie dans laquelle elles opèrent, car on suppose que les entreprises ayant des activités similaires partagent des risques similaires.
Lorsque vous vous inscrivez d'abord auprès de la CAT, vous devez fournir une description complète de vos opérations commerciales afin de déterminer votre catégorie d'industrie. Les taux d'assurance contre les accidents du travail sont calculés par tranche de 100 $ de gains assurables. L'Association des commissions des accidents du travail du Canada dispose de diverses statistiques sur les taux de cotisation provinciaux et les taux selon la classification des industries (voir Cotisations et primes).
Il y a une grande différence dans les taux de prime moyens entre les provinces. En 2013, par exemple, l'Alberta avait le taux de prime le plus bas, soit 1,12 $ par 100 $ de masse salariale. Le deuxième taux de cotisation moyen le plus bas en 2013 était le Nouveau-Brunswick, à 1,44 $.
Pendant ce temps, à l'autre extrémité de l'échelle, le taux de cotisation moyen de Terre-Neuve en 2013 était de 2,75 $, suivi de la Nouvelle-Écosse avec un taux moyen de cotisation de 2,65 $.
Toutes les CAT utilisent un système de tarification basé sur la performance, qui affectera également le coût de vos primes pour le meilleur ou pour le pire. Du côté positif, les employeurs qui réduisent le nombre d'accidents et de blessures dans leurs opérations paient moins. L'inconvénient est que les employeurs ayant de mauvais antécédents d'accidents et de blessures paient des primes plus élevées.
Ce plan d'expérience signifie que vous pouvez gagner des réductions sur vos primes d'assurance contre les accidents du travail au fil du temps. Certaines provinces, comme l'Alberta, offrent encore plus d'incitatifs; Vous pouvez obtenir une réduction supplémentaire de 20% en participant au programme Partenaires en matière de réduction des blessures.
L'avantage d'être couvert
L'inscription à la CAT et le paiement des primes d'assurance contre les accidents du travail ne sont certainement pas parmi les activités préférées des gens d'affaires, mais elles sont nécessaires. Pensez à ce qui pourrait arriver à votre entreprise à cause d'un seul jugement pour une blessure liée au travail. Les programmes d'assurance de la CAT offrent aux employeurs une protection leur permettant de mettre en commun le risque et de partager le coût.