Une fois qu'une demande de faillite est déposée, un «arrêt des procédures» entre en vigueur, ce qui empêche les créanciers non garantis d'intenter ou de poursuivre une action en justice contre le créancier afin de recouvrer des dettes.
En cas de faillite personnelle, l'arrêt des procédures empêche (par exemple) un créancier de saisir le salaire du débiteur.
Pour les créanciers non garantis, la suspension des procédures uniformise les règles du jeu, de sorte qu'un créancier ne gagne pas un avantage sur les autres en termes de remboursement de la dette. Notez qu'une procédure de faillite peut être initiée par des créanciers non garantis - un créancier peut déposer une requête pour mettre un débiteur en faillite s'il est redevable de plus de 1000 $ et si le débiteur a récemment commis des actes de faillite, par exemple fraude de paiement, évitement des créanciers, disposition secrète ou dissimulation de biens, etc.
Les créanciers garantis ne sont généralement pas touchés par la faillite puisqu'ils ont le droit de recouvrer les biens donnés en garantie par le particulier ou la société à titre de garantie pour des dettes, comme une hypothèque sur les biens du débiteur ou des privilèges sur l'équipement commercial.
Faillite personnelle ou non constituée en société
Si l'entreprise d'une personne est une entreprise individuelle ou une société de personnes, légalement, ils sont leur affaire, alors quand ils font face à la perspective de la faillite, tous leurs actifs sont impliqués et les procédures de faillite sont les mêmes. En d'autres termes, les actifs de l'entreprise ne peuvent être séparés de leurs biens personnels, de sorte qu'une faillite d'une petite entreprise est en fait une faillite personnelle.
Faillite d'entreprise incorporée
La faillite des petites entreprises est différente pour les entreprises constituées en société parce que les sociétés sont des entités juridiques indépendantes. La gestion d'une entreprise constituée en personne morale confère une protection de responsabilité aux propriétaires de petites entreprises; ce sont les actifs de l'entreprise qui sont confisqués, pas ceux de l'individu. La seule exception à cette règle est le moment où (comme c'est souvent le cas pour obtenir un financement par emprunt ), les propriétaires d'entreprise ont donné des biens personnels en garantie de la dette (hypothèques sur des biens personnels, etc.).
Autrement, les procédures de faillite sont essentiellement les mêmes que pour la faillite personnelle - l'entreprise est forcée ou cherche volontairement la protection de la faillite; tous les actifs de la compagnie sont remis au syndic de faillite qui les vend et distribue les fonds aux créanciers.
Notez que si votre entreprise est incorporée et incapable de remettre les taxes et est obligée de déclarer faillite, l'Agence du revenu du Canada (ARC) a la priorité sur les actifs de la société par rapport à tous les autres créanciers garantis. Notez également que les administrateurs de la société peuvent également être tenus responsables s'il y a des retenues à la source non versées ( impôt sur le revenu , assurance-emploi, RPC ) ou des taxes de vente impayées comme la TPS / TVH .
Statistiques sur la faillite
Selon le Bureau du surintendant des faillites Canada, il y a eu 121 609 faillites personnelles au Canada en 2015, soit une augmentation de 3,0% par rapport à 2014.
De ce nombre, 58 203 étaient des propositions de consommateurs. Le total des actifs pour toutes les faillites en 2015 au moment du dépôt était de 10 474 489 079 $ et le passif total de 14 125 879 957 $.
Il y a eu 4 107 faillites déposées par des entreprises en 2015, soit une diminution de 2,7% par rapport à 2014. De ce nombre, 1 018 étaient des propositions. Le total des actifs pour toutes les faillites d'entreprises en 2015 au moment du dépôt était de 680 664 124 $ et le passif total de 5 944 924 099 $.
Alternatives à la déclaration de faillite
Une proposition de consommateur implique la négociation d'un paiement partiel de vos dettes en échange de vos créanciers pardonnant le montant restant. Une proposition de consommateur présente un avantage majeur pour les propriétaires uniques et les partenaires, car contrairement à la déclaration de faillite, vos biens personnels ne sont pas passibles de saisie.
Du point de vue des créanciers, une proposition de consommateur est préférable à la faillite en ce sens qu'elle leur permet au moins de recouvrer un pourcentage de la dette impayée - dans une procédure de faillite, ils peuvent perdre 100%.