Qu'est-ce qu'un compte marchand et comment en obtenir un?
Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter les paiements par carte de débit ou de crédit. Ainsi, un compte marchand est un accord entre un détaillant, une banque d'affaires et un processeur de paiement pour le règlement de transactions par carte de crédit et / ou par carte de débit.
Lorsqu'un client paie pour un produit ou un service avec une carte de crédit, les fonds sont d'abord déposés dans le compte du commerçant et, à partir de là, sont finalement transférés sur le compte bancaire commercial .
Les transferts vers le compte d'entreprise sont normalement effectués quotidiennement ou hebdomadairement.
Si vous souhaitez exploiter une entreprise de commerce électronique et accepter les paiements par carte de crédit en ligne , vous devez disposer d'au moins un compte marchand sur Internet (même si vous avez déjà un compte marchand, dans de nombreux cas).
Obtention d'un compte marchand
Demander et obtenir un compte marchand n'est pas un processus de slam-dunk même si l'activité d'émission de comptes marchand est très compétitive. Pour minimiser les risques, les fournisseurs utilisent divers critères pour déterminer s'ils doivent approuver une application de compte marchand:
- Type d'entreprise - at-il un risque plus élevé ou plus faible de fraude ou de retour de carte de crédit?
- Durée de l'entreprise
- Antécédents commerciaux - faillites , défauts de paiement, etc.
- Si le demandeur a déjà eu des comptes marchands
- Antécédents de crédit personnels du propriétaire de l'entreprise
La plupart des nouveaux propriétaires d'entreprise sont plus susceptibles d'obtenir un examen favorable de leur demande de compte marchand de la même banque qui détient leur entreprise et / ou compte (s) personnel (s).
Avoir un risque plus élevé ne signifie pas qu'une demande sera rejetée. Cependant, le vendeur peut initialement exiger des frais de transaction ou d'autres frais plus élevés pour compenser le risque. Si l'entreprise devient bien établie, les frais peuvent être renégociés à une date ultérieure.
Comptes marchands Internet
Un compte marchand Internet est un compte marchand spécialement conçu pour détenir le produit du traitement des paiements en ligne des cartes de crédit .
Si vous avez déjà un compte marchand, vous remarquerez probablement qu'une autre différence entre les deux est les frais; En règle générale, les frais de compte marchand Internet sont plus élevés en raison des risques plus élevés supposés de paiement en ligne (par opposition à une transaction de carte de crédit ou de carte de débit face à face).
Notez que pour prendre des paiements par carte de crédit sur Internet, vous avez également besoin d'une passerelle de paiement, qui authentifie les informations de carte de crédit soumises (la même chose qu'une machine de point de vente portative dans un établissement traditionnel). La passerelle de paiement soumet la demande de transaction à l'émetteur de la société de carte de crédit pour autorisation de paiement. Certains fournisseurs de compte marchand (tels que Shopify) proposent des solutions à guichet unique qui ne nécessitent pas de passerelle de paiement séparée.
Vous pouvez être en mesure d'obtenir des comptes marchands Internet auprès de votre banque (le même endroit où vous avez obtenu vos comptes marchands pour votre entreprise de vente au détail de briques et de mortier ). Parce que vous avez besoin de comptes marchands Internet distincts pour chaque type de carte que vous souhaitez accepter comme paiement en ligne, il peut être plus facile d'acheter votre compte via un fournisseur tiers de compte marchand, tel que Merchant Accounts, Beanstream, PSiGate ou InternetSecure.
Frais de compte marchand
Les comptes des commerçants peuvent être assortis de divers frais, qui ne sont pas toujours clairement définis dans les contrats, notamment:
- Frais d'application
- Frais d'installation
- Frais mensuels
- Taux de remise
- Frais par transaction
- Frais transfrontaliers
- Frais de location pour un terminal de carte de crédit
Des frais supplémentaires peuvent faire passer le total des frais par transaction par carte de crédit à plus de 3%. Vous devez donc magasiner et comparer lorsque vous recherchez un compte marchand. Sachez qu'en plus des frais supplémentaires, certains contrats sont à durée déterminée. et ne peut être annulé sans pénalité.
Alternatives au compte marchand
PayPal offre une solution unique pour les paiements en ligne qui n'exige pas de compte marchand et est idéale pour une entreprise qui cherche à démarrer des transactions en ligne rapidement, facilement et à peu de frais.
Le programme Website Payments Standard gère les paiements par carte de crédit, les virements bancaires et les paiements PayPal réguliers moyennant des frais par transaction (il n'y a pas de frais d'installation, mensuels ou d'annulation).
Pour utiliser les Paiements sur site marchands, un bouton PayPal est placé sur la page de paiement du site e-commerce . Lorsque le client clique dessus, il est redirigé vers le site de paiement hébergé PayPal. La version Website Payments Pro facture des frais mensuels mais donne un aspect plus professionnel au site Web de commerce électronique, car le processus de paiement s'effectue directement sur le site plutôt que d'avoir des clients redirigés vers PayPal pour saisir les informations de paiement.
Les lecteurs de cartes de crédit qui se branchent sur les téléphones intelligents et les iPads sont disponibles auprès de divers fournisseurs, notamment Square, Intuit et PayPal. Les appareils sont gratuits ou presque gratuits et les frais sont par transaction.
Exemples: Sachant que la plupart des gens qui achètent en ligne préfèrent un choix d'options de paiement en ligne, Lee a créé les comptes marchands Internet dont il avait besoin pour accepter le paiement en ligne par carte de crédit lorsqu'il a commencé son site de commerce électronique.
Voir également:
8 règles pour un site de commerce électronique réussi
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