La couverture responsabilité civile automobile est incluse dans le formulaire ISO commercial standard, qui constitue la base de la plupart des polices automobiles commerciales.
Le formulaire ISO auto inclut également la couverture des dommages physiques .
Contrats d'assurance
La couverture responsabilité civile automobile commerciale est assurée par deux contrats d'assurance distincts (la promesse de payer de l'assureur). Le premier s'applique aux blessures corporelles et aux dommages matériels . Il couvre les dommages-intérêts imposés à un assuré en raison de blessures corporelles ou de dommages matériels causés par un accident. Pour être couvert, l'accident doit résulter de la propriété, de l'entretien ou de l'utilisation d'une voiture couverte.
Le deuxième accord d'assurance offre une couverture pour le coût du nettoyage des polluants. Il couvre les coûts de nettoyage de la pollution qu'un assuré est tenu de payer si les coûts résultent d'un accident automobile. Encore une fois, l'accident doit résulter de la propriété, de la maintenance ou de l'utilisation d'une voiture couverte. Les coûts de nettoyage de la pollution sont couverts seulement s'ils résultent d'un accident qui cause également des dommages corporels ou matériels qui sont couverts par la politique. Autrement dit, si un accident automobile entraîne des coûts de nettoyage de la pollution, mais ne cause pas de dommages corporels ou matériels, les frais de nettoyage ne seront pas couverts.
Exigences de couverture
Pour qu'une réclamation de responsabilité automobile soit couverte, deux exigences doivent être satisfaites. D'abord, la réclamation doit être déposée contre un assuré . Autrement dit, la personne ou l'entreprise faisant l'objet de la réclamation ou de la poursuite doit être considérée comme un assuré aux termes de la police.
Deuxièmement, le véhicule qui a causé l'accident doit être une voiture couverte .
Les décisions que vous prenez lorsque vous achetez une police déterminent les automobiles couvertes. Par exemple, vous pouvez choisir d'assurer toutes les voitures (y compris les automobiles possédées, louées et non possédées ) ou seulement celles que votre entreprise possède. Vous pouvez choisir une couverture pour les voitures privées de type passager seulement, les véhicules commerciaux seulement, ou les deux.
Les types d'autos qualifiés comme autos couvertes sont indiqués par des symboles numériques répertoriés dans les déclarations de stratégie. Ces symboles sont appelés symboles de désignation automatique couverts . Un symbole numérique devrait apparaître dans les déclarations suivant chaque type de couverture que vous avez acheté. Par exemple, le numéro "2" peut apparaître à côté de la couverture de responsabilité. Cela signifie que vous avez choisi d'assurer uniquement les automobiles appartenant à votre entreprise.
Véhicules couverts automatiquement
Si vous avez souscrit une assurance responsabilité civile, votre couverture est automatiquement étendue pour inclure les types de véhicules décrits ci-dessous. Ces véhicules sont couverts quel que soit le symbole apparaissant à côté de la couverture de responsabilité dans les déclarations.
- Remorques de petites remorques conçues pour rouler sur les routes publiques si elles ont une capacité de charge de 2000 livres ou moins, que vous soyez propriétaire ou non des remorques
- Équipement mobile en transit Équipement mobile en étant remorqué ou transporté par une voiture couverte. Un exemple est un chariot élévateur à fourche transporté à un chantier sur un camion que vous possédez qui est assuré pour la responsabilité en vertu de votre police d'assurance automobile.
- Substituts temporaires Un véhicule que vous empruntez en remplacement d'une automobile couverte qui est temporairement inutilisable parce qu'il a été endommagé est tombé en panne ou est en cours d'entretien ou de réparation.
Coûts de défense
Si vous ou un autre assuré est poursuivi par un tiers pour des blessures ou des dommages subis dans un accident d'automobile, votre assureur devrait payer les frais de défense. Ces coûts ne réduiront pas votre limite de responsabilité. Les types de coûts couverts sont décrits dans une section intitulée Paiements supplémentaires. Ces coûts sont très similaires à ceux couverts par la section Paiements supplémentaires d'une police d'assurance responsabilité civile générale .
Extensions hors de l'état
Que se passe-t-il si vous voyagez dans un pays où les conditions d'assurance sont différentes de celles de votre pays d'origine? Votre police d'assurance automobile étendra automatiquement votre couverture de responsabilité pour se conformer aux lois locales.
La plupart des États ont promulgué des lois sur l'assurance obligatoire. Ces lois exigent des propriétaires de véhicules d'acheter un montant minimum d'assurance responsabilité civile automobile. D'autres États ne mandatent pas l'achat d'assurance. Au lieu de cela, les propriétaires de véhicules doivent démontrer au moment d'un accident qu'ils disposent d'une somme d'argent spécifique pour payer les dommages.
Le montant d'assurance (ou de responsabilité financière) requis varie d'un État à l'autre. Si vous avez acheté la limite minimale requise de votre état et que vous voyagez dans un état dont le minimum est plus élevé, votre police vous accordera la limite supérieure pour la durée de votre voyage. Cette disposition ne s'applique pas si vous êtes un transporteur routier.
La prolongation automatique s'applique également si vous voyagez dans un état avec un avocat sans faute qui exige l'achat de la couverture d' automobiliste non assurée et sous- assurée. Votre police fournira le montant minimum de couverture requis par l'état dans lequel vous voyagez.
Exclusions
La couverture responsabilité civile est sujette à un certain nombre d' exclusions . Les exclusions de responsabilité automobile sont expliquées dans un article séparé.