Facteurs clés ayant une incidence sur la capacité d'un propriétaire d'entreprise à obtenir du financement
Beaucoup d'entreprises ont tendance à subir certaines contraintes financières au cours de leur développement la plupart du temps. Lorsque ces moments viennent frapper, de nombreux entrepreneurs considèrent approcher les prêteurs et des sources alternatives de financement . Il existe plusieurs prêteurs allant des banques, des institutions de microfinance ainsi que d'autres prêteurs tels que les sites de crowdfunding disponibles à l'ensemble du secteur des affaires.
Cependant, toutes les entreprises n'ont pas accès aux prêts aux entreprises . C'est en raison de plusieurs facteurs que de nombreux prêteurs ont mis en considération. Malheureusement, peu d'entreprises répondent à toutes les exigences dont les institutions financières ont besoin pour leur accorder des prêts ou des marges de crédit. Sur la même note, certains propriétaires d'entreprise ne connaissent pas les facteurs utilisés pour déterminer la solvabilité de l'entreprise. Voici un regard sur ce que les prêteurs recherchent avant d'étendre toute forme de crédit à un entrepreneur de petite entreprise .
Historique de remboursement de crédit
C'est un facteur très important que tout prêteur utilise en priorité avant d'accorder du crédit à toute entreprise . Afin d'évaluer votre solvabilité, les prêteurs recherchent un rapport de crédit auprès des bureaux de crédit. Le rapport de crédit contient des informations telles que vos comptes de crédit, les enquêtes de crédit que votre entreprise fait et enfin votre historique de remboursement.
Sur le rapport de crédit, certains des indicateurs les plus importants que les prêteurs recherchent est combien de fois vous avez manqué dans les paiements ainsi que toute l'histoire de la faillite.
Lorsque vous avez un dossier très pauvre de l'histoire de remboursement de crédit, aucun prêteur ne vous donnera aucune forme de crédit.
Cela signifie qu'il est bon pour toute entreprise d'essayer de payer toutes ses factures à temps. Avec un très bon historique de remboursement de crédit, la confiance du prêteur sera renforcée avec la conviction que vous rembourserez leur argent à temps sans faillir.
Ainsi, à partir d'aujourd'hui, assurez-vous que vous remboursez toutes vos factures à temps pour augmenter vos chances d' obtenir des prêts aux entreprises ou des lignes de crédit de différents prêteurs.
Votre pointage de crédit d'entreprise
C'est aussi un autre gros facteur que les prêteurs utilisent pour déterminer la solvabilité de votre entreprise. Meilleur est le pointage de crédit d'entreprise pour votre entreprise, plus les chances d'obtenir un prêt d'une institution financière donnée. Si vous vous demandez comment les prêteurs d'argent apprennent à connaître votre entreprise ou parfois votre score FICO personnel? Voici comment.
Votre rapport de solvabilité d'entreprise est un document qui contient des informations différentes qui sont utilisées par les bureaux de crédit en ce qui concerne le calcul de votre score professionnel ou personnel. Les facteurs pris en compte dans le calcul du pointage de crédit comprennent le ratio d'utilisation du crédit, la fréquence à laquelle vous ouvrez de nouveaux comptes de crédit, les demandes de crédit et la rapidité avec laquelle vous remboursez votre argent crédité par vos prêteurs précédents.
Si votre pointage de crédit d'entreprise avec Dun & Bradstreet est entre 75+ alors vous êtes classé comme ayant un score élevé qui vous place à une meilleure chance pour que vos prêts soient approuvés avec facilité. Cela signifie qu'en tant que propriétaire d'entreprise, vous devez travailler très dur et augmenter votre score si vous avez vraiment besoin que vos prêts soient accordés par les prêteurs dans un délai très court.
Votre position financière financière
De nombreuses institutions financières telles que les banques et autres institutions financières exigent souvent des institutions financières différentes comme les états financiers de l'an dernier, le bilan et un état financier intérimaire des derniers mois. Les autres états financiers dont vous avez besoin comprennent l'état des résultats et l'état des flux de trésorerie.
Ces déclarations donneront un aperçu de la situation financière de votre entreprise ou entreprise. Si votre entreprise est très stable, alors de nombreux prêteurs seront en mesure de vous accorder un crédit, car ils auront confiance que votre entreprise a effectivement la capacité nécessaire pour rembourser les dettes. Cependant, si votre entreprise a tant de dettes, personne ne voudra risquer leur argent sur vous.
Par conséquent, il est bon pour les propriétaires d'entreprises de s'assurer que l'entreprise qu'ils dirigent est très stable financièrement.
Il y a plusieurs façons de réduire les sorties de fonds dans une entreprise, notamment réduire le nombre d'employés, retarder les paiements aux prêteurs, louer des biens, acheter de l'équipement usagé, etc. Tout cela réduira les dépenses et les coûts inutiles pour une entreprise.
Garantie disponible
Lorsque vous demandez des prêts auprès de différentes institutions, la plupart du temps, vous avez besoin d'avoir des garanties données en garantie. C'est un atout que les prêteurs peuvent vendre pour récupérer leur argent juste au cas où vous par défaut dans le remboursement du prêt. La plupart des actifs comprennent des biens immobiliers, des terrains et du matériel de machinerie.
Cela signifie que toute entreprise qui a des actifs de valeur peut faire approuver leurs prêts dans un court laps de temps. Cependant, n'oubliez pas que parfois, une entreprise peut opter pour des prêts non garantis, mais cela nécessite une entreprise très stable avec un pointage de crédit élevé et un bon historique de remboursement.
En tenant compte d'autres facteurs constants, toute entreprise disposant d'une pièce de garantie importante recevra une énorme somme d'argent sous la forme d'un prêt par rapport à une entreprise dont la valeur des actifs de sécurité est très faible. Si vous avez une garantie dont la valeur s'est dépréciée, alors il est bon de demander un petit prêt qui correspond à la valeur de la garantie.
Votre ratio dette-revenu
Lors de l'examen de la solvabilité des entreprises pour votre entreprise, de nombreux prêteurs prennent en considération le ratio d'endettement de votre entreprise. Tout propriétaire d'entreprise peut calculer ce ratio en prenant le total de leurs obligations mensuelles et en les divisant par le revenu mensuel total généré par l'entreprise. Ce ratio ne devrait jamais dépasser 36. Mathématiquement, plus le ratio est faible, mieux c'est.
Cela signifie que toute entreprise dont le ratio dette / revenu est très élevé a un risque plus élevé de renoncer au paiement. Ceci est une alerte rouge aux prêteurs de ne pas prêter de l'argent à une telle entreprise. Ainsi, il est très important pour les entrepreneurs de payer leurs dettes afin de réduire ce ratio au minimum possible.
Si vous voulez que les prêteurs vous donnent des prêts ou d'autres formes de crédit de temps en temps, vous devez faire votre investissement dans la construction d'une entreprise solvable. Faites tous vos remboursements de crédit à temps et améliorer le pointage de crédit de votre entreprise ainsi que d'avoir un historique de remboursement de crédit avec une bonne réputation. En outre, il est conseillé d'effacer vos dettes et de travailler sur vos entrées de trésorerie afin d'avoir des états financiers solides.