Couvre les événements sociaux
L'assurance des alcools hôtes couvre les réclamations liées à l'alcool qui résultent de la consommation occasionnelle de boissons alcoolisées. Il est destiné à couvrir les réclamations qui découlent d'événements sociaux comme un pique-nique d'entreprise ou une fête de Noël. Considérez l'exemple suivant.
C'est une chaude journée de printemps et les employés de Trusty Tax Services se sont rassemblés pour un pique-nique dans un parc près du bureau de Trusty. La société a fourni de la nourriture gastronomique et plusieurs caisses de vin pour célébrer la fin de la saison des impôts. Les festivités se poursuivent depuis plusieurs heures et commencent à se calmer. Tom, un employé de Trusty Tax Services, est éméché et décide qu'il est temps de partir. Il draine une bouteille de vin et s'enfuit dans sa voiture.
Tom est à mi-chemin quand il court accidentellement un panneau d'arrêt. Sa voiture borde un véhicule conduit par un homme d'affaires local nommé Sam. Sam est blessé dans l'accident et poursuit Trusty Tax Services.
Son procès soutient que les dirigeants de l'entreprise ont été négligents parce qu'ils ont fourni de l'alcool à Tom après qu'il était visiblement ivre. De plus, ils n'empêchaient pas Tom de conduire même s'il était clairement en état d'ébriété. Sam réclame 50 000 $ en dommages-intérêts compensatoires . Trusty Tax Services est assuré en vertu d'une police d'assurance responsabilité civile générale qui comprend une limite de 1 million de dollars par occurrence.
La politique de responsabilité de Trusty couvre-t-elle le procès de Sam? La réponse est oui.
Exclusion de responsabilité d'alcool
La couverture de la boisson alcoolisée hôte est incluse dans la couverture A du formulaire de responsabilité civile générale (CGL) de l' ISO . La couverture A s'applique aux dommages causés à l'assuré en raison de blessures corporelles ou de dommages matériels . Cette couverture contient une exclusion de la responsabilité de l'alcool. L'exclusion élimine la couverture pour les blessures corporelles ou les dommages matériels pour lesquels un assuré peut être tenu responsable s'il a fait l'une des choses suivantes:
- Causé ou contribué à l'intoxication de quelqu'un
- Boissons alcoolisées fournies à une personne n'ayant pas l'âge légal de consommer de l'alcool ou «sous influence»
- Violation d'une loi, d'une ordonnance ou d'un règlement concernant la vente, le don, la distribution ou l'utilisation de boissons alcoolisées
L'exclusion de responsabilité en matière d'alcool s'applique seulement si l'assuré fabrique, distribue, vend, sert ou fournit des boissons alcoolisées. Il s'adresse à des entreprises telles que les vignobles, les tavernes, les bars et les brasseries, dont les activités principales consistent à fabriquer, vendre ou servir des boissons alcoolisées.
Exception de couverture de l'hôte
Les entreprises qui ne fabriquent, vendent ou servent pas d'alcool sont exemptées de l'exclusion de l'alcool.
Ces entreprises sont couvertes pour les réclamations qui découlent de la consommation d'alcool dans un cadre social. La couverture offerte par l'exception à l'exclusion de l'alcool est appelée couverture d'alcool de l'hôte .
Dans l'exemple des services fiscaux Trusty, Tom est devenu en état d'ébriété lors d'une activité sociale parrainée par son employeur et a blessé un tiers (Sam). Trusty Tax Services n'a pas pour fonction de servir de l'alcool. Ainsi, la réclamation de Sam contre Trusty devrait relever de l'exception à l'exclusion de la responsabilité de l'alcool. La réclamation devrait être couverte par la politique de responsabilité civile de Trusty.
Étant donné que la couverture de la responsabilité des boissons alcooliques hôtes est automatiquement incluse dans la couverture des dommages corporels et dommages aux biens, tout dommage ou règlement que l'assureur paie pour les réclamations liées à l'alcool réduira chaque occurrence et limites globales générales de la police.
Cependant, les frais de justice, les frais juridiques et autres frais encourus par l'assureur pour défendre l'assuré ne réduiront pas ces limites.
Arrangements BYOB
L'exclusion de responsabilité d'alcool dans le CGL standard s'adresse spécifiquement aux arrangements de BYOB (apportez votre propre bouteille). L'exclusion stipule que votre entreprise n'est pas automatiquement considérée comme «dans le commerce de l'alcool» si vous permettez simplement à quelqu'un d'apporter des boissons alcoolisées dans vos locaux pour y consommer. Cela est vrai que des frais soient facturés ou non, ou qu'une licence soit requise pour les activités BYOB.
Par exemple, supposons que votre entreprise parraine une fête de vacances pour les employés de votre bureau. Bien que vous ne fournissiez pas d'alcool à la fête, vous permettez à vos employés d'apporter les leurs. Bill, un de vos employés, apporte une bouteille de bourbon à la fête. Bill devient en état d'ébriété et bascule sur le conjoint d'un autre employé, la blessant. Si le conjoint lésé poursuit votre entreprise pour négligence, la politique de responsabilité générale de votre entreprise devrait couvrir la poursuite. Votre entreprise n'est pas réputée «dans le secteur de l'alcool» parce que vous avez permis à quelqu'un d'apporter de l'alcool dans vos locaux.
Statuts d'état ou locaux
Les hôtes sociaux font l'objet de poursuites judiciaires par des tiers pour des blessures que ces parties subissent du fait de la négligence des propriétaires, un délit de droit commun. Les hôtes sociaux peuvent également être condamnés à une amende ou emprisonnés s'ils violent un état ou une loi locale d'alcool. De nombreuses juridictions ont promulgué des lois qui interdisent aux hôtes sociaux de servir de l'alcool aux mineurs. Certaines lois s'appliquent également à l'alcool servi aux adultes qui sont visiblement saouls. Pour savoir quelles lois sur les hôtes sociaux s'appliquent dans votre état ou votre communauté, demandez à votre agent d'assurance ou à votre avocat.
Couverture de responsabilité d'alcool
Enfin, les entreprises qui fabriquent, servent ou vendent des boissons alcoolisées ne sont pas couvertes par les réclamations liées à l'alcool en vertu de la LCG. Pour cette raison, ces entreprises ont besoin d' une couverture de responsabilité de l'alcool . Cette couverture protège les bars, les tavernes , les restaurants et les entreprises connexes contre les réclamations pour blessures causées par des clients en état d'ébriété.
La couverture de responsabilité d'alcool peut être fournie sur une occurrence ou sur la base des réclamations . Les polices réclamées sont généralement moins chères, mais elles couvrent uniquement les réclamations faites pendant la période d'assurance. Une politique de responsabilité d'alcool ne remplacera pas votre politique de responsabilité générale. Si vous possédez une entreprise liée à l'alcool, vous avez besoin des deux protections.