Les sections de l'accord de prêt aux entreprises expliquées
Cet accord de prêt est un contrat d'affaires , de sorte qu'il a toutes les parties nécessaires pour que le contrat soit valide, c'est-à-dire, pour qu'il soit exécutoire en cour, si nécessaire.
Pourquoi créer un accord de prêt aux entreprises
Les raisons les plus courantes pour demander un accord de prêt d'entreprise sont pour:
- Démarrage d'entreprise
- Acheter un bâtiment
- Acheter du matériel, y compris des véhicules
- Acheter des produits ou des pièces pour construire un inventaire ou vendre.
Puis-je utiliser un modèle d'accord de prêt commercial?
Si vous obtenez un prêt commercial d'une banque ou d'un autre prêteur, vous devrez utiliser leurs documents et formulaires d'accord. Si vous faites un prêt privé avec un individu, vous pouvez être tenté d'utiliser un modèle. Mais méfiez-vous.
Dans les prêts aux entreprises, comme dans les autres contrats d'affaires, chaque situation est unique et tout est négociable. Par exemple, votre prêteur peut vouloir des engagements spécifiques (garanties) sur le prêt, ou vous pouvez convenir d'une manière différente. Vous pouvez envisager d'utiliser un modèle de prêt commercial comme point de départ, en apportant des modifications lorsque les deux parties sont d'accord avec eux.
Les sections d'un accord de prêt aux entreprises
Date effective. La date à laquelle vous signez l'accord de prêt est généralement la date d'entrée en vigueur - la date à laquelle l'argent vous est versé.
Définitions Les contrats de prêts aux entreprises, comme les autres contrats, comprennent presque toujours une liste de définitions des termes clés. Ces définitions peuvent devenir importantes s'il y a un désaccord, alors lisez attentivement.
Parties décrites. Les deux parties à l'accord de prêt sont décrites au début. S'il y a un cosignataire qui aide l'entreprise avec un acompte ou une garantie, cette personne est également décrite dans cette section.
Billet à ordre ou hypothèque. L'accord de prêt peut inclure un billet à ordre ou une hypothèque. Un billet à ordre est essentiellement une promesse de payer; une hypothèque est un type spécifique de billet à ordre, sur une propriété (terrain et bâtiment). Le billet à ordre peut être garanti par un actif commercial ou il peut être non garanti. Si le prêt est garanti, la garantie est décrite en détail.
Collatéral. La garantie sur un prêt est la propriété ou l'autre actif de l'entreprise utilisé comme garantie dans le cas où l'emprunteur ne remplit pas le prêt. La garantie peut être la terre et la construction (dans le cas d'une hypothèque), les véhicules ou l'équipement. La garantie est décrite complètement dans le contrat de prêt.
Termes et conditions. C'est la partie la plus importante du prêt. Depuis la plupart des prêts aux entreprises sont des prêts à tempérament avec des paiements périodiques, les conditions comprennent l'accord de versement. Les termes du prêt définissent:
- Le montant du prêt
- La durée du prêt (généralement indiquée en mois)
- Le taux d'intérêt exprimé en pourcentage annuel (TAP). Le taux d'intérêt peut être fixe ou flottant (en changeant). Si le taux d'intérêt change, le changement est généralement basé sur le taux préférentiel plus des points supplémentaires. Par exemple, le taux d'intérêt peut être premier +
- Un calendrier de paiement
- Une déclaration que le prêt peut être payé d'avance. (La plupart des prêts peuvent être prépayés ces jours-ci, mais c'est toujours une bonne idée de vérifier.)
Pénalités pour non-paiement. Les termes comprennent également ce qui se passe si les paiements ne sont pas effectués à temps. Chaque mois, il y a habituellement une période de grâce, qui est un certain nombre de jours après la date d'échéance où le prêt peut être payé sans pénalité. Si le paiement n'est pas effectué dans le délai de grâce, l'accord énonce des pénalités.
Valeurs par défaut et clause d'accélération. Les deux parties ont fait des promesses, et si une partie ne tient pas ses promesses, l'accord est en défaut. Si l'emprunteur est en défaut sur le prêt (ne respecte pas les termes et conditions), l'accord de prêt énonce les amendes et les pénalités.
Une clause d'accélération peut être utilisée comme pénalité. Dans ce cas, si l'emprunteur ne remplit pas toutes les conditions de l'accord ou si l'emprunteur ne fait pas les paiements à temps, le prêt peut devenir immédiatement exigible et payable.
Loi applicable. Les prêts aux entreprises sont soumis aux lois des États, qui diffèrent d'un État à l'autre. Votre contrat de prêt devrait inclure une phrase sur la loi de l'État qui régit. C'est une bonne idée d'avoir de l'aide dans la rédaction de l'accord de prêt d'entreprise d'un avocat qui est familier avec les lois de votre état pour s'assurer que l'accord est conforme aux exigences de l'Etat.
Représentations de l'Emprunteur. En tant qu'emprunteur, il vous sera demandé d'affirmer que certaines déclarations sont vraies. Ces déclarations pourraient inclure votre assurance que l'entreprise est légalement en mesure de faire des affaires dans l'état, que l'entreprise a déposé toutes ses déclarations fiscales et payé toutes ses taxes, qu'il n'y a pas de privilèges ou poursuites contre l'entreprise qui pourraient affecter sa capacité à rembourser le prêt et que les états financiers de l'entreprise sont véridiques et exacts. Ce ne sont que quelques représentations communes; il peut y en avoir d'autres pour votre prêt. Un représentant de votre conseil d'administration peut être tenu de signer ce prêt.
Alliances Les engagements sont des promesses faites par les deux parties. La plupart des prêteurs exigeront plusieurs clauses dans le cadre de l'accord de prêt:
- Vous devrez avoir une preuve d'assurance sur toute garantie que vous promettez (un bâtiment ou un équipement ou des véhicules). Le prêteur veut être sûr que si quelque chose arrive à l'actif, l'assurance paiera au moins une partie du coût.
- Beaucoup de prêts aux entreprises exigent que vous achetiez une assurance-vie sur la vie du propriétaire (appelé l'assurance-vie de la personne clé) avec le prêteur en tant que bénéficiaire. Le prêteur veut être sûr qu'il peut avoir de l'argent au cas où quelque chose arriverait au propriétaire.
- Une autre exigence est que vous payez toutes les taxes et les frais associés à l'actif afin qu'il ne soit pas en retard. Cela pourrait inclure les taxes foncières et les licences sur les véhicules.
- Certains prêteurs exigent que vous garantissiez que l'entreprise n'endettera pas de dette supplémentaire ou que votre direction ne changera pas.
- Pour les prêts plus importants, et en particulier pour les entreprises en démarrage, de nombreux prêteurs exigent des états financiers périodiques montrant que l'entreprise continuera à être en mesure de rembourser le prêt.
Lisez attentivement avant de signer
Même si vous pensez savoir ce qu'il y a dans le contrat de prêt, prenez le temps de le lire attentivement pour vous assurer que vous comprenez tout et que tout est comme convenu. Attention aux petits caractères!
Avertissement. Cet article vous donne quelques parties générales d'un accord de prêt d'entreprise afin que vous puissiez voir ce qui pourrait être nécessaire. Il ne s'agit pas d'un conseil fiscal ou juridique. D'autres sections peuvent être incluses dans votre contrat de prêt, et vous devriez obtenir l'aide d'un avocat si vous voulez écrire votre propre contrat de prêt.