De l'approbation facile à de belles récompenses, ces cartes ont tout
Bien sûr, certaines cartes peuvent être plus adaptées aux besoins de votre entreprise que d'autres. Peut-être votre solvabilité est-elle un problème parce que vous débutez - votre entreprise n'a pas encore de dossier solide et soutenu - et, dans ce cas, vous aurez besoin d'une approbation facile.
Toutes ces considérations peuvent contribuer à déterminer le chemin le plus facile pour obtenir une carte de crédit d'entreprise et pour lequel vous devriez demander.
Considérations lors de la demande d'une carte de crédit d'entreprise
Vous avez probablement reçu une part équitable d'offres de cartes de crédit par la poste en tant que propriétaire d'entreprise. Vous pourriez même avoir envisagé d'appliquer, mais se sentait un peu dépassé par toutes les options. De nombreux types de cartes de crédit d'affaires viennent avec diverses fonctions, caractéristiques et avantages.
Semblable à une carte de crédit personnelle, une carte de crédit professionnelle applique des frais d'intérêt, que vous encourrez si vous avez un solde après chaque cycle de facturation. Vous voulez évidemment obtenir le taux le plus bas possible.
Certaines cartes facturent des frais annuels et même mensuels. Bien sûr, vous ne voulez pas les payer, mais vous devrez peut-être en échange d'autres avantages, tels que l'approbation facile.
Les limites de crédit dépendent souvent de la solidité de votre pointage de crédit personnel et des cotes de crédit de votre entreprise, mais un avantage majeur des cartes de crédit professionnelles est que vous pourriez être admissible à des limites de crédit beaucoup plus élevées que celles que vous pourriez obtenir. carte.
Cela peut être particulièrement important si votre entreprise a besoin de faire des achats importants au début ou périodiquement pour des choses telles que l'équipement ou l'inventaire.
Les cartes de crédit d'entreprise offrent également un large éventail de récompenses et d'incitatifs, tels que des taux d'actualisation, des primes de voyage, des rabais sur la location de voitures, et plus encore.
Certaines cartes offrent des récompenses basées sur un pourcentage des achats de la société. Tous ces prêteurs de cartes de crédit veulent de nouvelles affaires et ils doivent se faire concurrence pour le vôtre et celui des autres consommateurs. C'est pourquoi ils offrent ces avantages ... mais les avantages ne valent que si vous les utilisez. A quoi bon les miles aériens si personne dans votre entreprise ne va voler?
Commencez par faire une évaluation honnête de vos besoins, de vos moyens de remboursement et de vos cotes de crédit, à la fois la vôtre et celle de votre entreprise. Les informations que vous recueillez doivent vous guider lorsque vous vous préparez à demander une carte de crédit professionnelle ou des cartes.
Cartes de crédit et autres prêts
Il peut être plus facile pour un propriétaire d'entreprise d'être approuvé pour les cartes de crédit d'entreprise non garanties que les lignes de crédit bancaires traditionnelles ou les prêts aux petites entreprises.
En prime, les cartes de crédit d'affaires offrent beaucoup plus de flexibilité que les prêts à terme. Un propriétaire d'entreprise a plusieurs options de paiement au cours de chaque cycle de facturation. Il n'est pas limité aux paiements mensuels fixes. Une carte de crédit pour votre entreprise peut vous fournir un «oreiller» économique si nécessaire en cas de crise lorsque les montants que vous devez sont en retard et que votre entreprise manque d'argent ou que les ventes sont lentes.
La plupart des propriétaires d'entreprise constatent qu'ils doivent effectuer des achats ou payer des factures en ligne avec des fournisseurs, des fournisseurs et d'autres professionnels. Une carte de crédit professionnelle permet à votre entreprise de gérer facilement les paiements en ligne et les transactions d'achat.
La plupart des cartes de crédit des entreprises offrent aux titulaires de carte des outils en ligne pour gérer leurs comptes, ainsi que des récapitulatifs des comptes de fin d'année qui peuvent vous aider, vous ou votre comptable, à suivre et classer vos dépenses aux fins fiscales et autres. Cela peut également fournir un moyen simple de suivre les dépenses des employés.
Si l'émetteur de la carte rapporte aux agences de crédit aux entreprises, cela peut être un excellent moyen de commencer à établir un dossier de crédit favorable pour votre entreprise et obtenir à son tour une ligne de crédit supplémentaire et éventuellement des taux d'intérêt réduits.
Types de cartes
Il existe essentiellement deux types de cartes de crédit d'entreprise: sécurisé et non garanti.
Votre entreprise est garantie d'approbation avec une carte sécurisée, car vous vous engagez en garantie, généralement un dépôt en espèces, qui sécurise le compte.
Avec une carte non garantie, votre approbation est basée principalement sur la solidité de votre crédit en tant que garant personnel et sur les cotes de crédit de votre entreprise. La gamme de pointage de crédit typique pour l'approbation est dans la gamme 680 plus pour les cartes de crédit d'affaires non garantis.
Les meilleures cartes de crédit professionnelles faciles à approuver
Maintenant que vous avez une idée de ce dont vous avez besoin et de ce à quoi vous pourriez avoir droit, voici quelques suggestions.
Capital One Spark Classic pour les entreprises
Cette carte est adaptée aux petites entreprises. L'approbation est au moins quelque peu adaptée à ceux qui viennent d'ouvrir leurs portes et n'ont probablement pas encore une longue histoire de crédit. Quant à vos propres scores, Capital One dit qu'il travaillera avec les propriétaires d'entreprise avec un crédit «moyen». Cette carte offre des résumés de fin d'année et d'autres rapports de dépenses personnalisés, et vous pouvez obtenir des cartes pour vos employés sans frais supplémentaires. Vous recevrez 1% de remise sur chaque achat, et il n'y a pas de frais annuels.
Carte de récompenses en espèces Business Advantage de Bank of America
La carte de visite de Bank of America s'accompagne d'un bon bonus: si vous facturez au moins 500 $ dans les 60 premiers jours, Bank of America créditera votre relevé de 200 $. Pensez-y, vous obtenez gratuitement 200 $ de fournitures ou de services. Cela en fait une bonne carte pour les startups. Vous recevrez encore 1% de remise sur de nombreux achats après la période d'introduction de 60 jours, ainsi que 3% dans les magasins de fournitures de bureau et les stations-service et 2% dans les restaurants. L'APR ne démarre pas avant les neuf premiers cycles de facturation.
Total des cartes Visa
Total Visa offre un processus de demande que vous pourriez presque faire pendant votre sommeil, et il est pardonner de crédit moins-que-bon. Bien sûr, vous paierez un peu pour cela. Il y a des frais de traitement initiaux non récurrents ainsi que des frais annuels s'ajoutant aux frais mensuels qui commencent après la première année. Total limite sera limitée à 300 $ ou peut-être même moins, jusqu'à ce que vous vous établissiez, mais Total Visa rapporte aux trois agences d'évaluation du crédit afin que vous puissiez commencer à bâtir votre crédit et le crédit de votre entreprise. Votre entreprise doit avoir un compte-chèque pour se qualifier.
Carte de crédit d'affaires Chase Ink
Si vous et votre entreprise avez d'excellents profils de crédit, Encre peut être la solution. Le processus de demande et la qualification peuvent être un peu rigoureux, de sorte que vous pouvez ne pas obtenir une approbation facile, mais Chase offre beaucoup de récompenses en argent lorsque vous franchissez cet obstacle. Si vous dépensez 3 000 $ sur la carte au cours des trois premiers mois, vous obtiendrez 300 $ de remboursement et vous récupérerez 1 250 $ sur les premiers 25 000 $ dépensés en fournitures de bureau, Internet et téléphones cellulaires - pas seulement une fois mais tous an. Vous obtiendrez 2% de remise sur le même montant dépensé dans les restaurants et les stations-service, et 1% sur tous les autres achats. Il n'y a pas d'APR dans les 12 premiers mois et sans frais pour les cartes supplémentaires pour vos employés.
Milestone Mastercard
Milestone Mastercard a également la réputation de pardonner des problèmes de crédit antérieurs ou des antécédents de crédit inexistants et de vous approuver ainsi que votre entreprise de toute façon. Cette carte est similaire à la carte de visite proposée par Total Visa, mais elle présente quelques différences intéressantes. Au lieu d'un forfait annuel continu, Milestone évaluera votre solvabilité chaque année et ajustera les frais en conséquence. Si votre solvabilité s'améliore, vous pouvez vous attendre à ce que les frais diminuent d'autant. Les frais annuels varient de 35 $ à 99 $. Cette carte rapporte également aux bureaux de crédit, et elle offre une protection contre la fraude.
La ligne de fond
Vérifiez vos cotes de crédit personnelles et professionnelles avant de faire une demande de carte de crédit professionnelle et, si vos notes sont faibles, envisagez d'ouvrir un compte auprès de l'un de ces prêteurs ou de vous procurer une carte de crédit sécurisée. histoire de credit.