Voici dix choses que vous devez savoir sur le financement des petites entreprises canadiennes qui empêchera votre recherche de financement de se transformer en une chasse aux oies sauvages.
1. Les principales sources de financement des petites entreprises sont les banques et les coopératives de crédit.
La source la plus populaire de financement des petites entreprises est la poche des entrepreneurs, mais les sources traditionnelles telles que les banques et les coopératives de crédit sont les prochaines. Cela fait de votre propre banque un bon point de départ pour votre recherche de financement pour les petites entreprises, d'autant plus que le Programme de financement des petites entreprises du Canada est offert localement.
Cela ne signifie toutefois pas qu'il est facile d'obtenir des prêts aux petites entreprises au Canada. Dans le cadre d'une étude sur le financement des PME menée par Industrie Canada, un sondage a révélé que les fournisseurs traditionnels de prêts aux petites entreprises (comme les banques) sont de plus en plus conservateurs dans leurs évaluations des clients potentiels des prêts aux petites entreprises. Comme toujours, les nouvelles entreprises ont du mal à trouver le financement de démarrage dont elles ont besoin.
Pour contrer cette tendance, vous devez passer du temps à préparer une proposition de financement attrayante pour les petites entreprises.
Découvrez comment obtenir un prêt aux petites entreprises en répondant aux attentes d'un prêteur et augmentez vos chances d'obtenir le financement dont vous avez besoin.
2. Les subventions aux petites entreprises au Canada sont rares.
Il y a très peu de subventions aux petites entreprises et la plupart des subventions qui existent ciblent des groupes, des activités ou même des régions spécifiques du pays.
La vérité au sujet des subventions aux petites entreprises au Canada, c'est que seulement certains types sont disponibles. Il semble y avoir plus de subventions aux entreprises pour les entreprises liées aux arts ou à la culture ou à des problèmes environnementaux particuliers.
De plus, sachez qu'il y a très peu de subventions pour les petites entreprises qui sont purement et simplement sans obligation. de nombreux programmes canadiens de «subvention» impliquent des contributions ou des subventions équivalentes, ce qui signifie que vous devez dépenser de l'argent pour obtenir de l'argent. Mon conseil n'est pas de planifier quelqu'un qui vous donne de l' argent. Basez votre plan plutôt sur la façon dont vous allez obtenir des gens pour vous prêter de l' argent.
Faites des recherches pour savoir s'il y a ou non des subventions pour les petites entreprises au Canada que votre petite entreprise pourrait demander.
3. Vous devez avoir un plan d'affaires solide.
Il n'y a aucun moyen de contourner cela et aucun raccourci; Quiconque pourrait sérieusement envisager de vous donner des fonds pour les petites entreprises voudra en voir un. Et cela inclut les détails financiers , tels qu'un état des résultats, des projections de flux de trésorerie et un bilan.
Heureusement, il y a plus d'aide pour l'élaboration d'un plan d'affaires que jamais auparavant. Les centres locaux de développement économique et / ou les sociétés d'aide au développement des collectivités, les centres d'affaires du Canada et d'autres organismes subventionnés par le gouvernement offrent une aide locale allant de l'aide à la recherche à des cours de plan d'affaires.
Certaines personnes trouvent le logiciel de plan d'affaires utile.
Et il existe de nombreux modèles et how-to articles en ligne. Notre plan d'affaires , par exemple, vous guidera tout au long du processus et vous expliquera comment faire des recherches et rédiger chaque section du plan d'affaires.
4. Il doit y avoir quelque chose pour votre prêteur.
Et votre plan d'affaires ou votre argumentaire doit refléter cela. Si vous tentez d'obtenir un prêt pour une petite entreprise, le «ce qui est à leur place» est évident - un taux de rendement en pourcentage. Mais certains investisseurs potentiels pourraient vouloir mettre leurs doigts dans votre tarte, exigeant un pourcentage de propriété ou au moins un mot à dire dans la façon dont votre entreprise est gérée.
Les investisseurs providentiels , en particulier, veulent souvent jouer un rôle actif dans la gestion de l'entreprise. Généralement, ces types d'investisseurs recherchent également des taux de rendement plus élevés que ce qu'ils pourraient réaliser avec des investissements plus traditionnels.
Angel Investor s ne sont pas faciles à trouver mais valent la peine.
Lorsque vous rédigez votre proposition de financement pour petites entreprises, sachez quel type de prêteur vous voulez attirer et adaptez votre plan d'affaires en fonction des besoins du prêteur et répondez à toutes ses questions.
5. Soyez prêt à contribuer financièrement.
Les actifs aident, en particulier les actifs que les prêteurs verront comme garantie. Mais il peut être nécessaire de faire votre propre contribution financière pour obtenir le financement des petites entreprises que vous essayez d'obtenir. Bon nombre de prêts et de subventions accordés par le gouvernement aux petites entreprises exigent une contribution du demandeur, souvent d'un pourcentage déterminé du financement demandé aux petites entreprises.
Le financement de démarrage d'entreprise n'est pas exempté. Même le Programme d'aide au travail indépendant , tel qu'il est administré dans certaines provinces, invite les demandeurs à apporter leur propre contribution financière à la création d'entreprise.
6. La taille et l'âge de votre entreprise sont importants.
Je suis sûr que vous savez déjà que les nouvelles entreprises ont plus de mal à trouver du financement pour les petites entreprises que les entreprises ayant des antécédents établis. Mais la taille de votre entreprise compte aussi pour ce que vous coûtera le financement de votre petite entreprise.
Si vous demandez un prêt commercial auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, vous êtes plus susceptible de payer un taux d'intérêt supérieur de 1,5% au taux préférentiel si vous demandez un prêt peu élevé (moins de 100 000 $) ou que vos ventes sont inférieures à 500 000 $ ( Affaires bancaires , Rapport de recherche de la FCEI, novembre 2007). Le rapport indique également que vous êtes plus susceptible de payer ces taux d'intérêt plus élevés si vous avez une entreprise avec moins de 20 employés et / ou moins de dix ans d'expérience en affaires.
7. Certaines industries ont beaucoup plus de mal à trouver du financement pour les petites entreprises que d'autres.
Vous êtes désavantagé si vous cherchez un financement pour une entreprise dans les secteurs de la vente au détail, des services ou de l'hôtellerie, surtout si vous recherchez un financement de démarrage d'entreprise. Personnellement, je pense qu'il n'y a rien de mal à démarrer une telle entreprise, mais les prêteurs perçoivent ces entreprises comme étant plus à risque que les entreprises d'autres secteurs.
Les entreprises des secteurs de la finance, de l'assurance, de l'immobilier, de la vente en gros et de l'agriculture sont les moins susceptibles de voir leur demande de prêt aux petites entreprises rejetée ( Questions bancaires , Rapport de recherche de la FCEI, novembre 2007).
8. Vous êtes votre entreprise d'un point de vue financier.
Votre histoire financière personnelle sera soigneusement examinée par tout prêteur potentiel que vous approchez. Vous pouvez constater que le prêteur est seulement prêt à vous donner un prêt personnel plutôt que d'un prêt aux petites entreprises ou que vous êtes censé signer une garantie de prêt personnel.
Pire, toute lacune dans vos antécédents financiers personnels, comme un mauvais crédit ou l'absence de garantie, peut vous faire perdre la course pour le financement des petites entreprises entièrement. Il est important que vous preniez des mesures pour nettoyer votre dossier financier personnel, comme la réparation de votre cote de crédit, avant d'essayer d'obtenir du financement pour les petites entreprises.
Il existe des fonds pour les petites entreprises disponibles pour ceux qui n'ont pas une cote de solvabilité parfaite. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou de garantie en raison d'un divorce, parce que vous êtes un nouvel immigrant ou parce que vous êtes jeune, ou si vous avez une mauvaise cote de crédit en raison de problèmes de remboursement, votre fonds de prêts communautaires pourrait vous donner un prêt aux petites entreprises .
9. Il existe un financement pour les petites entreprises, en particulier pour les femmes.
Il y a plus de sources de financement spécifiquement destinées à aider les femmes à démarrer et à développer de petites entreprises que jamais auparavant. Si vous êtes une femme qui cherche à démarrer une entreprise ou à agrandir une petite entreprise existante, des prêts aux petites entreprises sont disponibles - et même parfois une subvention aux petites entreprises.
10. Vous n'avez pas besoin d'une fortune pour démarrer une petite entreprise.
Juste parce qu'une entreprise commence vraiment petit ne signifie pas qu'il n'a pas de chance de devenir un énorme succès.
Brian Scudamore, par exemple, a commencé 1-800-GOT JUNK? avec une seule camionnette usagée lorsqu'il était étudiant à l'université en 1989.
Susan Olivia Poole a créé le premier Jolly Jumper avec un manche à balai, une couche en tissu et un ressort. Le Jolly Jumper est devenu un vendeur mondial.
Avez-vous vraiment besoin d'autant de financement pour les petites entreprises que vous le pensez?
"... la première règle de financement," dit Rick Spence, "est de se débrouiller avec le moins de financement possible car la recherche de capitaux peut faire perdre un temps précieux qui peut être mieux dépensé en prenant soin des affaires".
En particulier, si vous recherchez un financement de démarrage d'entreprise, réfléchissez à la façon dont vous pourriez réduire votre idée de petite entreprise ou la diviser en plusieurs parties afin que votre nouvelle entreprise soit opérationnelle sans une grande injection de financement pour les petites entreprises.
Garder ces points à l'esprit vous fera gagner du temps, facilitera votre recherche de financement pour les petites entreprises et augmentera vos chances d'obtenir le financement que vous recherchez parce que si vous appliquez ces dix points au financement des petites entreprises à votre recherche de fonds propres , vous serez beaucoup mieux préparé à trouver des prêteurs qui pourraient être intéressés par le financement de votre entreprise et vous serez mieux équipé pour répondre à leurs attentes lorsque vous le ferez.