Évitez ces pièges financiers lors du démarrage d'une entreprise
Les entrepreneurs ont tendance à chercher toutes les occasions de repousser les limites et de découvrir de nouvelles choses sur eux-mêmes et sur les industries qui les intéressent profondément.
Ils sont d'excellents résolveurs de problèmes, ils testent leurs limites reconnues, ils franchissent les frontières et ils naviguent vers des eaux inexplorées. Cette propension à prendre des risques découle de la perception faussée de l'entrepreneur qui assimile souvent le risque à l'opportunité.
Cependant, cette même volonté de prendre régulièrement des risques les rend plus susceptibles de faire des erreurs. Et sur la base de ma propre expérience tumultueuse personnelle avec la croissance d'une entreprise parallèle tout en travaillant un emploi à temps plein, nous faisons des erreurs tout le temps. En effet, les entrepreneurs les plus reconnaissables du monde avaient généralement autant d'échecs que de réussites au cours de leur carrière.
Certains échecs et erreurs sont mineurs et peuvent être corrigés à la volée. Mais certains - surtout ceux qui concernent l'argent - peuvent facilement brûler la maison. C'est une grande raison pour laquelle la grande majorité des startups échouent au cours de leurs premières années d'activité. Un flux de trésorerie qui se tarit soudainement, une énorme dépense imprévue, ou un montant accumulé rapidement de la dette ont tous été connus pour mettre à genoux les nouvelles entreprises les plus prometteuses.
D'après ma propre expérience et celle d'autres entrepreneurs, voici les plus grandes erreurs financières que les nouveaux propriétaires d'entreprise ont tendance à commettre - et comment les éviter à tout prix.
Ne pas avoir des comptes commerciaux et personnels distincts
Il n'y a pas de raccourci sur ce problème. Même si vous vous lancez seul en tant que solopreneur ou pigiste, vous ne pouvez pas vous permettre de réduire vos finances .
Vous paierez le prix plus tard - j'ai moi-même appris cette leçon.
Ignorez l'appel de la commodité et engagez-vous à créer des comptes d'épargne, de vérification et de carte de crédit distincts pour votre entreprise avant de commencer à percevoir des revenus auprès des clients payants. En faisant cela dès le départ, il sera beaucoup plus facile de faire la comptabilité de votre entreprise, de planifier des estimations fiscales trimestrielles (aux États-Unis) et de prévoir un budget pour les mois imprévisibles qui pourraient survenir.
Avoir des comptes bancaires et de crédit distincts permettra également d'avoir une image plus précise de la santé financière de votre entreprise en évitant le chevauchement entre ce que vous gagnez et dépensez personnellement et ce que l'entreprise génère et calcule mensuellement. L'IRS met également en œuvre des règles très graves contre l'utilisation personnelle inappropriée des fonds d'entreprise, et vous pouvez facilement tomber dans une fosse d'imposition si vous ne faites pas attention.
Avoir une entreprise distincte et vérifier le compte sera également mieux vous protéger d'endommager votre pointage de crédit si votre entreprise prend un piqué dans le futur.
Plus important encore, la séparation de vos comptes d'affaires et personnels favorise une façon psychologique très différente de penser à la façon dont votre entreprise compte dans votre vie. Chaque dollar gagné par votre entreprise ne devrait pas vous être directement versé si vous investissez dans la croissance de votre entreprise et dans la construction d'un avenir meilleur pour vous-même.
Avoir des comptes séparés vous aidera à brouiller ces lignes.
Immédiatement faire de gros achats pour l'entreprise
Lorsque vous démarrez une nouvelle entreprise, il est compréhensible de vouloir tous les meilleurs nouveaux ordinateurs portables, un site Web tape-à-l'œil, un bureau branché, un logiciel de premier ordre et un personnel hautement talentueux pour aider à faire croître l'entreprise.
Toutefois, si vous êtes impatient de faire des achats importants (même s'ils ont l'impression d'être investis) au début de votre entreprise, réfléchissez bien à ces décisions. Certaines dépenses comme la construction d'un site Web ou la participation à une foire commerciale de l'industrie seront obligatoires selon le type d'entreprise que vous démarrez, mais vous devez toujours vous demander si la dépense en question va vous aider à générer plus de revenus à court terme. terme.
D'autres dépenses telles que des soirées luxueuses, des voyages d'équipe, et des appareils électroniques frivoles qui ne sont pas essentiels à la croissance de votre entreprise offrent très peu de valeur à vos résultats.
Si vous ne pouvez vous permettre un abonnement payant à une plateforme CRM populaire, optez pour une alternative gratuite ou moins onéreuse. Faites avec le strict minimum absolu. Si l'embauche de personnel régulier est hors de portée, cherchez des pigistes talentueux sur des plateformes comme LinkedIn ProFinder ou Upwork. Développez votre activité en premier et accumulez un niveau plus élevé d'argent disponible avant de dépenser pour les «bons à rien».
Faire de gros achats personnels (comme une voiture)
Même si vous avez séparé vos comptes personnels et professionnels, des scénarios émergent souvent qui vous forcent à puiser dans vos fonds personnels pour financer un besoin d'entreprise, comme une expansion dans un nouveau créneau ou une campagne de marketing qui promet de générer un rendement élevé. l'entreprise.
Au cours de la première année de votre entreprise, il y a beaucoup de variables inconnues et d'occasions d'apprentissage inattendues qui se présenteront à vous. La réalité est que vous allez frapper des barrages routiers. Vous allez avoir des échecs - et certains d'entre eux peuvent venir avec une grosse étiquette de prix sur eux.
Si vous vous êtes précipité et avez acheté une voiture, une maison ou une autre dépense personnelle importante et que votre entreprise a quelque chose d'inattendu, cela signifie que vous ne serez pas en mesure de vous payer le mois prochain; vous ne pouvez pas être attaché avec un montant exorbitant de dépenses personnelles. Soyez aussi mince que possible dans votre vie professionnelle et personnelle tout en développant votre nouvelle entreprise.
L'engagement de la dette de carte de crédit avec l'attente des revenus futurs
Le conseil essayé et vrai pour ne jamais compter vos oeufs avant qu'ils éclosent est la sagesse financière intemporelle.
Il en est de même de l'exercice de la prudence en ce qui concerne les cartes de crédit. Bien que l'utilisation responsable des cartes de crédit soit une pratique commerciale normale, elle vous expose également au risque d'une dette profonde si vous ne tenez pas compte de votre nouvelle ligne de crédit.
Parce que les cartes de crédit sont si pratiques à utiliser, beaucoup de nouveaux propriétaires d'entreprise ne voient pas qu'ils augmentent leurs dépenses et encourent des frais d'intérêt chaque fois qu'ils utilisent leur ligne de crédit et ne remboursent pas le solde complet chaque mois.
De nombreux experts considèrent l'utilisation irresponsable des cartes de crédit comme la pire erreur financière des entrepreneurs . Si vous recherchez la commodité, utilisez plutôt une carte de débit.
Ne pas épargner pour les périodes de crise et les situations d'urgence
De Benjamin Franklin aux meilleurs experts en finance d'aujourd'hui, les gens ne manquent pas de vous dire de garder un stock suffisant d'économies à portée de main pour les dépenses imprévues.
Appelez-le épargne pour un jour pluvieux, mais il y aura des moments où quelque chose se passe et la couverture du coût en utilisant votre carte de crédit est une solution à courte vue qui a tendance à créer plus de problèmes sur toute la ligne. La plupart des planificateurs financiers conseillent aux entrepreneurs de garder au moins trois mois de dépenses dans un fonds d'urgence ou d'urgence pour leurs affaires et leurs dépenses personnelles.
Ne pas planifier les obligations fiscales à venir
Différents types d'entreprises ont des obligations fiscales fédérales et étatiques différentes, ce qui permet aux gouvernements de financer des infrastructures et des programmes qui profitent aux citoyens.
Cependant, lorsque vous étiez un employé à temps plein avant de créer votre propre entreprise, votre employeur vous donnait un formulaire W2 facile à déchiffrer chaque année au moment de déposer vos impôts sur le revenu. Maintenant que vous êtes un travailleur autonome, vous êtes responsable de prendre l'initiative et de payer vous-même toutes vos obligations fiscales tout au long de l'année.
En tant que travailleur indépendant ou société, vous devez faire des paiements estimés trimestriels estimés à l'IRS de sorte que vous n'êtes pas coincé avec une facture d'impôt massive en avril de chaque année, et le calcul précis exige beaucoup de temps et d'efforts. Planifiez en conséquence car cela fait maintenant partie de votre activité.
Ne pas définir un budget clair pour votre entreprise
Si le pire se produit, vous pourriez être en mesure de gérer votre entreprise sans plan clair pour l'avenir, mais vous aurez beaucoup de mal à réussir sans avoir au moins un budget approximatif pour vous aider à déterminer ce que vous pouvez ou ne pouvez pas dépenser. chaque mois.
En tant que fondateur et gestionnaire, votre travail consiste à diriger votre nouvelle entreprise vers la rentabilité, et vous ne pouvez le faire que si vous avez un budget soigneusement planifié pour les dépenses opérationnelles, de marketing et autres. Avoir un budget clair augmente la discipline financière et clarifie la feuille de route pour la croissance des entreprises.
Maîtrisez vos questions d'argent
Il est beaucoup plus facile de perdre de l'argent que de le gagner.
Alors qu'une seule décision financière draconienne peut faire échouer une entreprise, l'échec suit le plus souvent une série de mauvaises décisions et d'erreurs financières. Vous pouvez éviter ces erreurs en accordant plus d'attention aux détails de vos flux de trésorerie personnels et commerciaux tout au long de l'année.
Planifiez votre budget, suivez vos dépenses, épargnez en cas d'urgence, gardez les frontières entre affaires et personnel, et pensez toujours aux dépenses en termes de revenus futurs pour l'entreprise.