Réduire les primes en comprenant comment les primes sont calculées
Calcul de la prime
Les primes d'indemnisation des accidents du travail sont calculées selon la formule suivante:
TAUX X (PAYROLL / 100) X Modificateur d'expérience = PREMIUM
Il y a deux variables critiques dans cette équation: le taux et le modificateur d'expérience .
Comprendre votre taux
La notation de l'assurance indemnisation des travailleurs est basée sur un système de classification . Les employeurs de la même industrie qui remplissent des fonctions similaires se voient attribuer la même classification. Les classifications sont attribuées par un bureau de notation. Selon votre état, le bureau peut être le Conseil national de l'assurance-indemnisation (NCCI) ou une agence de notation d'État. Chaque classification est assignée à un taux. Les taux d'indemnisation des travailleurs reflètent le risque professionnel, la probabilité que les travailleurs se blessent au travail. Certaines professions sont plus risquées que d'autres. Le travail de toiture est plus risqué que le travail de bureau. Ainsi, le taux pour les travaux de toiture est considérablement plus élevé que le taux pour le travail de bureau.
Prime basée sur 100 $ de paie
Un élément majeur dans la notation de la rémunération des travailleurs est votre masse salariale. Votre paie est divisée par 100 et le résultat est multiplié par le taux. Par exemple, supposons que votre paie est de 500 000 $ et votre taux est de 0,15 $. Votre masse salariale (500 000 $) divisée par 100 est de 5 000 $. Le taux (0,15 $) multiplié par 5 000 $ est de 750 $.
Comprendre votre modificateur
Le modificateur d'expérience est également une partie critique du calcul. Il s'agit d'une représentation numérique de l'historique des pertes de votre entreprise par rapport à la moyenne de votre industrie. Si votre historique de perte est moyen, votre modificateur devrait être 1.00. Un historique des pertes supérieur à la moyenne entraînera un modificateur inférieur à 1,00. De même, votre modificateur sera supérieur à 1,00 si votre historique de pertes est inférieur à la moyenne. Selon votre état, votre modificateur peut être calculé par le NCCI ou votre bureau de notation d'état.
Dans la formule de notation décrite ci-dessus, vous pouvez voir que votre modificateur est un multiplicateur de la prime. Un modificateur inférieur à 1,00 réduira votre prime, tandis qu'un modificateur supérieur à 1,00 l'augmentera. Supposons que votre modificateur est .90, votre masse salariale est de 500 000 $, et votre taux est de 0,15 $. Votre prime finale est de 675 $.
0,15 $ X (500 000 $ / 100) X 0,90 = 675 $
Supposons maintenant que votre modificateur est 1.1. Encore une fois, votre paie est de 500 000 $ et votre taux est de 0,15 $. Cette fois, votre prime finale est de 825 $.
0,15 $ X (500 000 $ / 100) X 1,1 = 825 $
Abaissez votre modificateur pour réduire votre prime
Votre entreprise a peu de contrôle sur l'expérience de perte de votre secteur ou sur les taux attribués à vos classifications.
Néanmoins, vous pouvez travailler pour réduire vos primes en prenant des mesures pour réduire votre modificateur.
- Faites de la sécurité une priorité absolue En maintenant un lieu de travail sûr , à l'intérieur et à l'extérieur de vos locaux, vous pouvez contribuer à réduire les blessures des travailleurs. Si possible, budgétisez une évaluation de sécurité externe et mettez en œuvre les changements suggérés. Mandater la formation sur la sécurité des employés. Parce que votre modificateur est un multiple dans l'équation de calcul des primes, une petite réduction peut entraîner des économies importantes.
- Établir un programme de retour au travail Un programme de retour au travail peut aider à retenir les précieux travailleurs tout en réduisant le coût des demandes d'indemnisation des travailleurs. Le programme est conçu pour renvoyer les travailleurs blessés sur le lieu de travail dès qu'ils en ont la capacité médicale.
- S'inscrire dans les programmes parrainés par l'État Certains États parrainent des programmes visant à améliorer la sécurité en échange d'une réduction de la prime d'indemnisation des travailleurs. Par exemple, quelques États offrent une réduction de prime aux employeurs qui participent à un programme de milieu de travail sans drogue. Demandez à votre assureur d'indemnisation des travailleurs sur les programmes qui sont disponibles dans votre état.
- Faites partie d'un groupe pour la notation de groupe Certains états offrent des remises importantes aux groupes reconnus. C'est ce qu'on appelle la notation de groupe. Pour être admissible à un groupe, votre entreprise doit avoir un historique de sécurité supérieur à la moyenne. Les nouvelles entreprises peuvent ne pas être admissibles. Commencez dès maintenant à mettre en œuvre une mentalité axée sur la sécurité dans le but de devenir coté en groupe.
Passez en revue vos classifications
Beaucoup d'entreprises sont mal classées sur leurs politiques d'indemnisation des travailleurs. Les erreurs de classification peuvent être coûteuses. Par exemple, supposons que votre adjointe de direction soit classée comme menuisier puisqu'elle est employée par votre entreprise de construction. Le taux d'indemnisation des travailleurs pour un charpentier sera beaucoup plus élevé que celui d'un employé de bureau. Si vous pensez que votre entreprise a reçu les mauvaises classifications, demandez à votre agent ou courtier d' assurance de les examiner. Vous pouvez également demander une inspection de classification auprès du NCCI ou de votre agence de notation d'état.
Examiner les chiffres de la paie
Les primes d'indemnisation des accidents du travail sont basées sur les projections de votre masse salariale pour la période d'assurance en cours. Si les projections sont trop élevées, votre prime sera plus élevée qu'elle ne devrait l'être. Votre prime sera rajustée lorsque votre police est vérifiée , mais la vérification ne peut avoir lieu avant que des mois se soient écoulés depuis que votre police a expiré. Vous n'avez pas besoin d'attendre. Demandez à votre assureur d'ajuster vos livres de paie maintenant.
Article édité par Marianne Bonner