- Difficulté: Facile
- Temps requis: 10 minutes
Voici comment
- À l'aide d'une simple méthode de calcul du temps: Examinons un capital de 100 000 $ avec un taux d'intérêt de 6%, composé annuellement pour trois ans.
Année 1
100 000 $ .06 pour un an est un intérêt de 6000 $.
Année 2
Maintenant, nous avons 106 000 $ X 0,06 pour la deuxième année est de 6360 $ d'intérêt.
Année 3
À partir de 112 360 $ accumulés X 0,06 = 6742 $ d'intérêt.
À la fin de l'année 3, nous avons 119 102 $. Comme vous pouvez le voir, l'intérêt composé bat définitivement l'intérêt simple pour le rendement.
- Comme une formule mathématique: C'est une formule droite, mais un peu plus compliqué car nous devons augmenter un nombre par une puissance.
Principal X (1 + Taux périodique) ^ Nombre de périodes = Montant futur
100 000 $ X (1 + 0,06) ^ 3 = Montant futur
100 000 $ X (1,06 x 1,06 x 1,06) = montant futur
100 000 $ X 1,19 = 119 100 $ arrondis.
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Pointe
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De quoi as-tu besoin
- Juste un crayon ou une calculatrice d'intérêt.
Obtenir l'autre fin d'intérêt
Cette discussion a tous porté sur le paiement des intérêts, le coût de l'utilisation de l'argent de quelqu'un d'autre. C'est un outil de levier précieux, en particulier les hypothèques dans l'immobilier.
L'une des meilleures choses à propos de l'investissement immobilier, c'est qu'il existe de nombreuses façons d'investir et de réaliser des profits.
Vous pouvez acheter des hypothèques. Si vous regardez, vous seriez probablement surpris de savoir combien de maisons sont vendues chaque année avec le financement du propriétaire. Beaucoup seront les premières hypothèques, tandis que d'autres seront secondes. Le fait est que ce ne sont pas des billets hypothécaires détenus par des banques, mais plutôt des particuliers qui ont vendu leur maison et l'ont financée pour l'acheteur en tout ou en partie.
Pourquoi feraient-ils cela? C'est peut-être la seule façon d'obtenir un acheteur disposé à court d'argent dans la maison. Il existe également des avantages fiscaux pour éviter ou retarder les impôts sur les gains en capital en finançant la maison pour l'acheteur.
Donc, nous avons tous ces anciens propriétaires qui ont vendu leur maison et qui prennent une hypothèque au lieu d'argent. À un moment donné, ils peuvent être fatigués de percevoir des paiements, ou peut-être qu'ils ont besoin d'encaisser pour d'autres raisons, telles que les frais médicaux. Le fait est qu'ils veulent ou ont besoin d'obtenir l'argent de leur note plutôt que de continuer à percevoir des paiements hypothécaires.
Un investisseur peut acheter le billet, ce qui en fait le débiteur hypothécaire qui perçoit des paiements avec intérêt à un flux de trésorerie rentable mensuel.
Bien sûr, dans la plupart des cas, une réduction sera appliquée, et elle sera souvent basée sur les taux d'intérêt actuels par rapport au taux de la note.
Si les investisseurs pouvaient obtenir un meilleur taux ailleurs, ils le prendraient. Ainsi, lorsque les taux hypothécaires sont de 5%, si la note est de 4%, l'investisseur l'achètera à un escompte mathématiquement calculé en fonction de la durée du billet. Puisque les hypothèques sont plus sûres que d'autres types de prêts, il y a beaucoup de cette note achetant continuant. Il y a beaucoup plus à faire, alors faites vos recherches.