Financement par emprunt pour votre entreprise pour les besoins en capital
Les prêts à terme ont des échéances différentes, mais aussi des objectifs différents.
Prêts commerciaux à long terme
Les prêts à terme bancaires comportent généralement des échéances et des taux d'intérêt fixes ainsi qu'un échéancier de remboursement mensuel ou trimestriel. Le prêt à long terme a généralement une échéance de 3 à 10 ans, bien que les prêts bancaires à long terme puissent s'étendre jusqu'à 20 ans selon son objectif.
Les prêts bancaires à long terme sont toujours soutenus par les garanties d' une société, généralement sous la forme d'actifs de la société. Les contrats de prêt contiennent généralement des clauses restrictives détaillant ce que l'entreprise peut et ne peut pas faire financièrement pendant la durée du prêt.
Par exemple, la banque peut préciser que la société ne peut pas s'endetter davantage pendant la durée du prêt à long terme. Les prêts à long terme sont généralement remboursés par les flux de trésorerie de la société pendant la durée du prêt ou par un certain pourcentage des bénéfices mis de côté à cette fin.
L'objectif des prêts à long terme
Les entreprises devraient généralement suivre la règle consistant à lier la durée de leur financement à la durée de vie de l'actif qu'elles financent.
Donc, si une entreprise a besoin d'une importante amélioration du capital, comme l'achat d'une pièce d'équipement pour son processus de fabrication qui durera 10 ans, un prêt commercial à long terme serait le type de financement approprié. Un prêt commercial à court terme ne serait pas approprié dans ce cas. Si une entreprise a besoin d'acheter de l'équipement, des bâtiments, d'autres entreprises ou d'entreprendre des projets de construction, un prêt à long terme est la solution.
Obtention d'un prêt commercial à long terme
Les prêts commerciaux à long terme sont difficiles à obtenir pour les entreprises en démarrage. Habituellement, seules les entreprises établies ayant quelques années de succès financier sont autorisées à obtenir des prêts bancaires à long terme. L'entreprise doit produire son plan d'affaires et plusieurs années d' états financiers historiques afin d'obtenir un prêt à long terme.
En outre, il doit préparer des états financiers prévisionnels pour prouver qu'il peut rembourser le prêt. Avant qu'une petite entreprise ne cherche un prêt à long terme, elle doit toujours comparer le coût du prêt avec le coût de la location de l'actif qu'elle cherche à financer. Les taux d'intérêt sur un prêt à long terme sont généralement inférieurs de quelques points aux taux d'intérêt d'un prêt à court terme dans une économie normale.
Si vous êtes au courant du taux d'intérêt préférentiel , vous pouvez ajouter quelques points à cela et trouver quelque chose près du taux d'intérêt que la banque exigera de votre prêt. Ces quelques points refléteront à quel point ils sentent que votre entreprise est risquée. Plus votre entreprise est risquée, plus elle ajoutera de points au taux d'intérêt préférentiel. En évaluant le risque de votre entreprise, les banques se pencheront sur les 5C de la solvabilité de votre entreprise.
Obtenir un prêt à long terme
La facilité d'acquisition d'un prêt à long terme dépend de nombreux facteurs, y compris la banque avec laquelle vous avez choisi de faire affaire, la solidité financière de votre entreprise et la santé de l'économie.
Pendant la Grande Récession, le crédit a été très serré et les prêts n'ont pas été faciles à trouver.
Combien vous pouvez obtenir grâce à un prêt à long terme
Les prêts à long terme commencent habituellement à 25 000 $ et augmentent jusqu'à 200 000 $. Plus vous avez besoin d'argent, plus le processus d'approbation devient rigoureux.
Comment un prêt à terme intermédiaire diffère d'un prêt à long terme
Les prêts à moyen terme ont généralement une échéance de 1 à 3 ans. Ils servent à financer des actifs qui ne sont pas à long terme, tels que les systèmes informatiques qui peuvent avoir une durée de vie économique d'environ trois ans seulement. Les paiements sont faits à la banque mensuellement ou trimestriellement. Le processus d'approbation d'un prêt à moyen terme est presque aussi rigoureux que pour un prêt à long terme.