Un regard sur le financement du commerce et ce qu'il peut offrir à votre entreprise
Les petites entreprises ont souvent un accès très limité aux prêts et à d'autres formes de financement provisoire pour couvrir le coût des biens qu'ils envisagent d'acheter ou de vendre.
Même avec une commande confirmée pour les produits, de nombreuses banques ne fourniront pas de prêts ou de protection de découvert pour ce type de transactions.
Les propriétaires d'entreprise, petits et grands, ne veulent pas avoir leur propre argent immobilisé dans des envois de marchandises qui pourraient, par exemple, prendre de quatre à six semaines ou plus pour arriver d'un fabricant étranger.
D'un autre côté, les entreprises qui exportent de grandes quantités de marchandises ne peuvent pas nécessairement se permettre d'attendre que leurs produits d'exportation soient arrivés à une destination éloignée des semaines plus tard, avant d'être payés. Certaines sources estiment que plus de 80% du commerce mondial dépend du financement du commerce, ce qui permet aux marchandises de continuer à circuler même lorsque les entreprises n'ont pas assez de liquidités internes pour financer elles-mêmes les transactions.
Comment fonctionne le processus
Les intermédiaires commerciaux tels que les banques et autres institutions financières supervisent et facilitent différentes transactions financières entre un acheteur (importateur) et un vendeur (exportateur).
Ces institutions financières interviennent pour financer les transactions commerciales entre l'acheteur et le vendeur. Ces transactions peuvent avoir lieu au niveau national ou international. La disponibilité du financement du commerce a engendré une énorme croissance du commerce international.
Le financement du commerce couvre différents types d'activités telles que l'émission de lettres de crédit, le prêt, l'affacturage, le crédit et le financement à l' exportation et l'affacturage.
Le processus de financement du commerce implique plusieurs parties différentes, y compris l'acheteur et le vendeur, le financier commercial, les agences de crédit à l'exportation et les assureurs.
1. Le financement du commerce réduit les risques de paiement
Pendant les premiers jours du commerce international, de nombreux exportateurs n'étaient jamais sûrs si, ou quand, l'importateur les paierait pour leurs marchandises . Au fil du temps, les exportateurs ont tenté de trouver des moyens de réduire le risque de non-paiement des importateurs. D'un autre côté, les importateurs s'inquiétaient également de faire des paiements préalables pour les marchandises d'un exportateur puisqu'ils n'avaient aucune garantie que le vendeur les expédierait réellement.
Le financement du commerce a évolué pour répondre à tous ces risques en accélérant les paiements aux exportateurs et en assurant aux importateurs que toutes les marchandises commandées ont été expédiées. La banque de l'importateur s'efforce de fournir à l'exportateur une lettre de crédit à la banque de l'exportateur à titre de paiement une fois que les documents d'expédition sont présentés.
Sinon, la banque de l'exportateur peut accorder un prêt commercial à l'exportateur tout en traitant le paiement effectué par l'importateur comme un moyen de maintenir la fourniture de biens au lieu de garder l'exportateur en attente du paiement de l'importateur. Le prêt accordé à l'exportateur sera récupéré par le financier du commerce lorsque le paiement de l'importateur sera reçu par la banque de l'exportateur.
2. Réduire la pression sur les importateurs et les exportateurs
Le financement du commerce a entraîné une énorme croissance des économies à travers le monde, car il a comblé l'écart financier entre les importateurs et les exportateurs. Un exportateur n'a plus peur du défaut de paiement d'un importateur, et un importateur est sûr que toutes les marchandises commandées ont été envoyées par l'exportateur comme vérifié par le financier du commerce.
3. Divers produits et services de financement du commerce
Les financiers commerciaux tels que les banques et autres institutions financières offrent différents produits et services pour répondre aux besoins de différents types de sociétés et de transactions:
- Lettre de crédit: Il s'agit d'une promesse faite par la banque de l'importateur à l'exportateur, stipulant qu'une fois que l'exportateur présente tous les documents d'expédition tels qu'expliqués dans le contrat d'achat de l'importateur, la banque effectuera immédiatement le paiement à l'exportateur / vendeur.
- Garantie bancaire: Une banque agit en tant que garant dans le cas où l'importateur ou l'exportateur ne respecte pas les termes et conditions du contrat. La banque prend l'initiative de verser une somme d'argent au bénéficiaire.
Ces deux produits ont de nombreuses variantes pour s'adapter à différents types de transactions et de circonstances.
4. L'affacturage dans le financement du commerce
C'est une méthode très courante utilisée par les exportateurs pour accélérer leurs flux de trésorerie. Dans ce type d'accord, l'exportateur vend toutes ses factures ouvertes à un financier commercial (le facteur) avec une décote. Le facteur attend alors que le paiement soit effectué par l'importateur. Cela libère l'exportateur du risque de mauvaises créances et lui fournit un fonds de roulement pour continuer à négocier. Le facteur, ou bailleur de fonds, réalise alors un profit lorsque l'importateur paie le prix total convenu pour les marchandises puisque l'exportateur a vendu les comptes débiteurs avec une décote à la société d'affacturage.
5. Forfaiting
Il s'agit d'une forme d'accord par lequel l'exportateur vend toutes ses créances à un forfaiteur à un certain escompte en échange d'espèces. Ce faisant, l'exportateur transfère la dette qu'il doit à l'importateur au forfaiter. Les créances achetées par le forfaiteur doivent être garanties par la banque de l'importateur. Cela est dû au fait que l'importateur prend les marchandises à crédit et les vend avant de verser de l'argent au forfaiter.