Torts intentionnels contre des sociétés médiatiques non couvertes par CGL
Comme de nombreuses entreprises, votre entreprise est probablement assurée en vertu d'une police de responsabilité civile générale (CGL).
Une CGL couvre les réclamations découlant de certains délits intentionnels dans le cadre d' une couverture de responsabilité personnelle et publicitaire (appelée couverture B). Cette couverture s'applique aux réclamations contre votre entreprise qui résultent de toute infraction incluse dans la définition de préjudice personnel et publicitaire . Pourquoi une entreprise a-t-elle besoin d'une assurance responsabilité civile pour les médias si les délits intentionnels sont couverts par une CGL?
La couverture B exclut spécifiquement la diffamation, la diffamation et plusieurs autres infractions si elles sont commises par des entreprises impliquées dans la publicité , l'édition, la radiodiffusion ou des activités similaires. Les entreprises qui se livrent à des activités liées aux médias n'auront aucune couverture pour de telles infractions à moins d'avoir souscrit une assurance responsabilité civile.
Exemples de réclamations couvertes
Voici des exemples de réclamations d'assurance responsabilité des médias est conçu pour couvrir:
- Une société de production de films est poursuivie pour violation de droits d'auteur par un éditeur de musique qui prétend que la société de production a utilisé une chanson dans un film sans obtenir une licence de l'éditeur.
- Un journal en ligne publie une critique négative d'un café local. L'auteur soutient que le restaurant a échoué à passer une inspection de santé récente en raison d'une infestation de rats. Le propriétaire du café poursuit le journal et l'écrivain pour diffamation, arguant que les allégations sont fausses et ont causé la perte de clients du café.
- Un chroniqueur potins se lie d'amitié avec une femme politique dans le but d'obtenir de la «saleté» pour un blog à venir. Le politicien ignore la vocation du chroniqueur et partage des informations privées. La chroniqueuse révèle l'information dans un blog sur son site Web, et l'homme politique la poursuit pour atteinte à la vie privée.
- Fantastic Films est un petit producteur indépendant qui utilise un logo composé de deux lettres F qui s'entrelacent. Un concurrent commence à utiliser un logo qui contient également Fs entrelacement. Fantastique poursuit le concurrent pour violation de la marque.
Couverture de responsabilité des médias
La couverture de responsabilité des médias est un type d' assurance erreurs et omissions acheté par les éditeurs, les diffuseurs, les agences de publicité, les auteurs et les autres entreprises qui créent ou fournissent du contenu. Il est généralement écrit sur les polices basées sur les revendications , mais certains formulaires d' occurrence sont disponibles. L'assurance responsabilité des médias est souvent incluse dans une police de responsabilité cybernétique .
La plupart des polices de responsabilité des médias couvrent des délits spécifiques, ce qui signifie qu'elles couvrent les types de délits répertoriés dans la police. Les politiques varient considérablement et les délits couverts par une politique peuvent ne pas être couverts par une autre. Certaines politiques couvrent de nombreux délits tandis que d'autres en couvrent quelques-unes.
Voici certains des délits qui sont souvent couverts par une politique de responsabilité des médias:
- Libelle, calomnie, diffamation , dénigrement de produits et diffamation commerciale
- Invasion de la vie privée: un terme collectif qui comprend quatre délits distincts: intrusion dans la réclusion, détournement de nom ou de ressemblance, divulgation publique de faits privés et fausse lumière
- Infliction intentionnelle et négligente de détresse émotionnelle, d'indignation ou de conduite scandaleuse
- Violation ou dilution d'une marque, d'un slogan, d'un nom commercial, d'une marque commerciale, d'une marque de service ou d'un nom de service
- Violation du droit d'auteur, plagiat ou détournement d'idées
- Fausse arrestation, détention ou emprisonnement , abus de procédure ou poursuite abusive
- Entrée ou expulsion injustifiée, intrusion ou violation du droit d'occupation privée
Défense et règlement des réclamations
Pratiquement toutes les polices de responsabilité des médias incluent la couverture de la défense. Cela signifie qu'ils couvrent les frais d'enquête, de défense et de règlement des réclamations déposées contre une partie assurée.
Certaines politiques couvrent les frais de défense en dehors de la limite tandis que d'autres incluent ces coûts dans la limite. Le coût de la défense d'une réclamation en responsabilité des médias peut être substantiel et les dépenses s'accumulent rapidement. Assurez-vous d'acheter une limite d'assurance adéquate. Ceci est particulièrement important si votre limite sera réduite par les frais de défense.
De nombreuses polices de responsabilité des médias comprennent une disposition de consentement à l'imputation, qui stipule que l'assureur ne réglera pas une réclamation sans votre consentement. Malheureusement, cette disposition est souvent suivie d'une "clause de marteau".
Une «clause d'exclusion» impose une pénalité si vous refusez d'accepter un règlement mutuellement acceptable pour l'assureur et le demandeur. Une clause type de marteau stipule que si vous refusez d'accepter un règlement proposé par l'assureur, le montant que l'assureur paiera pour la réclamation sera réduit. Par exemple, l'assureur peut ne pas payer plus que le montant du règlement proposé plus un pourcentage (comme 50 pour cent) des dommages et frais de réclamation qui dépassent le montant du règlement proposé.
Limites et franchise
Politiques de responsabilité des médias contiennent souvent une franchise (ou de rétention ) qui s'applique à chaque réclamation. La franchise représente le montant que vous devez payer de votre poche. Il peut inclure à la fois des dommages et des frais de réclamation.
De nombreuses politiques de responsabilité des médias comprennent deux limites: une limite «par réclamation» et une limite globale. La limite «par réclamation» est le maximum que l'assureur paiera pour une réclamation unique ou un groupe de réclamations connexes. La limite globale est le maximum que l'assureur paiera pour toutes les réclamations faites au cours de la période d'assurance.
Exclusions
Voici quelques exclusions qui apparaissent souvent dans les politiques de responsabilité des médias. Ce n'est pas une liste complète.
- Actes criminels . Bien que les actes criminels soient généralement exclus, votre assureur peut vous défendre contre une allégation criminelle jusqu'à ce que vous soyez reconnu coupable par un juge ou un jury, ou que vous admettiez le crime.
- Blessures corporelles ou dommages matériels . Une exception peut s'appliquer aux réclamations alléguant une détresse émotionnelle résultant d'un délit couvert.
- Fixation des prix, racket, titres La plupart des politiques excluent les violations des lois antitrust, anti-racket et des valeurs mobilières.
- Violation de brevet .
- Violation du contrat . De nombreuses stratégies incluent une exception pour une violation d'un accord de confidentialité que vous avez conclu avec une source.
- Pratiques d'emploi. Exclut les réclamations pour discrimination, harcèlement et autres pratiques d'emploi
Autres dispositions importantes
Lorsque vous magasinez pour une politique de responsabilité des médias, il existe quelques dispositions supplémentaires que vous devriez envisager. D'abord, assurez-vous que la définition de «perte» ou de «dommages» dans la police inclut des dommages-intérêts punitifs. Deuxièmement, recherchez une politique qui contient une clause de rétraction. Cette clause stipule généralement que vous (l'assuré) avez la discrétion exclusive de décider si vous souhaitez corriger ou rétracter le contenu qui a déjà été distribué.
Troisièmement, la plupart des politiques de responsabilité des médias limitent la couverture aux délits découlant de types spécifiques d'activités. Ceux-ci peuvent être décrits dans un terme défini tel que "activités médiatiques". Les exemples d'activités couvertes incluent généralement la collecte, la création, la publication ou la diffusion de contenu. Lorsque vous choisissez une politique, assurez-vous que la politique couvre les activités de votre entreprise.
Enfin, les éditeurs de contenu ou les distributeurs peuvent être frappés d'une injonction leur ordonnant d'arrêter de publier ou de distribuer certains types de contenus. Certaines polices couvrent le coût de se conformer à une injonction.