Définition de lésion corporelle
Le terme « lésion corporelle» apparaît dans la plupart des polices commerciales automobiles , de responsabilité générale et de polices commerciales . La plupart de ces politiques contiennent la même définition de ce terme que la politique standard de responsabilité civile commerciale (CGL) de l' ISO . La CGL stipule que les blessures corporelles signifient:
blessure corporelle, maladie ou maladie subie par une personne, y compris la mort résultant de l'une de ces situations à tout moment
Notez que les blessures corporelles comprennent la maladie et la maladie ainsi que les blessures physiques. Il inclut également la mort, si le décès résulte d'une blessure corporelle, d'une maladie ou d'une maladie. La mort qui résulte de causes inexpliquées peut ne pas être considérée comme une blessure corporelle.
Blessures mentales
Certaines polices d'assurance responsabilité générale contiennent une définition plus large de la lésion corporelle que celle de l'ISO CGL. Dans ces politiques, les blessures corporelles peuvent inclure un ou plusieurs des éléments suivants: choc, peur, blessure mentale, angoisse mentale ou humiliation. Lorsque des blessures psychologiques sont incluses, elles ne sont généralement couvertes que si elles résultent d'une blessure physique.
Par exemple, supposons que Bob fasse ses courses dans un magasin de rénovation domiciliaire. Un employé du magasin utilise un chariot élévateur à fourche pour déplacer des boîtes lourdes lorsqu'il tombe accidentellement sur Bob.
La jambe de Bob est gravement blessée dans l'accident et doit être amputée. Bob souffre d'angoisse mentale à la perte de sa jambe. Il poursuit le magasin à la maison pour les blessures physiques et l'angoisse mentale. Le magasin est assuré en vertu d'une politique de responsabilité générale qui comprend l'angoisse mentale dans la définition des blessures corporelles. Parce que l'angoisse mentale de Bob découle de sa blessure physique, il peut recevoir une compensation pour la blessure physique et son angoisse mentale.
La définition ISO standard des lésions corporelles ne fait aucune mention de blessures psychologiques comme l'angoisse et le choc mental. Pourraient-ils être considérés comme une blessure corporelle de toute façon? La réponse dépend de deux facteurs: la loi de l'État et l'existence d'une blessure physique. Dans certains États, les blessures mentales résultant de blessures physiques peuvent être considérées comme des blessures corporelles. Dans la plupart des États, cependant, les blessures mentales qui se produisent en l'absence de blessure physique ne sont pas considérées comme des blessures corporelles.
Par exemple, Bob (dans le scénario précédent) fait ses courses au magasin quand il voit un chariot élévateur approcher. L'employé du magasin qui conduit le véhicule ne voit pas Bob. Bob regarde avec horreur alors que le chariot élévateur vient directement vers lui. Le véhicule est sur le point de claquer dans la jambe de Bob lorsque l'employé voit Bob. Il s'incline à la dernière seconde, Bob me manque un cheveu. Bob souffre d'attaques d'anxiété à la suite du quasi-accident. Il poursuit le magasin pour angoisse mentale.
Même si la politique de responsabilité du magasin inclut l'angoisse mentale dans sa définition de blessure corporelle, la réclamation de Bob n'est pas susceptible d'être couverte. Bob n'a subi aucune blessure physique. Les blessures mentales qui se produisent en l'absence d'une blessure physique ne sont généralement pas considérées comme des blessures corporelles.
La règle concernant les blessures mentales a quelques exceptions. Dans quelques États, les tribunaux ont déterminé que les blessures purement psychologiques peuvent constituer un préjudice corporel. Dans ces états, le stress mental, l'anxiété ou d'autres blessures mentales peuvent être considérés comme des blessures corporelles même si la blessure mentale ne résulte pas d'une blessure physique.
Politiques de parapluie
De nombreuses polices d'assurance commerciales comportent une définition plus large des dommages corporels que l'ISO CGL. Dans ces politiques, les blessures corporelles sont susceptibles d'inclure certains types de blessures psychologiques telles que l'angoisse mentale. La plupart des parapluies limitent la couverture aux blessures mentales résultant de blessures physiques.
Notez que de nombreux parapluies incluent une rétention auto-assurée (SIR). La SIR s'applique aux sinistres couverts par le parapluie mais pas par l'assurance sous-jacente. Si votre parapluie couvre les blessures mentales, mais que votre politique de responsabilité générale ne s'applique pas, le RAS s'appliquera à une réclamation pour blessure corporelle qui allègue des blessures mentales.
Blessure corporelle ou lésion corporelle
Enfin, les avocats se réfèrent souvent aux blessures corporelles comme étant des «blessures personnelles». Dans le professionnel juridique, un «avocat des préjudices corporels» représente les personnes qui ont été physiquement ou mentalement blessées dans un accident causé par la négligence de quelqu'un d'autre.
L'utilisation par les avocats du mot «préjudice corporel» peut confondre les assurés et les professionnels de l'assurance. Dans le secteur de l'assurance, l'expression «blessure corporelle» a une signification entièrement différente. Dans une politique de responsabilité générale, les blessures corporelles sont un terme défini. La définition inclut divers actes intentionnels comme la diffamation, la calomnie et la fausse arrestation . Les blessures corporelles et les blessures liées à la publicité sont couvertes par la responsabilité civile personnelle et préjudiciable à la publicité .