Quatre programmes de prêts offerts par l'intermédiaire de la US Small Business Administration
Une variété de prêts SBA sont disponibles qui sont garantis par la US Small Business Administration - SBA - offre de nombreux programmes de prêts pour aider les petites entreprises. Gardez à l'esprit cependant que le SBA n'est généralement pas une institution de prêt. Au lieu de cela, il garantit des prêts consentis par des banques privées et d'autres établissements de crédit.
Base 7 (a) Emprunt prêt SBA Prêts
Programme de garantie de prêt Basic 7 (a) de la SBA est ce qui vient immédiatement à l'esprit lorsque quelqu'un mentionne des prêts SBA.
Il s'agit du principal programme de prêts que la SBA propose pour aider les petites entreprises qualifiées à obtenir des prêts qu'elles ne pourraient autrement pas obtenir par l'intermédiaire de canaux de prêt normaux sans la garantie du gouvernement. Il est également le plus flexible des prêts SBA offerts par la SBA, car les prêts 7 (a) SBA peuvent être garantis pour une variété de fins commerciales générales.
Les prêts garantis par Basic 7 (a) SBA peuvent être utilisés à diverses fins, notamment pour financer le fonds de roulement, les machines et le matériel, les meubles et accessoires, les terrains et bâtiments, les améliorations locatives en vertu de contrats de location et, dans des conditions particulières dette antérieure. Base 7 (a) Les prêts SBA peuvent être accordés pour des périodes de maturité allant jusqu'à 10 ans pour le fonds de roulement et généralement jusqu'à 25 ans pour le financement des immobilisations.
Les prêts SBA dans le cadre du programme 7 (a) sont accordés aux petites entreprises existantes ainsi qu'aux entreprises en démarrage par le biais de sociétés de prêt commerciales.
La grande majorité des petites entreprises sont admissibles à ces prêts à condition:
- Intention d'opérer pour un profit
- Ils sont engagés ou prévoient d'exercer des activités commerciales aux États-Unis ou dans leurs possessions
- Avoir leur propre capital propre pour investir dans l'entreprise
- Cherchez d'abord des méthodes de financement alternatives - comme des assises personnelles
Bien sûr, toutes les petites entreprises ne seront pas admissibles à 7 (a) prêts SBA, mais le SBA prévoit de multiples variantes du programme pour répondre à certains besoins ciblés. Par exemple, les prêts Patriot Express de la SBA sont spécifiquement conçus pour l'approbation rapide de 7 (a) prêts aux vétérans actifs et militaires et à leurs conjoints.
Plus d'informations sur les prêts SBA 7 (a)
Société de développement certifiée (CDC) - 504 SBA Loans
Ces prêts SBA offrent un financement à long terme, à taux fixe aux petites entreprises dans le but d'acquérir des biens immobiliers ou des machines ou du matériel pour l'expansion ou la modernisation. Le financement de l'ASB 504 comprend généralement 10% de capitaux propres de l'emprunteur ainsi qu'un prêt d'au moins 50% du montant total d'un prêteur privé et un prêt accordé par une société de développement certifié (CDC) (une société privée à but non lucratif) qui contribue au développement économique d'une communauté ou d'une région) jusqu'à concurrence de 40%, qui est financé par un billet SBA entièrement garanti et qui détient un second privilège sur les biens immobiliers, les machines ou le matériel acquis.
504 prêts SBA sont ciblés sur les petites entreprises qui ont besoin de financement pour les magasins «brique et mortier» ou des installations physiques.
Pour être admissible à ces prêts SBA, l'entreprise doit être exploitée à profit et ne pas avoir une valeur corporelle nette de plus de 7,5 millions de dollars et ne pas avoir un revenu net moyen supérieur à 2,5 millions de dollars après impôts pour les deux années précédentes.
504 prêts SBA ne peut pas être utilisé pour la spéculation ou l'investissement dans l'immobilier locatif.
Plus d'informations sur les prêts SBA 504
7 (m) Micro Prêts SBA
7 (m) Les prêts SBA sont conçus pour accorder des prêts à court terme pouvant aller jusqu'à 35 000 $ aux petites entreprises et aux garderies sans but lucratif pour le fonds de roulement ou pour l'achat de stocks, fournitures, meubles, accessoires, machinerie et / ou équipement. . Le produit de ces prêts SBA ne peut pas être utilisé pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. La SBA accorde ou garantit un prêt à un intermédiaire (un prêteur communautaire sans but lucratif qui fournit également une gestion et une assistance technique à l'emprunteur) qui, à son tour, accorde le prêt à la petite entreprise. Ces prêts ne sont pas garantis par le SBA et ne sont disponibles que dans des endroits sélectionnés dans la plupart des états.
Alors que le programme de prêts Micro Loan SBA fournit des prêts jusqu'à un maximum de 35 000 $, la SBA rapporte que le prêt moyen est d'environ 13 000 $.
Plus d'informations sur les prêts SBA 7 (m) .
Programme de pré-qualification pour les prêts SBA
Ce programme de prêt SBA permet aux entreprises demandeurs d'avoir leurs demandes de prêt jusqu'à 250 000 $ analysés par la SBA avant que le propriétaire de l'entreprise demande à un prêteur pour un prêt. Parce que les prêts de cette taille peuvent être difficiles à sécuriser, l'avantage de ce programme de prêt SBA est qu'il est conçu pour aider les propriétaires d'entreprises à préparer leurs demandes de prêt - y compris leurs plans d'affaires - en suffisamment de détails pour être sérieusement pris en considération.
La pré-qualification du prêt SBA met l'accent sur le caractère, le crédit, l'expérience et la fiabilité du candidat plutôt que sur les actifs du candidat. L'examen de pré-qualification est basé sur les ratios financiers clés, les antécédents de crédit et d'affaires, et les conditions de demande de prêt.
Un intermédiaire désigné SBA travaille avec le propriétaire de l'entreprise pour examiner et renforcer la demande de prêt. Un intermédiaire désigné par SBA peut être un centre local de développement des petites entreprises ou un organisme à but lucratif. Les centres de développement des petites entreprises servant d'intermédiaires ne facturent pas de frais pour l'emballage des prêts, mais les organisations à but lucratif le font.
Les prêts SBA dans ce programme sont administrés par le bureau des opérations de terrain de la SBA et les bureaux de district de la SBA. Pour savoir s'il existe un intermédiaire de pré-qualification dans votre région, contactez votre agence SBA locale.