Quatre États américains interdisent la vente d' assurance contre les accidents du travail par des assureurs privés . Ces états sont appelés états monopolistiques . Dans chacun de ces États, les employeurs doivent souscrire une assurance contre les accidents du travail auprès d'un fonds d'assurance géré par l'État. Les quatre États monopolistiques sont l'Ohio, le Wyoming, Washington et le Dakota du Nord.
Le Nevada et la Virginie Occidentale étaient des états monopolistiques dans le passé. Tous deux sont passés à un système de marché concurrentiel après que leur fonds d'État a connu des problèmes financiers. Le Nevada a ouvert son marché d'indemnisation des travailleurs à des assureurs privés en 1999. La Virginie-Occidentale a emboîté le pas en 2008.
Fonds monopolistiques ou concurrentiels
De nombreux États opèrent des fonds d'assurance indemnisation des travailleurs. La plupart des fonds d'État sont des entreprises compétitives qui se disputent des affaires avec des assureurs privés. Certains servent à plusieurs fins. Par exemple, le fonds d'État de New York est un fonds compétitif qui administre également le plan de risque assigné par l'État.
Contrairement aux fonds compétitifs, les fonds des États monopolistiques sont la seule source d'assurance contre les accidents du travail dans ces États. L'assurance privée n'est pas autorisée, donc ces fonds n'ont pas de concurrents.
Classification et notation
Chacun des quatre États monopolistiques a élaboré son propre système de classification et d'évaluation. Ohio, Washington et le Dakota du Nord utilisent un système basé sur des codes à quatre chiffres. Ceux-ci diffèrent des codes NCCI . Le Wyoming classe les travailleurs selon le Système de classification des industries de l'Amérique du Nord. Le SCIAN est basé sur des codes à six chiffres.
Politique distincte requise
De nombreuses entreprises emploient des travailleurs dans plusieurs États. Si une entreprise emploie des travailleurs dans un État monopolistique, ces travailleurs ne peuvent pas être assurés en vertu d'une politique d'indemnisation des travailleurs de plusieurs États. Au contraire, ils doivent être couverts par une politique distincte obtenue auprès du bureau d'assurance de l'Etat.
Une politique d'indemnisation des travailleurs obtenue dans un État monopolistique n'inclut pas la couverture de la responsabilité de l'employeur . Dans ces États, la responsabilité de l'employeur est généralement couverte par un endossement joint à une politique de responsabilité générale . Lorsqu'elle est incluse dans un endossement, l'assurance responsabilité des employeurs est souvent appelée couverture temporaire.
01 - Couverture en Ohio
La BWC gère un programme de tarification par incidence et calcule les modificateurs d'expérience pour les employeurs admissibles. Les employeurs sont assujettis à l'évaluation de leur perte prévue égale ou supérieure à 2 000 $, en fonction de leur masse salariale et des taux applicables. La BWC offre un programme de tarification par groupe, qui permet aux employeurs d'entreprises similaires d'économiser de l'argent sur les primes d'indemnisation des travailleurs. Un groupe doit être parrainé par une association professionnelle ou un autre groupe d'employeurs. L'organisme parrain qui veut parrainer un groupe doit faire une demande de certification auprès du BTW.
L'auto-assurance de l'indemnisation des travailleurs est autorisée en Ohio. Pour être considéré comme un auto-assureur, un employeur doit employer au moins 500 travailleurs de l'Ohio et satisfaire à d'autres critères d'admissibilité.
02 - Couverture au Wyoming
Une fois l'employeur enregistré, le DWS attribuera des classifications. Les taux d'indemnisation des travailleurs de base sont disponibles sur le site Web du Ministère. Le DWS calcule les modificateurs d'expérience pour les employeurs qui sont soumis à la tarification par expérience.
Wyoming ne permet pas d'auto-assurance des obligations de compensation des travailleurs. Cependant, le DWS offre un programme de franchise pour les employeurs qui répondent à ses exigences.
Les employeurs du Wyoming peuvent demander une aide financière au DWS pour mettre en œuvre une formation en matière de santé ou de sécurité, ou pour investir dans de nouveaux équipements de sécurité. Une fois qu'une demande a été approuvée, un employeur peut recevoir jusqu'à 10 000 $ du Wyoming Safety Improvement Fund.
03 - Couverture à Washington
Avant qu'un employeur de Washington puisse acheter une assurance d'indemnisation des travailleurs, il doit obtenir une licence d'entreprise auprès du ministère du Revenu (DOR). Une fois qu'une licence a été délivrée, le DOR informe L & I qu'un compte d'indemnisation des travailleurs est nécessaire. L & I crée un compte et détermine les classifications et les tarifs appropriés. Il informe ensuite l'employeur de la prime due. Si un employeur est soumis à une évaluation de l'expérience, L & I calcule le modificateur d'expérience applicable.
Washington permet aux employeurs qui ont au moins 25 millions de dollars d'actifs d'auto-assurer leurs obligations de compensation des travailleurs. Pour être considéré comme un auto-assureur, un employeur doit satisfaire aux exigences établies par L & I.
04 - Couverture au Dakota du Nord
Le WSI établit les taux d'indemnisation des travailleurs. Il exploite également un programme de tarification par incidence pour les employeurs qui respectent un seuil de prime déterminé. Les employeurs qui ne respectent pas le seuil sont soumis à un petit programme de débit / crédit.
Le WSI offre un programme de retour au travail pour aider les travailleurs blessés à retourner au travail le plus rapidement possible. Le programme comprend la gestion de cas médicaux, la gestion de cas professionnels et l'aide aux travailleurs blessés qui cherchent un emploi.
Le Dakota du Nord ne permet pas aux employeurs d'assurer eux-mêmes leurs obligations en matière de rémunération des travailleurs. Cependant, le WSI offre un vaste programme de franchise pour les employeurs qui répondent à ses qualifications.