L'équipement des entrepreneurs diffère de la plupart des types de biens appartenant à l'entreprise en ce sens qu'il est mobile. Contrairement à, disons, un bâtiment ou un contenu de bureau, l'équipement des entrepreneurs ne reste pas dans vos locaux. Il est transporté d'un chantier à l'autre.
L'équipement de l'entrepreneur peut être endommagé par une variété de risques. Ceux-ci peuvent inclure la foudre, les glissements de terrain , les inondations et les grêlons . Certaines pièces d'équipement peuvent être particulièrement utiles. Si elles sont endommagées ou détruites, ces pièces peuvent être coûteuses à réparer ou à remplacer.
Non couvert par les politiques de propriété standard
Une politique de propriété commerciale standard est conçue pour couvrir les biens qui sont fixés à votre emplacement d'affaires. Il couvre les biens personnels de votre entreprise, y compris l'équipement et les machines, situés dans vos locaux ou à une courte distance de ceux-ci (par exemple 100 pieds). Il ne couvre pas les outils, équipements ou autres biens situés à l'extérieur de vos locaux. Vous pouvez protéger votre entreprise contre les pertes d'équipement en achetant la couverture d'équipement des entrepreneurs .
Couverture de l'équipement des entrepreneurs
La couverture de l'équipement des entrepreneurs est souvent appelée «flotteur» puisqu'elle est conçue pour couvrir les biens meubles. Il peut être écrit seul, ajouté à une police de propriété, ou combiné avec d'autres couvertures dans le cadre d'une police d'assurance.
De nombreux assureurs assurent la couverture de l'équipement des entrepreneurs en utilisant des formulaires de polices préimprimés publiés par l' ISO ou l'AAIS (une organisation de conseil en assurance semblable à l'ISO). Certains assureurs ont développé leurs propres formulaires de politique.
Couverture ou couverture planifiée
Les formulaires d'équipement des entrepreneurs peuvent fournir une couverture prévue, une couverture générale ou une combinaison des deux.
La couverture programmée s'applique uniquement aux éléments répertoriés dans un planning. Une liste des biens couverts peut être jointe à votre police ou «au dossier» auprès de l'assureur. "Au dossier" signifie que votre assureur tient à jour une liste d'articles couverts en fonction des renseignements que vous avez fournis.
Lorsque l'assurance s'applique sur une base générale, la police couvre tous les articles qui répondent à la définition de «propriété couverte». Ces éléments sont couverts, qu'ils ne figurent pas ou non sur un calendrier.
De nombreux assureurs offrent une combinaison de couverture régulière et globale. Lorsque vous achetez la police, vous fournissez à votre assureur une liste d'outils et d'équipement que vous voulez assurer. La liste comprend généralement la marque, le modèle, le numéro de série et la valeur de chaque élément. En plus des articles planifiés, votre police peut couvrir les articles non listés soumis à une limite spécifiée.
Valeur et Coinsurance
Une politique d'équipement d'entrepreneurs peut payer des pertes basées sur l'une ou l'autre de deux valeurs: la valeur en argent réelle de la propriété endommagée, ou le coût ou la réparer ou la remplacer. La couverture basée sur le coût de remplacement offre une meilleure protection, mais plus coûteuse, que la couverture basée sur la valeur de rachat réelle.
De nombreuses polices incluent une clause de coassurance . Certains assureurs renonceront à cette clause si vous achetez une couverture sur la base d' une valeur convenue .
Périls couverts
La plupart des contrats d'équipement des entrepreneurs couvrent les dommages aux biens assurés causés par un large éventail de risques, y compris les inondations et les tremblements de terre . Les polices couvrent généralement «tous les risques», c'est-à-dire tous les risques qui ne sont pas spécifiquement exclus. De nombreuses stratégies excluent les risques suivants:
- Danger nucléaire
- Guerre
- Actes d'une autorité civile
- Les actes criminels commis par vous ou un employé
- Corrosion, champignon , rouille, panne mécanique, blessure électrique et usure. Cependant, la perte subséquente par un risque assuré peut être couverte.
Déductible
Pratiquement toutes les polices d'équipement des entrepreneurs comprennent une franchise qui s'applique à chaque perte. La franchise peut être un montant fixe ou un pourcentage de la valeur de l'article endommagé.
L'équipement des entrepreneurs est sujet au vol. Cela est particulièrement vrai pour les équipements lourds, qui sont souvent laissés sur les chantiers jusqu'à ce que les projets soient terminés.
Certains assureurs renonceront à la totalité ou à une partie de la franchise à la suite d'une perte de vol si l'objet volé est équipé d'un appareil GPS ou est enregistré auprès du Registre national d'équipement.
Matériel loué
Comme de nombreux entrepreneurs, vous pouvez louer de l'équipement à quelqu'un d'autre. Un bail d'équipement vous rend généralement, le locataire, responsable des dommages à l'équipement qui se produit pendant la durée du bail. Heureusement, de nombreuses polices d'équipement des entrepreneurs comprennent une couverture pour le matériel que vous louez à d'autres.
Vous pouvez également posséder du matériel que vous louez à d'autres. Certains formulaires d'équipement des entrepreneurs couvrent les dommages qui surviennent lorsque votre équipement a été loué à une autre partie. Si vous louez la propriété à d'autres, assurez-vous que votre police inclut cette couverture.
Les couvertures ajoutées
De nombreuses polices d'équipement d'entrepreneurs comprennent des couvertures ou des extensions non mentionnées ci-dessus. Certains d'entre eux sont énumérés ci-dessous. Chacun peut être soumis à des limites ou restrictions spéciales.
- Propriété nouvellement achetée
- Les outils des employés
- Les frais de location qui continuent lorsque l'équipement endommagé n'est plus utilisable
- Nettoyage de la pollution
- Les frais de service du service d'incendie et le coût de l'équipement de remplissage
- Perte de revenu . Cette couverture peut être disponible via un endossement .