Presque toutes les banques exigent des garanties pour le financement des petites entreprises
Les garanties désignent les actifs que vous êtes prêt à mettre en place pour obtenir un crédit, comme un prêt pour une petite entreprise .
Les prêts qui utilisent des actifs tangibles en garantie sont appelés prêts garantis (par opposition aux prêts non garantis). L'avantage des prêts garantis est qu'ils ont souvent des taux d'intérêt plus bas que les prêts non garantis.
Mais pour obtenir ce meilleur taux d'intérêt (ou parfois n'importe quel prêt) peut être risqué; Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre prêt comme prévu, les actifs que vous avez utilisés en garantie seront saisis et vendus, et l'argent recueilli par la vente des actifs sera utilisé pour rembourser le prêt.
C'est pourquoi les prêteurs aiment les garanties; Si le prêt va au sud, ils auront toujours quelque chose à vous prêter de l'argent.
Formes de garantie
Votre maison, votre voiture, votre propriété ou votre équipement sont tous des exemples d'actifs corporels que vous pourriez utiliser comme garantie pour le financement par emprunt . Plus précisément, l'actif doit avoir un titre de propriété que l'établissement de crédit peut saisir si le prêt n'est pas remboursé.
Un actif qui a des prêts en souffrance (comme une maison avec une hypothèque) peut toujours être utilisé comme garantie si la banque peut reprendre le prêt existant et réclamer le titre.
Pour les entreprises, les actifs tels que l'équipement peuvent être utilisés comme garantie. Par exemple, une entreprise qui a besoin d'un prêt pour acheter une nouvelle remorque peut être en mesure d'utiliser la remorque comme garantie. Les sommes dues à l'entreprise ( comptes débiteurs ) peuvent également être admissibles. Si, par exemple, une entreprise reçoit une grosse commande de services ou d'équipement mais a besoin d'un prêt temporaire pour acheter l'équipement auprès de grossistes ou engager du personnel supplémentaire pour exécuter la commande, la commande elle-même peut servir de garantie.
Valoriser la garantie
Lorsque l'on examine les actifs, le prêteur effectue généralement un processus d'évaluation et d'évaluation des garanties pour déterminer la valeur marchande. Cependant, la valeur de garantie attribuée est normalement plus proche de la valeur «vente-incendie» que de la juste valeur marchande. Dans une situation où le prêteur doit vendre les actifs donnés en garantie pour récupérer les montants prêtés, ils peuvent sous-évaluer les actifs pour une vente rapide.
Les valeurs collatérales peuvent également changer de manière significative au fil du temps. Dans un marché immobilier en déclin, par exemple, la valeur de l'actif d'une maison et d'un bien peut être considérablement moindre lorsqu'un prêt doit être renouvelé et que la garantie est réévaluée.
Décider si un actif particulier se qualifie de garantie et combien il vaut la peine est uniquement à la discrétion du prêteur. Généralement, le prêteur attribuera un taux d'intérêt en fonction du risque perçu. Si les actifs de garantie sont de valeur marginale et / ou le risque de défaut est plus élevé, le prêteur exigera probablement un taux d'intérêt plus élevé sur le prêt - ce qui est souvent la situation dans laquelle se trouvent les propriétaires de petites entreprises.
Les biens personnels comme garantie pour le financement des petites entreprises
Contrairement aux grandes entreprises qui peuvent détenir des actifs importants tels que des biens, des immeubles ou du matériel, les petites et moyennes entreprises ( PME ) n'ont souvent aucune forme de garantie disponible et, à ce titre, ne sont pas admissibles aux prêts des institutions financières. les entreprises sont prêtes à constituer des biens personnels en garantie (appelée garantie personnelle).
La mise en gage de biens personnels en garantie d'une entreprise comporte un degré élevé de risque - même si l'entreprise est constituée, le prêteur peut saisir les actifs du ou des propriétaires en cas de non-remboursement du prêt.
Financement par actions
Pour de nombreuses petites entreprises, il n'y a tout simplement pas assez de garanties commerciales ou personnelles pour obtenir un prêt garanti auprès d'un établissement de crédit. ils devront explorer d'autres options telles que les microcrédits et les fonds communautaires (si le montant demandé est assez faible) ou dépendre plutôt du financement par actions . Avec le financement par actions, votre entreprise prend en charge les investisseurs qui injectent des capitaux dans l'entreprise en échange d'une participation au capital - ils deviennent des propriétaires de l'entreprise et, en tant que tels, ont leur mot à dire sur le fonctionnement de l'entreprise.
Les investisseurs en actions se classent généralement en deux catégories:
- Les investisseurs providentiels - généralement des particuliers fortunés qui cherchent à investir jusqu'à 100 000 $ dans des entreprises qui peuvent offrir un rendement supérieur à celui des placements traditionnels. Il existe également des groupes d'investisseurs providentiels qui mettent en commun leur argent pour investir dans des entreprises.
- Venture Capitalists - des groupes de partenariat qui investissent généralement au moins 1 000 000 $ dans des entreprises établies en pleine croissance et qui ont besoin de capitaux pour se développer.
Voir également:
Comment obtenir un prêt aux petites entreprises
Trouver un financement pour les petites entreprises
Trouver de petites entreprises Démarrer l'argent
10 choses que vous devez savoir sur le financement des petites entreprises