But des codes du bâtiment
Les codes du bâtiment ou les ordonnances établissent des normes minimales qui doivent être respectées lorsque les structures sont construites ou reconstruites.
Leur but est de protéger la santé et la sécurité des occupants du bâtiment. Les codes du bâtiment peuvent être adoptés et appliqués par les gouvernements locaux et / ou locaux.
Les codes du bâtiment varient d'un endroit à l'autre. Certains gouvernements appliquent des codes stricts tandis que d'autres sont laxistes. En outre, les dangers qui sont communs dans certaines parties du pays sont rares dans d'autres. Les exemples sont les tremblements de terre , les ouragans, les tornades et les inondations . Les gouvernements considèrent de tels périls lors de l'élaboration des codes du bâtiment. Dans les états sujets aux tremblements de terre, les codes peuvent exiger que les structures en béton soient renforcées avec de l'acier. De même, les codes dans les zones sujettes aux inondations peuvent exiger que les bâtiments soient élevés au-dessus du niveau du sol.
Bâtiments nouveaux et existants
Les codes du bâtiment visent principalement les nouvelles constructions. Cependant, ils peuvent également s'appliquer lorsque les structures existantes sont rénovées, modifiées, reconstruites ou utilisées d'une manière différente. Certains codes peuvent exiger qu'un bâtiment partiellement endommagé soit démoli et reconstruit plutôt que réparé.
Un bâtiment peut nécessiter la démolition et la reconstruction si la partie endommagée vaut 50% ou plus de la valeur du bâtiment. Les codes peuvent affecter la taille, la conception, la hauteur, l'utilisation et l'emplacement d'une structure. Ils peuvent également déterminer les matériaux de construction qui peuvent être utilisés.
Les codes du bâtiment changent fréquemment. Les codes qui existaient lors de la construction d'une structure peuvent être périmés en cas de perte.
Pour respecter les codes actuels, un bâtiment endommagé en cours de réparation peut nécessiter des matériaux coûteux. Certaines structures peuvent avoir besoin d'être reconfigurées. Ainsi, les codes du bâtiment peuvent augmenter considérablement le coût des réparations ou des rénovations.
Ordonnance ou exclusion de la loi
La plupart des politiques de propriété contiennent une exclusion de l' ordonnance ou de la loi similaire à celle trouvée dans le formulaire ISO . Cette exclusion exclut toute perte causée par l'application de toute loi ou ordonnance qui régit la construction, l'utilisation ou la réparation de tout bien. Il exclut également toute loi qui exige la démolition de toute propriété, y compris le coût de l'enlèvement de ses débris .
L'exclusion de l'Ordonnance ou de la Loi peut s'appliquer à une perte causée par l'application d'un code du bâtiment même si un bâtiment n'a pas été endommagé. Par exemple, Clarence possède un cinéma situé dans la ville de Happyville. Le département du bâtiment de Happyville a déterminé que le théâtre est vieux et risque de s'effondrer. Une ordonnance locale exige que Clarence démolisse le théâtre. En raison de l'exclusion de l'ordonnance ou de la loi dans la police de Clarence, son assureur ne paiera pas les frais de démolition de l'immeuble ou d'enlèvement de ses débris.
Couverture de l'ordonnance sur le bâtiment
Ordonnance ou la couverture juridique est disponible par un endossement .
Il couvre les pertes causées par l'application du code du bâtiment si le bâtiment a subi des dommages par une cause couverte de perte, comme un incendie .
L'assurance ordonnance ou loi comprend les trois couvertures décrites ci-dessous. Ils sont désignés A, B et C. Vous pouvez en acheter un ou tous.
- Couverture A: perte d'une partie non endommagée Cette couverture s'applique lorsqu'une seule partie d'un bâtiment a été endommagée, mais le code exige la démolition de toute la structure. Il couvre la perte de valeur de la partie non endommagée du bâtiment.
- Couverture B: Coûts de démolition Couvre les coûts de démolition et de nettoyage du site des parties non endommagées du bâtiment.
- Couverture C: Augmentation du coût de la construction Couvre le coût de réparation ou de reconstruction des parties endommagées du bâtiment. Il couvre également les coûts de reconstruction ou de rénovation des parties non endommagées de ce bâtiment, qu'il soit nécessaire ou non de les démolir.
Limites
La couverture A est incluse dans la limite d'assurance qui s'applique à l'immeuble. Pour les couvertures B et C, vous pouvez acheter une limite distincte pour chaque couverture, ou une limite combinée qui s'applique aux deux couvertures.
L'aval de l'ordonnance ou de la loi ne s'applique qu'à la perte ou aux dommages causés par un risque couvert. Si une perte est causée en partie par un péril couvert et en partie par un péril non couvert, votre assureur paiera seulement la partie de la perte causée par le péril couvert. Par exemple, supposons que votre bâtiment encourt 50 000 $ de dommages par une combinaison de vent (un péril couvert) et d'inondation (un péril exclu). Si le vent a causé 50% des dommages, votre assureur paiera seulement 50% de la perte. Il ne couvrira pas les 50% restants des dommages causés par les inondations, car les inondations constituent un danger exclu.
Avertissements
L'approbation de l'Ordonnance sur la construction contient certaines exclusions. Premièrement, aucune couverture ne s'applique à la réparation ou au remplacement d'une propriété en raison de la contamination par des champignons , de la pourriture sèche ou humide, des bactéries ou des polluants. Sont également exclus les coûts imposés par toute loi vous obligeant à nettoyer l'une de ces substances. Troisièmement, la couverture C ne s'applique que si le bâtiment est utilisé à des fins similaires avant la perte, à moins que ce type d'occupation ne soit interdit par les codes du bâtiment.
Couverture incluse dans la police
Certaines polices de propriété contiennent l'exclusion de l'ordonnance ou de la loi précitée, mais ajoutent une certaine couverture comme «extension de couverture». Par exemple, les versions plus récentes (2007 et ultérieures) du formulaire de couverture des biens et immeubles couvrent la hausse des coûts de construction. La limite qui s'applique est le moindre de 10 000 $ ou 5% de la limite de construction.
Une limite de 10 000 $ peut être utilisée très rapidement. De plus, le formulaire ISO ne couvre pas la perte d'une partie non endommagée du bâtiment ou sa démolition (couvertures A et B ci-dessus). Si votre police inclut la couverture Ordonnance de construction, assurez-vous de bien comprendre ce qui est réellement inclus. Si vous trouvez la langue confuse, demandez à votre agent ou courtier de la déchiffrer pour vous.