Évitez les prêts et la dette de crédit en finançant avec des capitaux propres
Il existe plusieurs façons de recueillir des fonds pour une petite entreprise. De nombreux propriétaires d'entreprise prennent des prêts bancaires; d'autres empruntent de la famille ou des amis. Dans certains cas, même les cartes de crédit peuvent être un moyen viable de commencer, ou certaines personnes peuvent envisager des subventions . Mais si une petite entreprise est susceptible de réaliser un bénéfice significatif dans un délai relativement court avec un capital initial approprié, elle pourrait être éligible au financement par actions.
L'équité est la participation que le propriétaire de l'entreprise et les autres investisseurs ont dans une entreprise. Le financement par actions consiste à recueillir des fonds auprès d'investisseurs. Lorsqu'un propriétaire d'entreprise utilise le financement par actions, il vend une partie de sa participation dans l'entreprise. Les investisseurs achètent actuellement une part de l'entreprise en échange d'un pourcentage du produit. En d'autres termes, les investisseurs estiment que la société a le potentiel de faire de l'argent, et ils s'attendent à un retour sur investissement .
Il existe plusieurs types de financement par capitaux propres ou d'investissements dans des entreprises commerciales. Voici les plus communs.
01 - Financement avec de l'argent de la famille et des amis
02 - Sociétés d'investissement dans les petites entreprises
La Small Business Administration (SBA) accorde des licences et réglemente un programme appelé Small Business Investment Companies qui fournissent du capital de risque aux petites entreprises. Bien que le financement SBA soit très compétitif, il peut également être une excellente façon de commencer.
03 - Les investisseurs providentiels comme source de financement par capitaux propres
Les investisseurs providentiels peuvent fournir un financement de second rang aux entreprises. Ce sont des groupes riches ou des individus qui recherchent un retour sur investissement élevé et qui sont très pointilleux sur les entreprises dans lesquelles ils investissent.
04 - Financement Mezzanine
Le financement mezzanine est en fait une forme de financement hybride qui utilise à la fois la dette et les capitaux propres. Le prêteur consent un prêt et, si tout se passe bien, l'entreprise rembourse simplement le prêt selon des modalités négociées. Si, toutefois, l'entreprise ne réussit pas, le prêteur a le droit de convertir leur prêt en un droit de propriété ou de participation. Cette approche protège le prêteur de la réalité que la plupart des petites entreprises échouent. Dans le même temps, il permet au propriétaire d'entreprise de garder la propriété de sa propre entreprise aussi longtemps que l'entreprise est rentable.
05 - Capital de risque
Si vous êtes un investisseur en capital de risque intéressé par votre entreprise, vous abandonnerez une partie de votre participation et aurez probablement un représentant de la société de capital de risque à votre conseil d'administration. Les capital-risqueurs recherchent des taux de rendement élevés lorsqu'ils investissent leur argent. À moins que votre entreprise ne puisse leur offrir un taux de rendement élevé, ils ne seront probablement pas intéressés.
06 - Financement des redevances
Le financement par redevances est un investissement en capital dans les ventes futures d'un produit. C'est un processus moins formel que l'investissement providentiel ou le capital de risque. Semblable à un prêt, il implique un bailleur de fonds fournissant de l'argent à l'avance pour les dépenses d'entreprise; le bailleur de fonds reçoit alors une «redevance» lorsque les profits commencent à être générés. Selon Inc.com:
Les ententes de financement des redevances offrent un certain nombre d'avantages aux petites entreprises. Comparé au financement par capitaux propres, le financement par redevances permet aux entrepreneurs d'obtenir du capital sans pour autant abandonner une position de propriété significative dans la société à des investisseurs extérieurs. Les fondateurs de l'entreprise sont ainsi en mesure de préserver leur position en fonds propres, ce qui peut les motiver à poursuivre leur succès.