Avantages et inconvénients d'une garantie personnelle
La vente au détail est un investissement risqué pour les banques et les prêteurs. Même la Small Business Association (SBA) exige désormais que tous les prêts accordés par le biais de la SBA soient garantis personnellement par toute personne détenant au moins 20% du capital du magasin.
Lorsque vous signez une garantie personnelle sur une note pour votre magasin de détail, il s'agit d'une dette non garantie. En d'autres termes, vous n'inscrivez pas votre maison en garantie. Toutefois, si la dette n'est pas payée, vous êtes personnellement tenu de la payer - ce qui signifie que les créanciers peuvent vous poursuivre personnellement, ce qui peut vous coûter votre maison ou votre voiture si vous devez les vendre pour satisfaire la dette.
Bien sûr, une fois qu'une entreprise devient suffisamment grande, elle acceptera les états financiers en lieu et place de la garantie, mais il s'agit d'une très grande entreprise et non d'un propriétaire de détail typique. Avant de signer cette ligne pointillée, vous devriez consulter un conseiller ou un partenaire. Lorsque vous êtes le propriétaire, il est facile d'avoir une foi déformée dans votre magasin. Après tout, une ligne de crédit de 500 $ avec un fournisseur n'est pas une grosse affaire, vous pouvez le penser. Mais un compte mal tourné peut les mettre tous en danger. De nombreux fournisseurs utilisent un «facteur» pour recouvrer leurs dettes. Il s'agit d'une fonction de comptabilité externalisée qui a un effet secondaire impair - le même facteur fonctionne pour plusieurs fournisseurs différents.
Donc, si vous vous demandez comment dans le monde les autres vendeurs l'ont découvert? Maintenant tu sais.
Aborder la décision de signer une garantie personnelle la même que toutes vos décisions d'affaires. L'argent est roi dans le commerce de détail . Lorsque vous frappez cette baisse des ventes (et vous aurez), vous avez un filet de sécurité. Beaucoup de propriétaires de petites entreprises choisissent d'utiliser leurs économies personnelles plutôt que la garantie, qui a ses mérites.
Mais rappelez-vous, la solvabilité de votre rêve est basée sur le fait que vous avez de l'argent disponible pour le payer. Je me suis assis de l'autre côté de la table de nombreux détaillants qui sont stupéfaits par les P & L qui disent qu'ils font de l'argent, mais ils ne peuvent pas payer leurs factures; ils ne peuvent pas encaisser l'entreprise.
Les risques
Il existe de nombreuses façons de financer votre entreprise de vente au détail , mais toutes comportent des risques de votre part. Par exemple, si vous utilisez votre 401k pour commencer, cela met votre retraite en danger. Ou si vous empruntez à un membre de la famille, cela met en péril votre relation (et peut-être votre invitation à Thanksgiving.)
Évidemment, le principal risque est votre crédit personnel ou votre valeur nette si vous devez rembourser votre dette.
Un autre risque peut être à votre conjoint. La plupart des banques exigent que le conjoint signe également si le montant du prêt est supérieur à une certaine limite.
Comparé à d'autres formes de financement pouvant inclure des paiements d'intérêts, une garantie personnelle semble moins coûteuse. Mais ce n'est pas toujours le cas. Soyez objectif lors de la prise de décision. Et gardez la trace de l'endroit où vous avez placé votre «marque» comme garantie personnelle. Beaucoup de détaillants n'ont aucune idée du nombre de fois qu'ils ont signé la garantie et n'ont donc aucune idée du risque de leur rêve.