Les rapports de crédit client peuvent vous faire économiser de l'argent
Le problème avec ne pas faire des vérifications de crédit
Selon Dunn & Bradstreet, la fraude au crédit coûte aux entreprises des milliards de dollars par année.
Les petites entreprises peuvent être particulièrement vulnérables - la vente d'une pièce d'équipement coûteuse ou des semaines ou des mois de services fournis à un client qui est alors incapable de payer peut être financièrement dévastatrice pour un propriétaire de petite entreprise. Les entrepreneurs et les petites entreprises ignorent souvent que leurs clients ont des difficultés financières jusqu'à ce qu'ils découvrent que le client a fait faillite.
Beaucoup de propriétaires de petites entreprises fonctionnent sur la foi, en quelque sorte, faire une vérification de crédit en demandant au client des références. C'est un bon système dans un monde idéal où tout le monde est honnête. Si nous vivions là-bas, nous n'aurions pas à faire des vérifications de crédit en premier lieu.
Le problème avec l'utilisation de références comme vérifications de crédit est que les clients avec des dossiers de crédit tachés sont familiers avec le processus et bien sûr ont soigneusement sélectionné leurs références de sorte que vous obtenez seulement la version polie de leur historique de crédit lorsque vous vous renseigner.
Si vous êtes préoccupé par l'octroi de crédit à un client ou une entreprise, investir dans un rapport de crédit. Un rapport de crédit vous donnera l'information dont vous avez besoin pour prendre une décision quant à l'octroi ou non de crédit.
Un rapport de crédit comprendra les données de paiement historiques d'un client, les dossiers de faillite, les poursuites et les jugements judiciaires contre une entreprise, et une évaluation des risques qui prédit la probabilité de paiement des factures - toutes les informations dont vous avez besoin pour décider ne pas accorder de crédit.
Obtenir l'autorisation du client avant d'effectuer une vérification de crédit personnelle
Selon la loi, vous devez obtenir l'autorisation écrite du client avant d'effectuer une vérification de crédit personnelle. Un client qui refuse d'accorder une autorisation est très probablement un risque de crédit faible.
Affaires vs crédit personnel
Le crédit d'entreprise est différent du crédit personnel, donc si votre client est une autre entreprise, vous aurez besoin d'un rapport de crédit d'entreprise plutôt que d'un rapport personnel sauf si le client est un propriétaire unique . Contrairement au crédit personnel, l'information sur le crédit aux entreprises est publique et peut être obtenue moyennant des frais auprès d'un bureau de crédit.
Quelles informations sont fournies dans un rapport de crédit?
- Identifier l'information - dans un rapport personnel ceci inclut le nom, l'adresse, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance, l'employeur, etc. Un rapport de crédit d'affaires emploie le numéro d'identification d'employeur d'IRS pour l'identification.
- Comptes de crédit - cartes bancaires, prêts automobiles, hypothèques. Comprend les limites de crédit, les soldes impayés, les historiques de paiement, etc.
- Cote de crédit et pointage de crédit avec jusqu'à 5 facteurs de cote de crédit ( échelle de crédit VantageScore® 3.0 )
- Dossiers publics sur les dettes en souffrance, y compris les faillites, les saisies, les poursuites, les privilèges, etc. auprès des agences de recouvrement et des tribunaux d'État / provinciaux / municipaux
- Demandes de crédit ( 2 dernières années ) auprès de prêteurs, demandes de carte de crédit et prêts personnels
Comment obtenir un rapport de crédit aux États-Unis et au Canada
Comment obtenez-vous un rapport de crédit sur un client particulier? Aux États-Unis et au Canada, vous utilisez un bureau de crédit, une agence indépendante qui fournit des informations sur les antécédents de crédit d'une personne ou d'une entreprise. Il existe de nombreux bureaux de crédit, dont les plus importants sont Dun & Bradstreet, Equifax, Experian et TransUnion.
Les frais varient considérablement en fonction de l'information requise - un rapport de crédit d'entreprise peut inclure des extras tels que les scores de risque de crédit et les scores de risque d'échec commercial. Des produits connexes tels que des outils de prévention de la fraude sont également généralement offerts par les principaux bureaux.
Dans la plupart des cas, vous devez devenir membre d'un bureau de crédit particulier avant de pouvoir accéder à leurs services, car les rapports de crédit sur d'autres personnes ou entreprises ne sont pas disponibles pour tout le monde.
Une fois que vous êtes devenu membre ou abonné du bureau, vous pourrez accéder aux rapports de crédit en ligne, bien que vous puissiez également les faire parvenir par courrier ou par fax si vous préférez.
Les rapports de crédit sont-ils toujours précis?
Malheureusement, les rapports de solvabilité ne sont pas forcément tout à fait exacts - il y a des centaines de millions de déclarations et les erreurs sont courantes - certains experts estiment qu'il y a des erreurs dans 10 à 33% des dossiers de crédit.
Refuser un crédit à un client
Si une vérification de crédit revient négative, vous devriez envoyer une note polie au client pour l'informer que vous ne pouvez pas accorder de crédit pour le moment. Cela devrait être fait avec tact autant que possible pour éviter l'offense. La note devrait indiquer pourquoi la demande de crédit a été refusée, remercier le client et offrir des solutions telles que les paiements en espèces.
Faire des vérifications de crédit une habitude
Accepter seulement la quantité de risque avec laquelle vous êtes à l'aise est un bon moyen de traverser la vie. L'utilisation de rapports de crédit pour faire des vérifications de crédit sur les clients peut être un bon investissement à la fois en termes de finances et de tranquillité d'esprit.
Pour en savoir plus sur la bonne gestion des flux de trésorerie, voir: