La fraude à l'assurance est omniprésente dans l'indemnisation des travailleurs. Les auteurs peuvent être des employeurs, des employés, des fournisseurs ou pratiquement toute autre personne impliquée dans le système. Voici quelques exemples de fraude à l'assurance.
01 - Le jeu de coquille
L'auteur était un adjoint du shérif de réserve pour le comté de Los Angeles. Il a créé plusieurs sociétés de sécurité avec des noms identiques ou similaires. Les entreprises employaient environ 2 700 agents de sécurité en Californie.
Le député a créé une fausse société de portefeuille. Il a ensuite assuré cette entreprise dans le cadre d'une politique d'indemnisation des travailleurs. Il a dit à son assureur que son entreprise employait seulement 35 travailleurs. Il n'a acheté aucune couverture pour les entreprises qui employaient la plupart de ses travailleurs. Le sous-ministre a ensuite présenté des réclamations en vertu d'une police couvrant une compagnie pour les travailleurs employés par une autre. L'assureur de la compagnie a découvert son stratagème lorsqu'il a effectué une vérification de la rémunération des travailleurs .
Le député a été reconnu coupable de grand vol de travail, de fraude à l'assurance et de possession illégale d'armes d'assaut. Il a été condamné à cinq ans de prison avec sursis pour fraude et a été condamné à au moins 240 jours de détention. Sa déception a coûté à son assureur environ 10,1 millions de dollars en primes perdues.
02 - Ce sont des propriétaires, pas des employés
L'homme et sa femme exploitaient une entreprise de cloisons sèches à Washington. Washington est un État monopolistique et toutes les politiques d'indemnisation des travailleurs sont émises par le ministère du Travail et des Industries (L & I). Le propriétaire de l'entreprise a acheté une politique d'indemnisation des travailleurs, classant certains employés comme propriétaires d'entreprises . Il a également sous-estimé sa masse salariale.
La fraude du propriétaire de l'entreprise a été découverte après qu'un syndicat de menuisiers a signalé ses activités à la L & I. L'homme a été condamné à payer plus de 1 million de dollars en arriérés de primes, frais de retard et intérêts.
03 - Police d'assurance à louer!
La femme a créé une société fictive pour laquelle elle a acheté une politique d'indemnisation des travailleurs. Elle a dit à son assureur qu'elle avait travaillé dans la construction pendant dix ans et employé cinq travailleurs. En réalité, elle n'avait jamais travaillé dans l'industrie de la construction et elle n'employait personne.
La femme a émis des certificats d'assurance qui indiquaient son numéro de police dans la section sur l'indemnisation des travailleurs. Elle a vendu les certificats à des entrepreneurs non assurés afin qu'ils puissent éviter de payer les primes d'indemnisation des accidents du travail. Selon le Département des services financiers de la Floride, la femme a délivré plus de 250 certificats et a aidé les entrepreneurs à éviter 2,1 millions de dollars en primes d'indemnisation des travailleurs. Elle a été arrêtée et accusée de multiples crimes.
04 - Je suis trop blessé pour travailler mais je peux sauter en parachute!
Un homme de Californie a été employé comme coupeur de béton par une entreprise de construction à Santa Clara, en Californie. Il a déposé une réclamation pour une blessure alléguée sur le lieu de travail à sa main gauche. Il a allégué que la douleur causée par la blessure était si grave qu'il ne pouvait pas utiliser son bras gauche. Il a dit qu'il était incapable de conduire et qu'il ne pouvait pas retourner au travail.
L'homme avait été sans emploi pendant trois mois lorsqu'un enquêteur l'a filmé. Non seulement le «travailleur blessé» conduisait, il donnait des leçons de parachutisme. Il semblait n'avoir aucune difficulté à utiliser son bras gauche. L'homme a été vu embarquer dans un avion avec un équipement de parachutisme et atterrir un parachute avec des clients attachés à son corps.
L'homme a été accusé d'avoir fraudé l' assureur des accidents du travail de son employeur d'environ 52 000 $. S'il est reconnu coupable, il pourrait être emprisonné pendant plus de cinq ans et être forcé de payer la restitution pour les avantages qu'il a volés.
05 - Quoi pour ces messages Facebook!
06 - L'Ultime des Blessures Fatiguées
L'auteur était un chauffeur de bus pour la Sun Coast Transit Authority en Floride. Il a subi une blessure par glissement de terrain au travail et a été déclaré totalement et définitivement invalide. Au cours des dix années suivantes, il a recueilli 750 000 $ en prestations d'invalidité. Finalement, l'assureur de la société de transport est devenu méfiant. Croyant que le handicap de l'homme était fabriqué, il a envoyé un enquêteur pour l'interroger. Interrogé, l'ancien conducteur d'autobus a prétendu qu'il avait une déficience mentale et a répondu d'une voix enfantine. Sa femme a prétendu que la blessure avait fait régresser son mari à l'âge mental d'un enfant de cinq ans. Elle a également soutenu qu'il avait subi un accident vasculaire cérébral.
L'enquêteur a par la suite observé l'homme conduire, chasser et jouer au golf sans signe de handicap. L'homme et sa femme ont été reconnus coupables de grand vol et de fraude à l'indemnisation des travailleurs. Ils ont reçu l'ordre de rembourser 700 000 $ à l'assureur.
07 - Opération Spinal Cap
Six professionnels de la santé en Californie se sont livrés à un jeu complexe de fraude en matière d'indemnisation des travailleurs. Les joueurs comprenaient un directeur général d'hôpital, le directeur financier d'un hôpital différent, deux chirurgiens du rachis, un chiropraticien et un agent de santé. Les cadres de l'hôpital ont payé des pots-de-vin aux chirurgiens du rachis et au chiropraticien pour l'aiguillage des patients. Les médecins et le chiropraticien ont reçu un paiement pour chaque opération. Ils ont caché les paiements de pots-de-vin en créant de faux contrats pour du travail qu'ils n'ont jamais effectué. Ils ont également gonflé le coût des implants médicaux utilisés dans les chirurgies.
Les hôpitaux ont ensuite facturé les assureurs d' indemnisation des travailleurs et le ministère du Travail (qui gère certains programmes fédéraux d'indemnisation des travailleurs). La fraude a duré 15 ans. Pendant ce temps, un chirurgien a reçu plus de 5 millions de dollars en commissions occultes. L'autre chirurgien et le chiropraticien ont chacun reçu plus d'un million de dollars. La conspiration a été découverte par les enquêteurs du FBI, qui l'ont baptisée Operation Spinal Cap. Les six accusés plaident coupables de diverses accusations de fraude. Tous risquent des peines de prison et doivent rembourser l'argent qu'ils ont volé.
08 - Traduction espagnole pour les orateurs espagnols
Entre 2008 et 2012, l'entreprise a facturé à des compagnies d'assurances plus de 24,6 millions de dollars de frais frauduleux. Les frères et soeurs ont demandé des services dans des cliniques où les médecins et le personnel parlaient couramment l'espagnol, donc aucun service de traduction n'était nécessaire. Selon le California Insurance Department, l'entreprise a facturé 422 000 dollars pour les services fournis par un interprète qui était en prison lorsque les services étaient censés avoir été fournis. Il a également facturé des événements de service de plus de 12 heures par jour. C'était plus d'heures que la clinique était en opération. Le plan impliquait neuf personnes, qui ont toutes été arrêtées et accusées de fraude.
09 - Auto-enrichissement grâce à l'auto-assurance
Deux partenaires possédaient une entreprise d'administration des réclamations. L'entreprise a été embauchée pour administrer un fonds d'auto-assurance des accidents du travail exploité par le comté de Lackawanna. En tant qu'administrateur du fonds, le cabinet était censé examiner les factures des fournisseurs, payer les réclamations et émettre divers rapports. Au lieu de cela, les partenaires passaient leurs journées à fumer des cigares et à regarder du porno sur Internet.
Les partenaires ont détourné de l'argent du fonds et l'ont utilisé pour leurs dépenses personnelles. Les deux ont même emmené un commissaire de comté véreux dans un voyage (aux frais du public) au Manoir Playboy en Californie. Les deux hommes ont été reconnus coupables de diverses accusations, notamment de blanchiment d'argent, d'évasion fiscale et de fraude à l'assurance. L'un a été condamné à 10 mois de prison tandis que l'autre a reçu 70 mois.