Qu'est-ce que l'affacturage?
L'affacturage signifie que quelqu'un va acheter vos comptes débiteurs et ils vont faire la collecte. Vous pouvez également vendre vos factures directement au facteur. L'acheteur ne peut évidemment pas vous donner toute la valeur de vos créances, car il ne sait pas s'il sera en mesure de les percevoir et il lui faudra beaucoup de temps et d'argent pour vérifier le crédit de tous vos clients et gérer le processus de collections.
La société d'affacturage vous demandera de préparer un rapport sur le vieillissement des comptes débiteurs , afin qu'ils puissent voir combien de temps vos clients vous ont dû l'argent.
Que puis-je m'attendre à être payé? Combien de temps cela prend-il pour obtenir mon argent?
Les sociétés d'affacturage paient en fonction (1) de la durée de l'encours des créances, (2) du nombre de créances et (3) de la cote de solvabilité de vos clients.
Le facteur passera en revue vos créances et vous donnera un montant initial, probablement pas plus de 80 pour cent du total, dans quelques jours. Ensuite, ils facturent des frais pour les recouvrements réels de 2% à 6%, en fonction de la difficulté de recouvrement des créances. Avec la réduction initiale sur l'achat de vos créances et les frais, vous n'obtiendrez probablement pas plus de 40% de vos créances. C'est juste une estimation. vos coûts pourraient être différents.
Est-ce que l'affacturage est légal?
L'affacturage est une industrie de 150 milliards de dollars et elle existe depuis longtemps.
Les sociétés d'affacturage sont des entreprises légitimes. Ils gagnent leur argent en connaissant la valeur des comptes débiteurs et en étant bien disposés à les percevoir. L'International Factoring Association, l'organisation de l'industrie de l'affacturage, a une "recherche factorielle" que vous pouvez utiliser pour trouver un facteur. SCORE suggère l'affacturage comme une source de liquidités rapide.
Qu'en est-il de mes clients?
L'entreprise d'affacturage veut bien traiter vos clients, pour trois raisons:
- La société d'affacturage veut obtenir le paiement.
- La société d'affacturage ne veut pas détruire votre relation avec vos clients, car ils veulent que votre entreprise continue à compter sur eux dans le futur.
- L'entreprise d'affacturage doit respecter les mêmes lois sur les collections que les autres sociétés.
Puis-je utiliser un facteur sur une base continue?
Beaucoup d'entreprises d'affacturage deviennent externalisation de facto pour les comptes débiteurs. C'est-à-dire que vous pourriez continuer à transformer vos comptes débiteurs en facteur afin que vous n'ayez pas à dépenser le temps et l'argent pour les percevoir. Si vous avez des clients ou des clients individuels, vous pourriez vouloir collecter personnellement, mais si vos clients sont d'autres entreprises, vous pourriez décider que l'affacturage peut vous faire économiser de l'argent et des tracas.
Comment puis-je sélectionner un facteur?
Faites une recherche sur Internet pour trouver une liste de facteurs qui travaillent dans votre état. Ensuite, sélectionnez plusieurs pour interroger. Quelques points clés à rechercher lors de la sélection d'un facteur:
- Quelle expérience ont-ils eu avec l'affacturage? Depuis combien de temps sont-ils dans l'entreprise?
- Qui va réellement faire les contacts avec mes clients ? Quel est le comportement de cette personne? Est-il / elle amical? Courtois? Assurez-vous que le facteur ne détruira pas votre bonne volonté avec vos clients.
- Comment le facteur communique- t-il avec les clients ? Si possible, passez en revue les scripts et les lettres qu'ils utilisent pour évaluer leur professionnalisme et leur courtoisie.
- Le facteur renvoie- t-il les comptes aux collections ? Quels critères utilisent-ils pour faire cela? Est-ce qu'ils vous préviennent qu'ils retournent un compte aux collections? Si vous avez un client continu qui ne paie pas les factures, vous devez le savoir. L'entreprise d'affacturage devrait être en communication avec vous sur leurs interactions avec vos clients.
L'affacturage peut vous fournir des fonds plus rapidement qu'un prêt bancaire traditionnel, mais il est plus coûteux. Si vous avez besoin d'argent, c'est un moyen d'en obtenir assez rapidement.