De quelle assurance les locateurs et les investisseurs immobiliers ont-ils besoin?
Avec l'assurance appropriée en place, vous pouvez vous couvrir contre des pertes importantes qui pourraient faire des ravages financiers. Il est important de réaliser, cependant, que vous devez trouver un juste équilibre entre être riche en assurance et pauvre en argent. Vous voulez vous assurer que le montant que vous payez en primes d'assurance ne crée pas de difficultés financières pour vous et votre entreprise. Si vous vous trouvez dans une situation financière difficile en raison des coûts d'assurance, il est peut-être temps de repenser votre investissement.
Il est également important de noter que vous devriez toujours parler avec un agent d'assurance professionnel pour discuter de votre situation et de vos besoins particuliers. Chaque propriété est différente. Une propriété dans une zone côtière a différentes exigences d'assurance que celle entourée par des terres agricoles. Sous-assurance, une propriété d'investissement, sur-assurer une propriété d'investissement ou ayant les mauvais types d'assurance sur l'immeuble de placement peut produire des résultats désastreux.
Types d'assurance pour les investisseurs immobiliers et les propriétaires:
Assurance des risques et des incendies pour la propriété physique
- L' assurance des risques et des incendies est toujours nécessaire.
Assurance responsabilité civile
- L'assurance responsabilité est toujours nécessaire. Vous pouvez souscrire une assurance responsabilité civile pour la propriété physique ainsi que pour vos affaires réelles.
Assurance de secours d'égouts
- Une assurance d'appoint pour les égouts est toujours nécessaire et peut être ajoutée à votre police d'assurance contre les risques et les incendies à un coût minime.
Assurance contre les inondations pour la propriété physique
- L'assurance contre les inondations n'est nécessaire que si vous vous trouvez dans une zone inondable désignée, si votre propriété est située dans une zone qui n'est pas désignée comme zone inondable officielle, mais qui peut être inondée ou si vous craignez qu'une inondation catastrophique votre propriété.
- Si votre région subit une tempête telle qu'un ouragan et qu'elle subit des inondations, votre police d'assurance régulière contre les risques et les incendies ne couvrira pas votre perte. Beaucoup de propriétaires et d'investisseurs immobiliers ont malheureusement appris cela à la dure quand des facteurs externes, tels que les ouragans, ont provoqué des inondations à l'intérieur de leur propriété. Les inondations causées par l'eau externe, c'est-à-dire, pas d'un tuyau éclaté ou d'une fuite dans votre maison, ne sont normalement pas couverts par une police d'assurance habitation. Sans assurance-inondation spécifique, vous pourriez avoir de la chance en recevant de l'argent d'assurance pour aider à couvrir la perte.
Assurance Terrorisme
- L'assurance contre le terrorisme n'est nécessaire que si vous craignez qu'un acte de terreur puisse causer des dommages à votre propriété.
Assurance des risques du constructeur
- L'assurance des risques du constructeur n'est nécessaire que si vous achetez une propriété vacante ou pour la plupart vacante et que vous êtes en train de rénover la propriété. En raison du risque accru de vandalisme, de dommages matériels et de glissades et de chutes de l'entrepreneur, les propriétés qui tombent dans cette catégorie ne sont généralement pas admissibles aux polices d'assurance et de responsabilité normales contre les risques et les incendies. Votre agent d'assurance devra vous fournir une assurance sur les marchés secondaires. Lloyds of London est l'un des plus importants fournisseurs d'assurance secondaire. Ce type d'assurance est généralement deux à quatre fois plus coûteux que les polices d'assurance contre les risques et les incendies normales ou les polices responsabilité.
Assurance perte de revenu
- L'assurance perte de revenu n'est nécessaire que si vous êtes propriétaire d'un immeuble de placement que vous louez à des locataires. Les investisseurs qui retournent une propriété avec l'intention de la vendre à un nouveau propriétaire n'ont généralement pas besoin de ce type d'assurance. L'assurance de perte de revenu est généralement ajoutée à votre police d'assurance contre les risques et les incendies à un coût supplémentaire.
Assurance d'entrepreneur général
- L'assurance d'entrepreneur général est nécessaire lorsque vous décidez de devenir un entrepreneur général autorisé afin que vous puissiez tirer vos propres permis pour les travaux de rénovation de vos biens locatifs.
L'assurance d'indemnisation des travailleurs
- L'assurance contre les accidents du travail est nécessaire lorsque vous avez des employés comme les surintendants, les préposés à l'entretien, les réceptionnistes, ou même lorsque vous embauchez des entrepreneurs et que vous leur permettez de travailler en vertu de votre police d'assurance.
Politique d'assurance Umbrella
- Une police d'assurance ombrelle n'est jamais réellement nécessaire, mais c'est toujours une bonne chose à avoir car elle fournit une protection supplémentaire de responsabilité.
Cette liste peut sembler longue, mais elle n'est pas exhaustive. Il existe de nombreux autres types d'assurance dont vous pourriez avoir besoin, c'est pourquoi il est important d'avoir un agent d'assurance compétent et digne de confiance dans votre équipe pour examiner votre situation personnelle et vos besoins.