Prêts aux petites entreprises pour aider les anciens combattants à financer des entreprises
Les prêts VA, ou SBA 7 (a), SBA Express et MREIDL, sont en fait des garanties de prêts accordées par la Small Business Administration (SBA) aux anciens combattants ou aux soldats ou à leurs épouses ou veuves qui partent servir dans l'armée ou qui sont revenus de leur service militaire.
Ces prêts ne proviennent pas réellement de la VA ou Veterans Administration. La Small Business Administration a un bureau des Anciens Combattants qui supervise les prêts aux anciens combattants. Ces fonds ne sont pas fournis sous forme de subventions . Ce sont des prêts standard qui nécessitent un remboursement, avec un taux d'intérêt ci- joint.
Types de prêts commerciaux VA
Le SBA fournit trois types de prêts VA. Premièrement, il y a l'Initiative de prêt express de la SBA pour les anciens combattants. Ce programme est également ouvert aux non-vétérans, mais la SBA a un programme Avantage Vétéran qui renonce à tous les frais initiaux de garantie de prêt pour les anciens combattants qui sont admissibles à ce prêt. Les vétérans peuvent emprunter jusqu'à 350 000 $.
Deuxièmement, le programme de prêts 7 (a) de la SBA fournit jusqu'à 5 millions de dollars de financement, encore une fois pour les vétérans et les non-vétérans. Cependant, le programme Avantage Vétéran s'applique également à ce prêt, offrant des frais initiaux de garantie de zéro pour les prêts de 125 000 $ ou moins et une réduction de 50% des frais de garantie pour les vétérans qui empruntent des montants supérieurs à 125 000 $.
Le SBA fournit également des conseils et une formation pour accompagner ses prêts et les programmes ont été très réussis.
Le troisième type de prêt commercial est le MREIDL ou Military Reservist Loan Injury Disaster Loan. Ce prêt fournit du fonds de roulement à des entreprises qui auraient pu remplir leurs obligations et continuer à remplir leurs obligations si leur principal propriétaire n'avait pas été appelé au service militaire.
Qui est admissible à ces prêts VA?
Tous les militaires en activité, les anciens combattants, les anciens combattants invalides et leurs conjoints ou veuves actuels sont admissibles à ces prêts. Les vétérans qui ont reçu une décharge déshonorante ne sont pas admissibles aux programmes de prêt. Si vous êtes en service actif dans les 12 mois suivant la cessation d'emploi ou un retraité dans les 24 mois suivant la retraite, vous pouvez être admissible au programme de prêt express de la SBA. Les réservistes et la Garde nationale sont également admissibles.
Quels types d'entreprises sont admissibles à ces prêts?
L'entreprise doit être détenue à au moins 51% par un ancien combattant qualifié selon la définition ci-dessus. La plupart des entreprises répondent aux critères d'éligibilité, tant que la société n'est pas un système pyramidal , une entreprise de jeux d'argent ou une activité de crédit. En outre, l'entreprise doit être une entreprise à but lucratif. Les organismes sans but lucratif ne sont pas admissibles.
Que peut couvrir le prêt?
Le produit d'un prêt SBA Express ou 7 (a) peut être utilisé à des fins commerciales . Par exemple, vous pouvez ajouter du fonds de roulement dans votre entreprise, couvrir les coûts de démarrage d'une nouvelle entreprise, acheter de l'équipement, acheter des biens immobiliers pour votre entreprise, des stocks à vendre, embaucher des dirigeants d' entreprise , agrandir votre entreprise, vendre biens et services au gouvernement (contrat), mettre en place votre entreprise pour la possibilité de votre déploiement, et récupérer des catastrophes déclarées telles que les ouragans, les tornades et les tremblements de terre.
Combien d'argent puis-je emprunter?
Le montant d'argent que vous pouvez emprunter dépend, dans une certaine mesure, de l'établissement de crédit que vous empruntez. Vous pouvez bénéficier d'un prêt plus important, mais la SBA ne fournira une garantie jusqu'à certaines limites de prêt. Le programme SBA 7 (a) fournit une garantie de 85% du montant emprunté jusqu'à 150 000 $ et 75% du montant emprunté entre 151 000 $ et 3,75 millions $. Les prêts SBA Express reçoivent une garantie de 50%.
Comment fonctionne le programme de garantie
La Small Business Administration ne prête pas l'argent aux anciens combattants. Les institutions prêteuses comme les banques ou les coopératives de crédit font des prêts. Le gouvernement fédéral garantit votre prêt. Si votre prêt est inférieur à 25 000 $, vous n'avez pas besoin de garantie . S'il se situe entre 25 000 $ et 350 000 $, l'institution prêteuse peut appliquer sa politique de garantie existante.
Vos taux d'intérêt varieront habituellement de 2,25% à 4,75% par rapport au taux d'intérêt préférentiel actuel. Vous pouvez toujours essayer de négocier un taux d'intérêt inférieur avec votre prêteur spécifique.
Si vous avez besoin d'aide pour trouver un prêteur, la Small Business Administration a des bureaux locaux dans chaque état qui peut vous aider, ou vous pouvez consulter la liste de leurs bureaux locaux.
Déploiement et le prêt MREIDL
Lorsqu'un «employé essentiel» est appelé au service actif dans l'armée, une entreprise devient admissible à un prêt MREIDL.
Le but de ce prêt est de pourvoir aux dépenses nécessaires de l'entreprise qui ne peuvent être fournies parce que l'employé essentiel n'est pas présent dans l'entreprise. Le but de ce prêt n'est pas de remplacer les profits perdus. Le but est simplement de payer des obligations et de remplacer le fonds de roulement afin que l'entreprise puisse survivre.
Avant qu'un prêt MREIDL ne soit accordé par la Small Business Administration, la loi fédérale exige qu'ils enquêtent pour savoir si l'entreprise a les ressources nécessaires pour récupérer par elle-même après le retour des employés essentiels. Sinon, l'entreprise est admissible au prêt. La SBA a déterminé qu'environ 90% des entreprises qui demandent ce prêt ne peuvent pas se rétablir d'elles-mêmes.
Détails du prêt
Le taux d'intérêt sur le prêt MREIDL est de 4%. La durée maximale du prêt est de 30 ans, mais cela dépend des circonstances individuelles, tout comme le montant du prêt. Le prêt de MREIDL a généralement un montant maximum de 2 millions de dollars, mais des exceptions peuvent s'appliquer en fonction du montant du préjudice économique subi par l'entreprise en raison de l'appel de «l'employé essentiel».
Une garantie est requise si elle est disponible ainsi qu'un bon crédit . L'assurance des entreprises , y compris l' assurance contre les inondations, si nécessaire, est requise pour la durée du prêt.