Assurez votre entreprise contre les dommages causés par les tremblements de terre
Même face à un tel risque, seulement 12% des propriétaires de Californie achètent une couverture de tremblement de terre.
Les séismes sont également des événements régionaux limités aux zones de failles connues. Ce sont des zones à haut risque, mais peuvent aller des décennies sans activité. À l'abri des regards, loin de l'esprit - en 1996, 30% des propriétaires californiens ont acheté une assurance tremblement de terre, une décennie plus tard, ce nombre est tombé à 12%, même si le risque est le même.
En raison de la nature du risque, les assureurs excluent et ne couvrent pas les pertes causées par les tremblements de terre en vertu des polices d'assurance habitation ou commerciale standard. Cela inclut la politique standard des propriétaires d'entreprise.
Parce que les pertes d'un nouveau tremblement de terre dans la population de la Californie, l'État a mis en place l'Autorité californienne de tremblement de terre. Les assureurs de dommages prennent jusqu'à 1,3 milliard de dollars pour le fonds. Les Californiens paient plus de la moitié de toutes les primes d'assurance tremblement de terre aux États-Unis.
L'approbation de tremblement de terre
La couverture de tremblement de terre est achetée comme une approbation à la politique standard des propriétaires d'entreprise.
L'endossement couvre les dommages causés par les tremblements de terre lors d'un tremblement de terre, y compris les dégâts structurels et les dégâts matériels. L'approbation doit être achetée auprès de l'assureur d'affaires, bien que les entreprises de la Californie peuvent passer par la California Earthquake Authority pour la couverture.
En tant que politique distincte
L'assurance tremblement de terre peut être achetée comme une police distincte.
Cela est logique pour les grandes entreprises qui cherchent à enregistrer des primes globales sur leur couverture d'assurance commerciale. Toutefois, pour les petites entreprises, il peut s'avérer difficile - en cas de sinistre - de faire des réclamations auprès d'assureurs distincts pour dommages. Par exemple, les dommages causés par le feu causés par une explosion de gaz constituent toujours une perte de feu couverte - pas une perte due au tremblement de terre - mais le propriétaire d'une petite entreprise peut soumettre la réclamation à l'assureur sismique distinct. Il serait plus facile de soumettre la réclamation à un assureur et de faire en sorte que l'assureur attribue la perte au feu ou au séisme.
Coûts et franchise
L'assurance tremblement de terre est achetée sous forme de prime par tranche de 1 000 $ d'évaluation. Les primes varient d'un endroit à l'autre, l'Ouest des États-Unis ayant des primes dix fois plus élevées que celles de l'Est des États-Unis. Les primes tiennent également compte de l'âge des bâtiments et des types de construction, les bâtiments à ossature de bois étant moins chers que la brique et la pierre. L'Insurance Information Institute déclare (en utilisant des chiffres résidentiels) que les primes sont comprises entre 30 et 60 cents par tranche de 1 000 $ dans l'Est, tandis qu'une couverture similaire coûte de trois à quinze dollars par tranche de 1 000 $ dans l'Ouest.
L'assurance tremblement de terre porte un pourcentage de franchise allant de 10 à 15%. Cela signifie que si l'entreprise subit une perte de tremblement de terre de 1 million de dollars, l'entreprise serait responsable de la première tranche de 100 à 150 000 $.
Autres politiques commerciales couvrant les pertes sismiques
D'autres polices d'assurance commerciale courantes peuvent couvrir les pertes causées par les tremblements de terre sans approbation supplémentaire:
- Auto commerciale - La plupart des polices automobiles commerciales standard couvrent la perte ou les dommages causés par les tremblements de terre. Cela peut inclure des dommages causés par la chute de débris, le feu ou d'autres événements.
- Indemnisation des accidents du travail - Les blessures subies par les employés au travail en raison d'un tremblement de terre constituent une perte couverte par l'assurance contre les accidents du travail.
- Interruption d'activité - Certaines politiques d'interruption des activités n'excluent pas les séismes en tant qu'événements couverts, mais vérifiez auprès de votre professionnel de l'assurance.
Si vous faites des affaires dans une zone à risque (en particulier en Californie ou dans l'Ouest), vous voudrez peut-être envisager une politique de tremblement de terre distincte ou envisager un endossement en ajoutant une telle protection. C'est un risque que vous savez arrivera un jour.