Un classeur diffère d'un certificat d'assurance . Un certificat sert de preuve d'assurance.
Il est émis pour le bénéfice de quelqu'un d'autre que le preneur d'assurance. En revanche, un liant d'assurance est émis au profit de l'acheteur d'assurance.
Si vous achetez une couverture d'assurance par l'intermédiaire d'un courtier de lignes excédentaires ou d'un Lloyd's of London , vous pourriez recevoir une note de couverture plutôt qu'un cartable. C sur note est simplement un autre terme pour liant .
Qui délivre les reliures?
Une reliure peut être émise par une compagnie d'assurance ou par un agent d'assurance pour le compte de l'assureur. Un agent peut émettre un classeur seulement s'il a l'autorité de le faire. La portée de l'autorité contraignante d'une agence est énoncée dans un contrat entre l'agence et l'assureur. Le contrat peut permettre à l'agence de lier la couverture pour certains types de polices mais pas pour d'autres. Un agent qui n'a pas le pouvoir d'émettre un cartable peut en demander un auprès de l'assureur.
Les courtiers d'assurance ne peuvent pas émettre de liants parce que les courtiers n'ont pas de pouvoir contraignant (le pouvoir d'initier une couverture d'assurance).
Contrairement aux agents d'assurance, les courtiers n'agissent pas en tant que représentants des assureurs.
Informations fournies
Beaucoup, mais pas tous, les assureurs émettent des liants sur un formulaire standard. Parce qu'il s'agit d'un document temporaire, un classeur fournit uniquement un résumé de la politique qu'il représente. Un classeur typique contient le type d'information décrit ci-dessous.
Informations générales
Un cartable fournit des informations générales sur votre entreprise, votre assureur et votre agent. Ceci comprend:
- Le nom, l'adresse et les coordonnées de votre agent
- Le nom et l'adresse de votre entreprise
- Nom de votre assureur
- Numéro de liant
- Dates d'entrée en vigueur du classeur
- Numéro de police (voir note)
- Description de vos opérations, véhicules ou biens à couvrir
Le numéro de classeur s'applique uniquement au classeur. Ce n'est pas le même nombre qui apparaîtra sur votre police. Votre classeur listera un numéro de police uniquement si le classeur a été émis pour prolonger la durée d'une politique qui a expiré.
Par exemple, supposons que vous receviez une lettre de votre assureur indiquant qu'il a décidé de cesser d'écrire des politiques de rémunération des travailleurs dans votre état. La lettre arrive 60 jours avant la date d'expiration de votre police. Vous informez votre assureur que vous avez besoin de plus de 60 jours pour acheter une couverture. Votre assureur émet un cartable prolongeant votre couverture pendant 60 jours après l'expiration de votre police. Vous avez maintenant 120 jours pour obtenir une autre politique d'indemnisation des travailleurs.
Information de couverture
Un classeur est généralement divisé en sections, telles que la propriété commerciale , la responsabilité civile et l'indemnisation des travailleurs. Pour chaque type de couverture que vous avez acheté, le cartable doit énumérer les limites fournies et les formulaires de couverture qui seront inclus dans votre police.
Un classeur peut également répertorier les mentions de clé.
Selon les couvertures que vous avez achetées, un cartable peut également indiquer ce qui suit:
- Périls de propriété couverts (risques tous risques ou risques spécifiés), la franchise et le pourcentage de coassurance
- Responsabilité générale Base de couverture ( réclamations faites ou occurrence ). Si la couverture est réclamée, la date rétroactive devrait être indiquée s'il y a lieu.
- Responsabilité automobile commerciale Catégories d'automobiles couvertes. Les exemples sont les automobiles, les voitures louées et les voitures non-possédées .
- Les couvertures de dommages corporels automobiles commerciaux inclus (complet et / ou collision) et la franchise
- Responsabilité excessive Type de police ( police -cadre ou autre type de police excédentaire).
Notez que si vous assurez un immeuble ou un véhicule garanti par un prêt, le nom de votre prêteur doit apparaître sur le classeur.
Conditions
Un classeur inclut généralement certaines conditions . Par exemple, il peut indiquer que l'assurance décrite dans le cartable est soumise aux conditions et limites des polices actuellement utilisées par l'assureur.
De nombreux classeurs contiennent des dispositions d'annulation. Généralement, un assureur peut annuler votre cartable s'il détermine que votre entreprise ne respecte pas ses normes de souscription. Cependant, les liants sont soumis aux mêmes lois qui régissent l' annulation des polices . Si votre assureur annule un cartable, il doit vous en aviser dans le délai requis par la loi. Les exigences d'annulation varient d'un État à l'autre. Heureusement, les annulations de classeurs sont relativement rares. La plupart des reliures sont remplacées par des polices d'assurance .
Enfin, un classeur peut contenir des conditions qui ne s'appliquent que dans certains états. Ces conditions ne s'appliqueront à vous que si votre entreprise opère dans l'un des États spécifiés.