Pourquoi vous devez assurer les automobiles louées et les voitures d'occasion
Autos embauchées
Les véhicules loués, loués, loués ou empruntés par votre entreprise sont appelés voitures louées en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale .
Ce sont des véhicules que vous louez ou louez à court terme. Un exemple est une voiture que vous louez pour un voyage d'affaires de trois jours dans une autre ville. Les automobiles que vous louez à long terme (pour six mois ou plus) sont assurées de la même manière que les automobiles que vous possédez.
Autos non-propriétaires
Les véhicules que votre entreprise utilise et qui ne sont pas la propriété ou l'embauche de votre entreprise sont appelés des automobiles non possédées dans le cadre d'une police d'assurance automobile commerciale. Les automobiles non-possédées incluent des véhicules possédés par vos employés mais utilisés dans vos affaires. Un exemple est un auto détenu par un employé qu'il utilise pour appeler des clients. Voici d'autres exemples de voitures appartenant à des tiers:
- un véhicule appartenant à un partenaire d'une société de personnes qu'il utilise pour ses affaires
- un véhicule qu'un président d'entreprise emprunte auprès de son voisin pour l'utiliser dans les affaires de l'entreprise
- un véhicule appartenant à un membre d'une société à responsabilité limitée qui est utilisé dans l'entreprise
Ne comptez pas sur la couverture du propriétaire!
Si votre entreprise utilise des voitures louées, ne comptez pas sur l' agence de location pour assurer votre entreprise contre les poursuites judiciaires.
De nombreux États exigent des sociétés de location de fournir une couverture de responsabilité automobile à leurs clients, mais seulement à la limite minimale prescrite par la loi. Cette limite est généralement très faible. Dans certains états, les sociétés de location ne sont pas obligées de fournir une couverture de responsabilité. Pour protéger votre entreprise contre les poursuites, assurez-vous d'acheter une assurance responsabilité civile embauchée .
Une règle similaire s'applique aux automobiles non possédées. Ne présumez pas que l'assurance automobile du propriétaire du véhicule couvrira les réclamations déposées contre votre entreprise. D'une part, le propriétaire du véhicule pourrait ne pas être assuré ou avoir très peu de couverture. Deuxièmement, l'assurance du propriétaire ne peut pas s'étendre à d'autres conducteurs. Pour ces raisons, assurez-vous que votre police d'assurance automobile commerciale inclut la couverture responsabilité civile automobile .
Les couvertures d'assurance-automobile et d'assurance-automobile non louées sont peu coûteuses et faciles à obtenir. Ces couvertures sont un investissement judicieux. Les réclamations de responsabilité d'automobile peuvent être très coûteuses. Un accident qui cause des blessures graves à un autre conducteur ou à un piéton peut causer des dommages de 100 000 $ ou plus à votre entreprise. Si vous n'avez pas l'assurance responsabilité adéquate, une seule réclamation pourrait mettre votre entreprise en faillite.
Couverture d'assurance
Les couvertures d'assurance auto louées et d'assurance responsabilité civile automobile sont disponibles en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale. Vous pouvez acheter ces couvertures par vous-même ou les ajouter à une police existante couvrant les véhicules dont votre entreprise est propriétaire.
Supposons que vous avez déjà acheté une couverture automobile commerciale. Comment pouvez-vous dire si votre police couvre les automobiles louées et non utilisées? Regardez les symboles de désignation automatique couverts dans les déclarations.
Si le symbole 1 (n'importe quelle automobile) ou les symboles 8 et 9 (automobiles louées et non possédées, respectivement) apparaissent à côté de la couverture de responsabilité, les automobiles louées ou non sont couvertes. Si vous n'êtes toujours pas sûr, demandez de l'aide à votre agent ou courtier .
Si vous n'avez pas de police d'assurance automobile commerciale, votre assureur de responsabilité pourrait être prêt à ajouter à votre police d'assurance responsabilité générale les couvertures d'assurance-automobile et d'assurance-responsabilité automobile non louées. Ces couvertures peuvent être incluses dans une police de responsabilité via une approbation .
Qu'elles soient fournies en vertu d'une police d'assurance automobile commerciale ou d'une police d'assurance responsabilité civile générale, les garanties de responsabilité automobile contractées ou non contractuelles s'appliquent de façon excédentaire. C'est-à-dire que ces couvertures s'appliquent après que l' autre assurance primaire recouvrable, telle que la police d'assurance automobile du propriétaire du véhicule, a été utilisée.
Primes
La prime pour la couverture de responsabilité automobile embauchée est basée sur le coût de location, ce qui signifie l'argent que vous dépensez en louant les véhicules.
Votre assureur peut vous facturer une petite prime minimale au début de votre contrat. Une fois votre contrat expiré, vous devrez totaliser vos coûts de location et les signaler à votre assureur. Si votre prime calculée dépasse votre prime initiale, votre assureur peut vous facturer le montant supplémentaire.
La prime pour la couverture automobile non utilisée est basée sur le nombre de travailleurs que vous employez. L'assureur calcule un nombre moyen d'employés pour l'année et applique un taux.
Politique Auto Personnelle
Enfin, ne comptez pas sur votre police d'assurance automobile personnelle ou sur la politique d' un employé pour couvrir les réclamations contre votre entreprise. Les polices d'assurance automobile personnelles sont conçues pour couvrir les individus et les membres de leur famille, et non les entités commerciales. Ils offrent une couverture limitée pour les automobiles que le preneur d'assurance ne possède pas. Les règles personnelles contiennent également un certain nombre d' exclusions liées aux activités.
Article édité par Marianne Bonner