Certains des différents types de compagnies d'assurance comprennent: les lignes standard, les lignes excédentaires, les captives, les vendeurs directs, domestiques, étrangers, mutuelles, sociétés par actions, Lloyds de Londres et plus.
Voici une brève explication de chacun de ces différents types de compagnies d'assurance et les risques de spécialité spécifiques assurés et d'autres attributs uniques.
Lignes standard
Un transporteur de lignes standard est beaucoup comme son nom l'indique. C'est une compagnie d'assurance qui a une licence pour exploiter et vendre des lignes d'assurance spécifiques dans un état particulier. Un autre mot pour les transporteurs de lignes standard est «transporteurs admis». Les tarifs facturés pour la couverture d'un transporteur de lignes standard est réglementé par le conseil d'état d'assurance dans l'état ou les États où il offre une couverture. Ces transporteurs admis sont également soumis aux lois et aux restrictions des états où ils sont autorisés à opérer.
Un transporteur de lignes standard doit contribuer à un fonds de garantie de l'État. Ce fonds de garantie paie les créances présentées en cas d'insolvabilité de la compagnie d'assurance.
Lignes excédentaires
Un autre nom pour une compagnie d'assurance de lignes excédentaires est une compagnie de «lignes excédentaires».
Ces types de sociétés assurent principalement des risques spécialisés tels que l'assurance automobile à risque élevé ou les personnes à risque élevé qui ne seraient pas admissibles à la couverture par un transporteur de lignes standard en raison de ses lignes directrices ou restrictions de souscription. Un exemple serait un conducteur qui a beaucoup de contraventions pour excès de vitesse ou d'autres infractions au code de la route ou une entreprise qui vient d'ouvrir et qui n'a aucune couverture préalable.
Prisonniers
Une compagnie d'assurance captive est généralement celle qui assure les risques d'une industrie ou d'un groupe de personnes en particulier ou d'un type de risque particulier, comme l'expédition ( assurance de transit ) et l' assurance de la flotte . Par exemple, si une entreprise de transport maritime ne trouve pas une couverture abordable sur le marché de l'assurance standard, elle peut constituer une compagnie pour se procurer une assurance. L'entreprise créée pour fournir l'assurance est une «captive» de la société mère.
Vendeurs directs
Une entreprise qui vend directement est celle qui n'utilise pas d'agents d'assurance mais vend directement au consommateur d'assurance. Bon nombre de ces sociétés de vente directe ont des bureaux locaux avec des représentants de la société, mais la majorité de l'entreprise est effectuée en ligne ou par téléphone. Parce qu'un vendeur direct n'utilise pas d'agents locaux, un preneur d'assurance doit traiter directement avec l'entreprise pour l'établissement de devis, l' achat d'une police et pour tout changement nécessaire à la politique. Le facteur déterminant dans l'utilisation d'un rédacteur direct d'assurance est de savoir si le client d'assurance se sent à l'aise de traiter directement avec la compagnie d'assurance ou s'il préfère les services de son agent d'assurance indépendant local. GEICO est une compagnie d'assurance directe bien connue.
National
Une compagnie d'assurance nationale opère et est autorisée dans l'État où elle est domiciliée. La société peut être autorisée à opérer dans d'autres États, mais est considéré comme un transporteur étranger dans ces États.
Extraterrestre
La compagnie d'assurance étrangère est incorporée dans les lois d'un autre pays. Par exemple, une compagnie d'assurance incorporée en tant que société américaine mais opérant en France serait considérée comme un transporteur étranger du point de vue de la France.
Lloyds of London
Lloyds of London se spécialise dans l'assurance des articles inhabituels ou à haut risque et est souscrite avec l'autorisation du Parlement anglais. Même si les risques sont souvent inhabituels, tels que les parties de corps de célébrités ou les risques pétroliers offshore, les «risques principaux» ou les types de risques les plus courants sont également assurés.
Entreprises mutuelles
Les sociétés mutuelles sont détenues par les titulaires de police qui sont considérés comme des actionnaires et peuvent recevoir des distributions de dividendes et ne peuvent pas être pénalisés par une augmentation de prime due à des pertes.
Cela peut varier selon l'entreprise. Une société mutuelle bien connue est Liberty Mutual.
Sociétés par actions et classifications supplémentaires
Les sociétés par actions sont des sociétés avec actionnaires et distribuent les bénéfices excédentaires sous la forme de dividendes versés aux actionnaires. De plus, une entreprise peut être classée comme un «transporteur monoline», c'est-à-dire qu'elle n'écrit qu'une seule ligne de couverture ou comme une «compagnie multiligne» qui écrit des polices sur plusieurs types d'assurance.
Ce que cela signifie pour vous
Lorsque vous choisissez d'acheter une assurance, vous pouvez décider d'acheter une police d'assurance auprès d'un agent qui représente une société captive (comme State Farm); ou par un agent indépendant qui représente de nombreuses entreprises. Vous pouvez également choisir d'acheter une police d'assurance auprès d'un vendeur direct (tel que GEICO) en achetant en ligne ou par téléphone. En savoir un peu plus sur les différents types d'assurance est un autre outil que vous pouvez utiliser pour trouver la meilleure valeur lors de l'achat d'une politique.