Lorsque je parle à des gens qui se préparent à acheter ou à démarrer une entreprise, ils me disent souvent qu'ils sont tenus de donner une garantie personnelle afin de louer des locaux commerciaux pour leur entreprise. La plupart des conseillers d'affaires disent que vous devriez garder les affaires financières et personnelles séparées . Alors pourquoi cette garantie personnelle est-elle nécessaire?
Qu'est-ce qu'une garantie personnelle?
Avant qu'une banque prête de l'argent à une entreprise en démarrage, ils exigent souvent que l'entreprise offre des garanties supplémentaires dans le cas où le prêt ne peut être payé à partir des actifs ou des flux de trésorerie de l'entreprise.
Une garantie personnelle oblige l'individu à rembourser personnellement un prêt en cas de défaut.
Par le passé, cette exigence de garantie personnelle sur un bail n'était pas courante, mais depuis la récession de 2008, elle est devenue beaucoup plus courante. Un bail commercial est un engagement majeur pour une entreprise, et la société de crédit-bail veut savoir que le bail continuera d'être payé jusqu'à la fin, même si l'entreprise fait faillite.
Un avocat en immobilier discute des garanties personnelles
J'ai demandé à Susan Dawson, une avocate expérimentée en crédit-bail, avec Waltz, Palmer et Dawson, pour ses commentaires. Susan a dit:
Il fut un temps où les propriétaires étaient prêts à négocier des baux sans garantie personnelle. Avec l'effondrement de l' industrie de l'immobilier commercial , ces jours sont révolus depuis longtemps. Les propriétaires peuvent être plus disposés à négocier sur les loyers et les frais d' entretien de la zone commune (CAM) , mais une chose qu'ils insisteront est une garantie personnelle.
Lorsqu'une entreprise conclut un bail, habituellement le bail est signé par un agent au nom de la société. Si l'entreprise échoue et ne respecte pas le bail, le propriétaire n'a pas de chance. C'est pourquoi les propriétaires exigent maintenant des garanties personnelles et un contrôle financier complet sur le propriétaire de l'entreprise pour s'assurer que le propriétaire a les finances pour sauvegarder la garantie.
Garanties personnelles - Garanties non garanties
Une garantie personnelle, presque par définition, n'est pas garantie. C'est-à-dire, il n'y a aucun morceau spécifique de propriété qui peut être utilisé pour rembourser le prêt. Cela signifie que vous mettez en péril les biens personnels en signant cet accord.
Négocier une garantie personnelle sur un prêt commercial
Ce n'est pas parce que les propriétaires exigent des garanties qu'il n'y a pas de place pour la négociation. Vous voudrez peut-être envisager l'une de ces options:
Demander une limite de temps sur la garantie. Parfois, les propriétaires veulent simplement que vous établissiez un bilan. Donc, si vous signez un bail de cinq ans, vous pouvez demander que la garantie ne dure que les trois premières années.
Si vous avez les ressources financières, vous pouvez également offrir de mettre une lettre de crédit en place pour un montant fixe, et la lettre peut être utilisée si la propriété est abandonnée.
Vous pourriez offrir de garantir le loyer pour une période déterminée après la résiliation anticipée. Si un locataire viole un bail avec trois ans restant, le propriétaire doit essayer de relouer l'espace. Les tribunaux n'accordent généralement pas au propriétaire le droit de recouvrer les trois années restantes de loyer.
Le tribunal peut essayer de déterminer combien de mois le locateur aura besoin dans le cadre du leasing actuel pour relouer l'espace, et c'est tout ce qu'ils vont attribuer.
Donc, en offrant cette entente à l'avance, en disant que vous accepterez de garantir 6 ou 12 mois, vous ferez essentiellement la sourde oreille à toutes les négociations et disputes juridiques à la fin et établirez l'entente entre les parties dès le départ.
Comprenez la loi dans votre état. Les baux, comme les autres contrats, sont soumis à la législation de l'État et parfois aux lois locales. La juridiction où le bail doit être pris s'il y a un différend contractuel devrait faire partie du contrat de location. Vérifiez les lois dans cette juridiction (ou faites-le faire par un avocat) pour vous assurer que vos conditions sont raisonnables et s'il existe des lois relatives à votre garantie personnelle.
Il existe d' autres alternatives de négociation de bail . Un courtier créatif ou un avocat devrait être en mesure de vous aider avec d'autres idées.
Si vous êtes invité à signer une garantie personnelle pour une location commerciale, le fait de savoir ce qui est impliqué dans cette garantie et d'être capable de négocier les conditions peuvent vous aider à minimiser votre exposition financière personnelle dans cette situation.