Comme beaucoup d'entreprises, votre entreprise peut effectuer du travail pour d'autres entreprises. Alternativement, votre entreprise peut embaucher d'autres entreprises pour effectuer du travail en son nom.
Dans les deux cas, vous avez probablement signé un contrat contenant une convention d'indemnisation .
Une convention d'indemnisation est une promesse faite par une partie d'assumer la responsabilité pour le compte de quelqu'un d'autre. Dans une convention d'indemnisation typique, la partie X convient que si la partie Y est poursuivie par la partie Z en raison de la négligence de la partie X, la partie X indemnisera (remboursera) la partie Y pour les frais résultant de la poursuite de cette dernière. Une convention d'indemnisation est également appelée un accord de non-responsabilité. Voici un exemple typique.
Exemple
Busy Builders, un entrepreneur général, a été embauché par un propriétaire appelé Prime Properties pour rénover un immeuble de bureaux que Prime possède. Busy Builders embauche Edwards Electrical pour déchirer l'ancien câblage du bâtiment et le remplacer par un nouveau câblage. Occupé sait que si Edwards Electrical fait une erreur lors de l'exécution du travail électrique, quelqu'un pourrait être blessé ou la propriété de quelqu'un pourrait être endommagée. La partie lésée peut demander une indemnisation pour la blessure ou les dommages en poursuivant en justice Busy Builders ainsi que Edwards Electrical.
Pour se protéger contre ces poursuites, Busy exige d'Edwards Electrical qu'elle signe un contrat contenant un contrat d'indemnisation.
L'accord d'indemnisation stipule que si quelqu'un subit des blessures corporelles ou des dommages matériels en raison de la négligence d'Edwards dans l'exécution des travaux de câblage, et que cette partie poursuit Busy Builders, Edwards paiera la perte.
Le contrat exige qu'Edwards assume la responsabilité de tous les dommages qui sont évalués contre Busy Builders à la suite de la poursuite. En outre, Edwards sera probablement responsable de défendre (ou payer le coût de la défense) Occupé contre le procès.
Transfert de risque
Comme le montre cet exemple, un contrat peut être utilisé comme un mécanisme de transfert de risque. Busy Builders a utilisé un contrat d'indemnisation pour transférer le risque de poursuites potentielles à Edwards Electrical. Parce que l'entrepreneur en électricité fera le travail de câblage, il est dans une meilleure position que Busy Builders pour éviter les pertes liées à ce travail. Pour cette raison, Edwards assume les risques associés aux pertes liées au câblage.
Une convention d'indemnisation transfère de la partie A à la partie B les conséquences financières d'une perte. Cela n'élimine pas la responsabilité de la Partie A pour la personne blessée. Dans l'exemple Busy Builders, Edwards Electrical a accepté de payer tous les dommages et frais de défense résultant de poursuites contre Busy qui découlent du travail d'Edwards. L'accord n'empêchera pas les poursuites par des tiers contre Busy Builders, ni affectera la responsabilité de Busy à une tierce partie blessée. Il transfère simplement, de Busy Builders à Edwards Electrical, la responsabilité des conséquences financières du procès (dommages et frais de défense).
Couverture de responsabilité
De nombreux propriétaires d'entreprise s'engagent dans des contrats qui contiennent des accords d'indemnisation. Les exemples sont les baux de biens, les baux d'équipement, les servitudes et les accords de construction. De tels contrats sont très communs. Ainsi, la responsabilité que vous assumez en vertu de tels contrats est automatiquement couverte par la police d'assurance responsabilité civile standard. Tel qu'expliqué ci-dessous, la responsabilité contractuelle est couverte par une exception à une exclusion figurant sous la couverture A, les dommages corporels et les dommages matériels.
Exclusion de responsabilité contractuelle
Si vous avez examiné la couverture des dommages corporels et des dommages aux biens dans votre police d'assurance responsabilité, vous pourriez penser qu'elle ne couvre pas la responsabilité contractuelle. C'est parce que la couverture A contient une exclusion de responsabilité contractuelle. L'exclusion s'applique aux dommages corporels ou matériels pour lesquels l'assuré est tenu de verser des dommages-intérêts en raison de la prise en charge d'un contrat ou d'une convention.
Cependant, cette exclusion contient deux exceptions.
Responsabilité de l'assuré en l'absence du contrat
La police couvre les dommages corporels ou matériels pour lesquels vous seriez responsable si le contrat n'existait pas. Par exemple, supposons que vous louez un chariot élévateur d'une entreprise de location de matériel. Vous utilisez le chariot élévateur pour déplacer des caisses à l'extérieur de votre entrepôt lorsque vous heurtez accidentellement un camion appartenant à votre voisin. Vous avez probablement signé un contrat de location qui impose une responsabilité sur vous pour les dommages que vous causez au chariot élévateur et à d'autres biens. Indépendamment des termes du contrat de location, vous êtes légalement responsable vis-à-vis de votre voisin de droit commun des dommages que vous avez causés à son camion.
Responsabilité assumée en vertu d'un contrat assuré
La police couvre également la responsabilité assumée par un assuré en vertu d'un contrat assuré , si la blessure ou le dommage survient après l'exécution du contrat. Le contrat assuré est un terme défini dans la police.
Les contrats assurés sont couverts comme une exception à l'exclusion. Ainsi, vous êtes automatiquement couvert pour tout contrat que vous concluez pendant la période d'assurance qui correspond à la définition de contrat assuré .
Notez que la responsabilité contractuelle ne s'applique qu'aux blessures corporelles ou aux dommages matériels. Si vous assumez la responsabilité en vertu d'un contrat pour le compte de quelqu'un d'autre pour des réclamations qui allèguent une blessure personnelle et publicitaire , les réclamations ne seront pas couvertes par votre police de responsabilité. La responsabilité contractuelle est spécifiquement exclue en vertu de la couverture de responsabilité personnelle et publicitaire (couverture B).