Exemple
Beth possède Beth's Baubles, un magasin de bijoux fantaisie. Elle vient d'apprendre que son entreprise a été poursuivie en justice!
Le demandeur est un ancien travailleur nommé Tiffany. Tiffany est apparu au magasin de Beth il y a environ un an. Elle a dit qu'elle était désireuse d'apprendre le commerce de détail, et voulait travailler dans le magasin de Beth pour acquérir de l'expérience. Beth a accepté. Elle a permis à Tiffany de travailler un ou deux jours, un mois, de stocker des étagères, de compter les stocks et d'effectuer d'autres petits travaux.
Il y a deux mois, Tiffany aidait Beth à déplacer des boîtes lorsqu'elle est tombée et l'a blessée au dos. Comme Tiffany était une travailleuse occasionnelle plutôt qu'une employée régulière, elle n'était pas couverte par la politique d'indemnisation des employés du magasin . Tiffany n'a pas d'assurance médicale et a engagé des frais médicaux importants en raison de sa blessure. Elle cherche 50 000 $ en dommages-intérêts compensatoires de Beth's Baubles!
Les lois ne couvrent pas tout le monde
Alors que les lois sur l'indemnisation des travailleurs de l'État s'appliquent à la majorité des personnes employées, elles ne couvrent pas tout le monde. La plupart des lois ont des exceptions.
Beaucoup excluent les entrepreneurs indépendants , les travailleurs domestiques, les travailleurs agricoles et agricoles, et les personnes employées occasionnellement ou saisonnièrement. Certaines lois excluent également les chauffeurs de taxi, les membres du clergé, certains vendeurs, les travailleurs des chemins de fer et les capitaines ou les membres d'équipage des navires. (Les travailleurs des chemins de fer et des navires sont couverts par les lois fédérales.) Des règles spéciales peuvent s'appliquer aux travailleurs loués .
De nombreux États exigent des entreprises d'acheter une couverture d'indemnisation des travailleurs si elles emploient même un travailleur. Cependant, certains États permettent aux entreprises de renoncer à cette couverture si elles emploient moins d'un nombre spécifié de travailleurs (tels que 2, 3 ou 4).
Compensation volontaire
Dans le scénario précédent, Beth n'était pas tenue d'acheter une couverture d'indemnisation des travailleurs pour Tiffany parce que Tiffany était un employé occasionnel. Néanmoins, Beth aurait pu acheter cette couverture volontairement. Elle aurait pu demander à son assureur d'ajouter l' avenant « Compensation volontaire» à la politique de rémunération des employés de son entreprise.
La couverture d'indemnisation volontaire étend les prestations d'indemnisation des travailleurs aux travailleurs qui ne seraient autrement pas admissibles à recevoir ces prestations. Pourquoi voudriez-vous dépenser de l'argent pour une assurance que vous n'êtes pas tenu de fournir?
La couverture d'indemnisation volontaire peut empêcher les travailleurs blessés d'intenter des poursuites. Tiffany a poursuivi Beth's Baubles parce qu'elle avait besoin d'aide pour payer ses factures médicales. Si Beth avait volontairement fourni des indemnités aux travailleurs, Tiffany n'aurait eu aucune raison de poursuivre la compagnie de Beth. De plus, les avantages volontaires sont un geste de bonne volonté. En offrant ces avantages, Beth aurait démontré qu'elle se souciait de Tiffany et s'inquiétait de son bien-être.
Couvre les employés seulement
Pour être admissible à une couverture en vertu de la compensation d'indemnisation volontaire, un travailleur doit être un employé que ce terme est défini par la loi d'indemnisation des travailleurs de votre état. Dans la plupart des États, les travailleurs bénévoles ne sont pas considérés comme des employés, ils ne sont donc pas couverts par l'indemnisation volontaire. Comme indiqué précédemment, les entrepreneurs indépendants ne sont pas considérés comme des employés. Ainsi, ils ne peuvent pas non plus être couverts par l'avenant sur la compensation volontaire.
Blessures couvertes
Les blessures couvertes par la compensation volontaire sont pratiquement identiques à celles qui sont couvertes par la politique standard d'indemnisation des travailleurs du NCCI . L'endossement couvre les dommages corporels par accident ou blessure corporelle par maladie (y compris la mort). Pour qu'une blessure soit couverte, elle doit:
- Être soutenu par un employé inclus dans le groupe d'employés décrit dans le calendrier d'endossement. Par exemple, l'approbation pourrait couvrir "les travailleurs occasionnels" ou les travailleurs agricoles. "
- Sortir de et dans le cadre de l'emploi nécessaire ou accessoire pour travailler dans un État énuméré dans le calendrier d'endossement. L'état spécifique dans lequel les travailleurs sont employés doit être mentionné dans l'avenant.
- Se produire pendant la période de la politique et avoir lieu aux États-Unis, ses territoires ou possessions, ou au Canada. La blessure peut se produire ailleurs (comme dans un pays étranger) si l'employé est un citoyen américain ou canadien temporairement absent de ces lieux (lors d'un voyage d'affaires).
Une maladie professionnelle est couverte seulement si elle est causée ou aggravée par les conditions de votre emploi. Par exemple, supposons qu'un travailleur contracte une asbestose. La maladie du travailleur est couverte par votre police seulement si votre emploi de ce travailleur cause la maladie ou l'aggrave.
Avantages fournis
La couverture d'indemnisation volontaire offre les mêmes avantages que si les travailleurs étaient assujettis à la loi sur l'indemnisation des travailleurs de l'État. Par exemple, si «New York» figure dans l'avenant, les travailleurs bénéficieront des avantages normalement prévus par la loi sur l'indemnisation des travailleurs de New York.
L'avenant n'offre aucune couverture pour les employés couverts par une loi sur l'indemnisation des travailleurs. Les travailleurs soumis à la loi n'ont pas besoin de couverture volontaire. L'endossement exclut également toute blessure que vous causez intentionnellement à un travailleur.
Dégagement de responsabilité
Comme condition de réception des prestations, un travailleur doit libérer vous et l'assureur de toute responsabilité pour la blessure ou le décès. En d'autres termes, le travailleur ne peut pas accepter les avantages d'une blessure, et ensuite déposer une plainte contre vous ou l'assureur pour la même blessure. Le travailleur doit également transférer à l'assureur ses droits de subrogation contre toute personne responsable de la blessure.
Responsabilité des employeurs
Enfin, l'avenant de compensation volontaire offre une couverture de responsabilité de l'employeur . Cette protection vous protège si le travailleur refuse les prestations d'indemnisation des accidents du travail et vous poursuit en dommages-intérêts.