Une autre source de financement pour les petites entreprises
Les prêteurs privés peuvent également fournir un financement
Les capital-risqueurs et les investisseurs providentiels peuvent fournir du financement par capitaux propres, mais de nombreux propriétaires d'entreprise ne souhaitent pas renoncer aux fonds propres ou traiter avec des investisseurs qui veulent avoir leur mot à dire sur le fonctionnement de l'entreprise. financement d'une banque.
La demande de prêts aux entreprises privées a conduit à une explosion du marché des prêts aux entreprises en ligne - il existe des dizaines de sociétés de prêt en ligne «fintech» à choisir, en fonction de vos besoins. Par exemple, certains se spécialisent dans les prêts à court terme, d'autres dans des marchés de niche tels que les franchises, etc.
Types de prêts privés
Prêts pour l'administration des petites entreprises
Les prêts SBA sont des prêts bancaires ou privés garantis par le gouvernement via la SBA. Les montants élevés, les taux d'intérêt bas et les conditions à long terme les rendent idéaux pour les entreprises.
Lignes de crédit
Les lignes de crédit sont une forme de prêt privé semblable à une carte de crédit d'entreprise.
Les lignes de crédit sont très flexibles - vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite de crédit et payer le solde à tout moment. Les taux d'intérêt sont relativement élevés, sauf si vous êtes admissible à titre d'emprunteur principal.
Prêts Peer to Peer (P2P)
Les prêts entre pairs sont consentis par des investisseurs à des entreprises qui ont besoin de financement. Les services P2P en ligne correspondent aux prêteurs et aux emprunteurs et facturent des frais pour le service.
Les taux d'intérêt sont bas et l'approbation est rapide et facile.
Avances marchandes (pour les entreprises établies)
Les avances aux commerçants offrent un accès immédiat au capital en échange d'un pourcentage des ventes futures de cartes de crédit / débit. L'approbation est rapide mais les frais sont généralement beaucoup plus élevés que les taux d'intérêt payés sur les prêts.
Prêts aux investisseurs
Les prêts aux investisseurs ressemblent un peu aux avances des commerçants en ce sens que certains prêteurs privés fournissent un financement en échange d'un pourcentage des bénéfices futurs (par exemple le développement d'un nouveau produit ou service qui a un potentiel élevé mais a besoin de financement pour se lancer sur le marché).
Prêts à terme
À l'instar des institutions financières, les prêteurs privés offrent également des prêts à terme à des entreprises établies qui peuvent démontrer leur capacité à effectuer des paiements à partir de leurs revenus. Les taux et les frais sont plus élevés que les prêts des banques.
Les avantages des prêts privés
Les banques offrent des prêts à terme génériques fondés sur des antécédents de crédit, tandis que les prêteurs privés ont tendance à mieux comprendre certains secteurs et segments de marché et peuvent adapter leurs offres de financement en conséquence.
Le processus de demande est également beaucoup plus rapide avec les prêteurs privés - une entreprise approuvée pour un prêt privé peut recevoir les fonds en quelques jours plutôt que des semaines ou des mois comme avec un prêt bancaire.
Les inconvénients des prêts privés
Le principal inconvénient des prêts privés est le taux d'intérêt plus élevé. Les banques peuvent prêter de l'argent à des taux inférieurs parce qu'elles ont accès aux fonds des institutions fédérales et des déposants.
Les prêteurs privés obtiennent de l'argent auprès des banques ou des investisseurs et doivent par conséquent demander des taux plus élevés pour faire face au coût plus élevé du financement.
Top Institutions de crédit privées
- SmartBiz offre des prêts à terme adossés à la Small Business Administration (SBA) - l'un des meilleurs moyens de financer une petite entreprise.
- Upstart est un site P2P qui offre des prêts personnels et commerciaux jusqu'à concurrence de 50 000 $. Upstart est populaire auprès des entreprises de démarrage qui n'ont pas un historique de crédit étendu.
- BlueVine est un prêteur de prêts aux entreprises en ligne populaire qui fournit un financement pour les factures impayées (financement de factures) et les lignes de crédit à court terme pour les petites entreprises.
- Funding Circle est un prêteur P2P en ligne qui peut fournir jusqu'à 500 000 $ de financement à des entreprises établies en aussi peu que 10 jours.
- CAN Capital offre des avances en espèces et des prêts à terme (jusqu'à concurrence de 250 000 $ pour une période de 6 à 18 mois) aux entreprises existantes. Les fonds peuvent être disponibles dans quelques jours ouvrables.
- Lending Club est un prêteur P2P qui accorde des prêts commerciaux d'un maximum de 300 000 $ sur une période de 1 à 5 ans aux entreprises qui exercent leurs activités depuis au moins 12 mois et qui ont des ventes annuelles d'au moins 50 000 $.
- ForwardLine offre des prêts à court terme (jusqu'à 18 mois) et des prêts à moyen terme (jusqu'à 5 ans) pour des montants allant jusqu'à 500 000 $ à des entreprises établies dont les ventes annuelles sont de 100 000 $ ou plus.
- Internex Capital offre des lignes de crédit renouvelables à court terme aux petites et moyennes entreprises. L'approbation est basée sur les comptes débiteurs et les fonds peuvent être disponibles en aussi peu que trois jours ouvrables.
- Fundbox est un prêteur en ligne qui offre un financement basé sur la valeur des factures impayées. Pour approuver le financement, ils doivent avoir accès à votre logiciel de comptabilité ou à votre compte bancaire. Les fonds peuvent être disponibles en un jour ouvrable jusqu'à concurrence de 100 000 $.
Voir également:
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