Comment avoir accès à plus de fonds de roulement
En raison de la récente crise économique dans de nombreux pays, de nombreuses entreprises ont dû faire face à des difficultés financières. Pour cette raison, les prêts non garantis sont devenus une chose difficile à trouver, car de nombreuses institutions financières ne sont pas prêts à les donner. Par conséquent, de nombreuses entreprises ont décidé d'utiliser leurs propres actifs comme garantie pour les prêteurs dans le cadre de ce que l'on appelle le financement par prêt basé sur l'actif.
Ainsi, le financement par emprunt basé sur l'actif est un processus où les actifs de la société sont utilisés comme garantie pour obtenir un prêt auprès des prêteurs.
La plupart du temps, cette décision est prise par l'entreprise quand elle a besoin de plus de fonds de roulement à des fins d'expansion . Dans tous les prêts reposant sur des actifs (ABL), l'intérêt du prêteur est garanti par les actifs de l'emprunteur, qui détermine également la taille d'un prêt auquel une entreprise peut avoir accès.
Il est bon de noter que les petites et les grandes entreprises peuvent bénéficier d'un prêt ABL. Ceux-ci incluent les grossistes, les détaillants, les distributeurs et même les fournisseurs de services. Cependant, beaucoup de prêteurs basés sur l'actif veulent une entreprise avec une feuille de bilan stable avec des actifs solides.
Qui utilise les prêts basés sur l'actif?
Ces prêts sont généralement recommandés chaque fois qu'une entreprise a besoin de fonds de roulement pour maintenir toutes ses activités commerciales courantes. La compagnie opte donc pour utiliser ses propres actifs afin d'obtenir une aide financière des prêteurs. Dans ce cas, les actifs de la société sont utilisés en garantie.
Quels actifs une société peut-elle utiliser comme garantie?
De nombreux prêteurs aiment prendre les comptes débiteurs comme garantie principale.
Cependant, une entreprise peut toujours utiliser son équipement, ses machines, ses biens immobiliers et ses stocks en garantie.
Qu'est-ce qui détermine la part d'un prêt basé sur l'actif qu'une entreprise obtient?
Toutes les entreprises ne peuvent pas obtenir le même montant de prêt. Parfois, le montant qu'une société demande peut ne pas être donné par le prêteur en raison de certaines règles qui guident le processus de prêt.
Généralement, une entreprise est autorisée à emprunter entre 75% et 80% de la valeur des comptes débiteurs de la société. D'autre part, lorsque l'inventaire est utilisé comme garantie, une entreprise est admissible à un prêt égal à 50% de la valeur de l'inventaire.
Quel est le coût d'un prêt basé sur l'actif?
Le coût de ces prêts dépend de la valeur de la garantie utilisée, du montant du prêt accordé ainsi que du risque général impliqué. Souvent, le coût du prêt est fixé en fonction du taux annuel effectif global (TAEG) qui varie entre 7% et 17%.
Comment fonctionne le processus de diligence raisonnable pour le prêt?
Avant qu'un prêteur accepte de fournir un prêt à une entreprise donnée, ils doivent mener des recherches sur la situation financière de l' entreprise , le type de garantie utilisée ainsi que passer en revue les livres financiers de l'entreprise.
Quels sont les avantages d'un prêt basé sur l'actif à une entreprise?
Les ABL sont très bénéfiques pour une entreprise de la manière suivante:
- Peut être obtenu rapidement - Contrairement aux autres prêts conventionnels qui exigent beaucoup de documentation, les ABL sont faciles à obtenir sans tracas tant que l'entreprise satisfait aux critères de prêt.
- Stabilité financière - Ces prêts peuvent aider une entreprise à traverser une période économique difficile et la ramener rapidement à un état financier stable. Ceci est dû au fait qu'ils sont donnés dans un court laps de temps afin d'augmenter les flux de trésorerie de l'entreprise.
- Plus facile à obtenir par rapport à d'autres types de prêts - En réalité, il est plus facile de se qualifier pour un prêt ABL par rapport à d'autres lignes de crédit. Ceci est attribué au fait que très peu de processus sont impliqués. Ce qui doit être considéré est la position financière de l'entreprise et la valeur de la garantie utilisée.
- Plus flexible en termes de restrictions - Les prêts basés sur les actifs sont très flexibles quand il s'agit de la façon dont l'entreprise dépense. Il ne vient pas avec des conditions attachées, comme d'autres formes de prêt.
- Le manque de dette - Le financement par emprunt basé sur l'actif est le meilleur moyen pour une entreprise qui veut se libérer de ses dettes et garder ses options d'emprunt ouvertes.