Pas de couverture standard
La couverture EDP passe par plusieurs noms. Des exemples sont la couverture informatique et la couverture du traitement des données.
L'assurance TED peut être rédigée par elle-même ou ajoutée à une police d'assurance de biens ou de colis au moyen d'un formulaire ou d'un avenant distinct .
Les politiques EDP varient considérablement. Certains assureurs utilisent un formulaire EDP préimprimé publié par AAIS (une organisation de notation similaire à l' ISO ). Beaucoup d'autres utilisent des formes qu'ils ont développées eux-mêmes. Voici quelques questions à poser lorsque vous magasinez pour une couverture EPD:
- Quels types d'équipement et d'accessoires sont couverts par la police?
- Quels dangers sont couverts? Lesquels sont exclus?
- Le matériel, les données et les logiciels sont-ils couverts pour les dommages causés par les virus et le piratage?
- Comment la valeur des biens endommagés est-elle calculée?
- La police couvre-t-elle la perte de revenu et les dépenses supplémentaires?
- Quelles sont les couvertures supplémentaires incluses?
Propriété couverte
La plupart des polices de traitement informatique couvrent les dommages causés à l'équipement, aux données et autres éléments décrits dans une section intitulée Propriété couverte. Les politiques couvrent généralement trois catégories de biens: les ordinateurs et autres matériels, les médias électroniques et les données (y compris les programmes et les logiciels).
Matériel
Le matériel informatique comprend les équipements tels que les ordinateurs centraux, les ordinateurs portables et les stations de travail. En fonction de la politique, il peut également s'agir de photocopieurs, de scanners, de systèmes téléphoniques et d'appareils de conditionnement d'air réservés exclusivement aux ordinateurs. Lorsque vous achetez une couverture informatique, assurez-vous que la définition du matériel inclut les types d'équipement que vous utilisez dans votre entreprise.
De nombreuses polices EDP couvrent le matériel que vous avez loué à quelqu'un d'autre. Si votre entreprise loue des ordinateurs, assurez-vous que le matériel loué est qualifié de matériel dans le cadre de votre politique informatique. Vous devriez également lire attentivement votre contrat . De nombreux contrats de location tiennent le locataire responsable des dommages subis par l'équipement pendant la durée du bail. Votre bail peut vous tenir responsable des dommages causés par des risques qui ne sont pas couverts par votre police.
Logiciel et données
Les programmes informatiques, les logiciels et les données sont également couverts par les formulaires informatiques. Les logiciels comprennent généralement des logiciels de systèmes, des logiciels d'application et des programmes propriétaires.
Médias
Le terme média désigne les dispositifs sur lesquels les données sont stockées. Les exemples sont les disques, les tambours et les bandes. Certaines politiques incluent les «médias» en tant que catégorie distincte de propriété couverte. D'autres couvrent les médias dans le cadre du "logiciel".
Périls couverts
Les stratégies de traitement des données contiennent beaucoup moins d' exclusions que les stratégies de propriété standard. La plupart couvrent tous les risques, c'est-à-dire tous les risques qui ne sont pas spécifiquement exclus. De nombreuses (mais pas toutes) politiques EDP couvrent les dommages causés par les inondations et les tremblements de terre .
Comme toute propriété, l'équipement électronique peut être endommagé par le feu, le vent et d'autres dangers communs. Pourtant, il est particulièrement vulnérable aux dommages causés par les dangers énumérés ci-dessous.
- Perturbations électriques (y compris les arcs électriques et les courts-circuits)
- Changements de température et d'humidité
- Panne mécanique
- Les surtensions
La plupart des polices EDP couvrent les dommages causés par les perturbations électriques, les pannes mécaniques et les changements de température et d'humidité. Cependant, de nombreuses polices excluent les dommages causés par une interruption du service public , y compris les surtensions qui en résultent. La couverture pour les pannes de courant est généralement disponible pour une prime supplémentaire.
Parmi les autres risques couverts par de nombreuses politiques informatiques, citons les virus informatiques et le piratage informatique. Le "piratage" peut inclure des actes commis par des employés. La couverture des dommages causés par les virus ou le piratage peut être sujette à une sublimité.
Évaluation
Selon la politique, la valeur de la propriété EDP endommagée peut être calculée en fonction de:
- Valeur de rachat réelle
- Coût de remplacement; ou
- Coût de remplacement fonctionnel
Le coût de remplacement fonctionnel est le coût de remplacement d'un élément par une propriété fonctionnellement équivalente, mais pas nécessairement identique, à la propriété endommagée. Ce type d'évaluation est souvent utilisé lorsque la propriété subit des changements technologiques fréquents.
Par exemple, votre ordinateur de cinq ans est endommagé par une surtension et ne peut pas être réparé. Vous ne parvenez pas à remplacer l'ordinateur par un modèle identique car ce modèle n'est plus disponible. Ainsi, votre assureur paie le coût d'un nouveau modèle différent qui remplit des fonctions similaires à l'ancien. Si la nouvelle machine coûte moins que la limite indiquée sur votre police pour l'endommagée, votre assureur ne paiera pas plus que le coût de la nouvelle machine.
Si des données ou des logiciels sont endommagés ou détruits, votre police peut en payer le coût pour les réinstaller ou les reproduire à partir de doublons. S'il n'existe aucun doublon, votre police peut couvrir le coût de reproduction des données ou du logiciel, y compris le coût de la recherche.
Pertes de revenu et de dépenses
Si votre entreprise dépend d'ordinateurs ou de données électroniques pour fonctionner, des dommages à cette propriété peuvent entraîner la fermeture de votre entreprise. Une fermeture totale ou partielle de vos activités pourrait entraîner une perte de revenus ou des dépenses supplémentaires pour votre entreprise. Heureusement, de nombreuses politiques informatiques comprennent des revenus d'entreprise et des couvertures de dépenses supplémentaires . Ceux-ci peuvent être inclus automatiquement ou disponibles sur demande.
Autres couvertures
La plupart des polices de traitement électronique de données incluent diverses couvertures supplémentaires. Quelques exemples sont énumérés ci-dessous. Ceux-ci peuvent être inclus automatiquement ou fournis pour une prime supplémentaire. Ils sont généralement soumis à une limite spécifiée.
- Équipement EDP nouvellement acquis
- Équipement informatique dans les locaux nouvellement acquis
- Équipement informatique en transit
- Interruption d'utilité
- Équipement informatique hors site
La plupart des polices de traitement informatique couvrent les équipements informatiques situés dans des endroits listés dans votre police. Cependant, de nombreuses polices prévoient une certaine couverture pour l'équipement utilisé hors site. Cette couverture est importante si vous ou vos employés utilisez des ordinateurs portables ou d'autres appareils portables à l'extérieur de vos locaux.