Couvrir un vendeur en tant qu'assuré additionnel

Les fabricants sont souvent tenus par les vendeurs de leurs produits d'assurer les vendeurs pour la responsabilité du produit . L'assurance accordée aux vendeurs est appelée couverture des fournisseurs. Il est généralement fourni par l'intermédiaire d'un avenant du fournisseur ajouté à la politique de responsabilité générale du fabricant. L'approbation étend la couverture de la responsabilité du fabricant du produit au vendeur.

Exemple

Le scénario suivant montre comment l'endossement est généralement utilisé.

Vince possède Vital Vacs, une petite entreprise qui fabrique des aspirateurs. Les aspirateurs sont très efficaces pour ramasser les poils d'animaux, de sorte qu'ils sont commercialisés aux propriétaires d'animaux de compagnie. Vince a vendu ses aspirateurs dans les petits magasins d'appareils ménagers. La demande pour les produits a été forte. Pourtant, Vince pense que les ventes seraient encore meilleures si les aspirateurs étaient disponibles auprès de A-1 Appliance, une grande chaîne de magasins d'appareils ménagers.

Abe, un acheteur de A-1 Appliance, accepte de stocker les produits de Vital Vacs à titre d'essai. En retour, Vince doit couvrir A-1 comme un assuré supplémentaire en vertu d'un avenant du fournisseur ajouté à la politique de responsabilité de Vital Vacs.

Couverture du vendeur

La couverture des fournisseurs protège les vendeurs contre les réclamations découlant de blessures à des tiers causées par le produit du fabricant. Cette couverture est nécessaire parce qu'un vendeur peut être tenu responsable si le produit blesse un acheteur ou endommage les biens d'un acheteur. Le vendeur peut être tenu responsable même s'il n'a pas conçu, fabriqué ou modifié le produit de quelque façon que ce soit.

Un fabricant peut offrir un avenant aux vendeurs pour inciter un vendeur à distribuer les produits du fabricant. Dans certains cas, un distributeur peut ne pas vouloir vendre les produits d'un fabricant à moins d'être assuré en vertu d'un avenant.

Les mentions de vendeurs varient, mais la plupart sont basées sur l' approbation standard des fournisseurs publiée par le Bureau des services d'assurance (ISO).

Cette approbation est conçue pour les vendeurs qui ne modifient pas les produits, mais les transfèrent simplement «en l'état» du vendeur à l'acheteur. Il couvre le vendeur en tant qu'assuré supplémentaire pour les réclamations alléguant des dommages corporels ou matériels résultant des produits du fabricant. Les produits doivent être décrits dans l'endossement. Pour être couverts, les produits doivent être distribués ou vendus dans le cours normal des affaires du vendeur.

Limites d'assurance

Par le passé, les avenants des fournisseurs couvraient les réclamations contre le vendeur, sujet à la limite «chaque occurrence» dans la police. Cependant, certaines mentions incluent maintenant une restriction. Ils limitent la couverture pour le vendeur au moindre de:

1. la limite requise par le contrat; ou
2. la limite indiquée dans la police

Par exemple, supposons que Vital Vacs soit assuré en vertu d'une police de responsabilité comprenant une limite de 1 million de dollars pour chaque occurrence et une limite de 1 million de dollars pour les produits et les agrégats complets d'opérations complétées. Le contrat de Vital Vacs avec A-1 Appliance exige que le fabricant fournisse seulement 300 000 $ pour chacune de ces limites. A-1 vend un aspirateur Vital Vacs à un client. Le client est blessé par le produit et poursuit A-1 pour blessures corporelles. Si A-1 cherche une couverture pour la réclamation en vertu de l'avenant des fournisseurs, la limite disponible à A-1 sera de 300,00 $ au lieu de 1 million $.

Exclusions

Comme tous les avenants assurés supplémentaires , l'avenant des fournisseurs contient des exclusions . Ceux-ci limitent l'étendue de la couverture offerte au vendeur assuré. Aucune couverture ne s'applique aux éléments suivants:

Responsabilité contractuelle

L'avenant exclut les dommages corporels ou matériels que le vendeur est tenu de payer parce qu'il a assumé la responsabilité de tels dommages dans un contrat. Par exemple, supposons que A-1 Appliance sous-traite avec un autre vendeur, Tip Top Tools, pour distribuer les aspirateurs Vital Vacs. Tip Top s'engage à vendre les aspirateurs et, en retour, A-1 assumera la responsabilité de toute réclamation contre Tip Top qui provient des produits Vital Vacs. Tip Top est poursuivi en justice pour des blessures corporelles causées par un défaut dans un aspirateur Vital Vacs et présente la réclamation à l'appareil A-1. A-1 n'est pas couvert pour la réclamation en vertu de l'avenant du vendeur parce que la réclamation découle de la prise en charge par A-1 de la responsabilité de Tip Top.

Garanties non autorisées

Aucune couverture n'est accordée pour les garanties de produit faites par le vendeur qui ne sont pas autorisées par le fabricant. Par exemple, un vendeur chez A-1 Appliance dit à un client que les aspirateurs Vital Vacs peuvent être utilisés directement sur les animaux domestiques. Vital Vacs n'a pas fait une telle garantie. Le client achète un aspirateur et blesse son chien en utilisant l'aspirateur. Si l'appareil A-1 est poursuivi pour violation de la garantie, la réclamation ne sera pas couverte par l'approbation du vendeur.

Changements, inspections ou reconditionnement

Si le fournisseur reconditionne les produits ou omet de faire des inspections et est poursuivi en conséquence, les réclamations ne seront pas couvertes par l'endossement. Sont également exclus les changements physiques ou chimiques que le vendeur apporte intentionnellement au produit.

Démonstration, installation, entretien ou réparation

Ces activités sont exclues sauf si elles sont effectuées dans les locaux du vendeur dans le cadre de la vente du produit. Par exemple, supposons que A-1 Appliance montre les aspirateurs Vital Vacs pour les clients dans le magasin. Si un client est blessé lors d'une démonstration et qu'il dépose une plainte en responsabilité du fait des produits contre A-1 Appliance, la réclamation doit être couverte.

Négligence unique

L'endossement exclut les blessures ou dommages causés uniquement par la négligence du vendeur. Par exemple, A-1 Appliance affiche les produits Vital Vacs sur une étagère située à plusieurs pieds au-dessus du niveau du sol. Un client soulève un aspirateur traîneau sur l'étagère lorsque la brosse électrique tombe sur lui et provoque une blessure. Si le client poursuit A-1 Appliance pour une blessure corporelle, la réclamation pourrait ne pas être couverte. La blessure résultait uniquement du stockage négligent du produit par A-1.

Une exception s'applique aux blessures ou dommages résultant du reconditionnement, de la démonstration, de l'installation, de l'entretien ou de la réparation par le vendeur. Par exemple, un vendeur A-1 ne parvient pas à fixer solidement une tête d'alimentation à un aspirateur Vital Vac. A-1 démontre le vide lorsque la tête d'alimentation vole de l'unité et blesse un client. Si le client poursuit A-1 pour la blessure, la réclamation sera probablement couverte.